Inilah perkara yang perlu diketahui tentang bon Treasury I

Digoncang oleh tamparan berganda inflasi yang tinggi dan pasaran saham yang merosot, pelabur gembira apabila awal bulan ini Jabatan Perbendaharaan mengumumkan bahawa bon I yang dilindungi inflasi akan memperoleh kadar faedah komposit sekurang-kurangnya 9.62% sehingga akhir Oktober.

Melabur dalam bon simpanan AS yang dilindungi oleh inflasi Perbendaharaan yang dikenali sebagai bon I boleh menjadi strategi pintar apabila kos sara hidup meningkat, terutamanya dengan bank membayar kadar paling rendah pada semakan, simpanan, sijil deposit (CD) dan wang yang diinsuranskan oleh persekutuan. akaun pasaran.

Tetapi mereka tidak boleh menjadi cara utama untuk menyimpan atau melabur kerana sekatan, kata pakar.

“Sejujurnya, semasa mereka membayar kadar positif yang tinggi, anda tidak boleh melabur banyak wang,” Lisa AK Kirchenbauer, Perancang Kewangan Bertauliah dan pengasas di Pengurusan Kekayaan Omega di Arlington, Va. memberitahu Yahoo Money. "Saya baik-baik saja dengan pelanggan melakukan ini, tetapi ia bukan ubat penawar."

Apakah bon saya?

Bon ini disokong kerajaan dan dijamin untuk mengikuti inflasi kerana pulangannya terikat dengan Indeks Harga Pengguna, dan faedah dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan.

Anda boleh membeli bon I tanpa bayaran daripada tapak web Perbendaharaan AS, PerbendaharaanDirect, dalam kenaikan $25 atau lebih apabila anda membeli secara elektronik. Bon kertas dijual dalam lima denominasi; $50, $100, $200, $500, $1,000. Mereka mendapat faedah selama 30 tahun atau sehingga mereka ditunaikan, yang mana dahulu.

Terdapat beberapa sekatan. Anda mesti memegang bon I selama sekurang-kurangnya 12 bulan sebelum menebusnya. Lebih-lebih lagi, jika ia ditunaikan sebelum lima tahun, faedah daripada tiga bulan sebelumnya akan hilang.

Secara umum, anda hanya boleh membeli sehingga $10,000 dalam bon I setiap tahun kalendar. Tetapi ada cara untuk meningkatkan jumlah itu, seperti menggunakan anda bayaran balik cukai persekutuan untuk terus membeli tambahan $5,000 dalam bon I. Pasangan yang memfailkan penyata cukai bersama boleh membeli sehingga $25,000 setahun. Pembelian yang melebihi had akan dikembalikan, tetapi bayaran balik itu boleh mengambil masa sehingga 16 minggu, menurut Jabatan Perbendaharaan.

Kisah berterusan

Mengapa bon saya mempunyai pulangan yang begitu baik?

Jabatan Perbendaharaan mempunyai sos khas untuk kadar pulangan komposit, walaupun cara pengiraan kadar faedah agak mengelirukan.

Ikatan I kadar komposit ialah kombo: kadar tetap yang ditetapkan apabila bon diterbitkan, yang kekal sama untuk hayat 30 tahunnya, dan kadar berubah-ubah, yang berdasarkan perubahan enam bulan Indeks Harga Pengguna dan boleh menetapkan semula dua kali setahun , pada bulan Mei dan November. Jabatan Perbendaharaan menggunakan formula untuk menggabungkan kedua-duanya menjadi kadar komposit.

Contohnya, jika anda membeli bon I pada 1 Julai 2022, 9.62% akan digunakan sehingga 31 Disember 2022. Faedah dikompaun setiap setengah tahun. Kadar itu juga terpakai kepada bon lama I yang masih memperoleh faedah.

Yang berkata, manakala kadar komposit boleh jatuh kepada sifar, dan ia ada, ia dijamin tidak akan jatuh di bawah itu — jadi anda pasti akan mendapatkan kembali pelaburan awal anda apabila anda menebus bon.

Bukan untuk akaun persaraan

Pulangan ini amat menarik memandangkan kenderaan pelaburan alternatif.

Kadar faedah purata nasional untuk akaun simpanan ialah 0.06 peratus, menurut mingguan terkini Bankrate kaji selidik daripada institusi. Kadar akaun pasaran wang adalah purata 0.08% dan CD kembali dari 0.26% kepada hanya di bawah setengah peratus bergantung pada jenis dan tempoh, menurut kadar bank.

Pulangan pasaran saham setakat tahun ini lebih teruk.

Tetapi bon saya hanya pergi sejauh ini sebagai penyelesaian. Anda tidak boleh membeli bon I dalam IRA tradisional, IRA Roth, atau pelan simpanan tajaan majikan, seperti pelan 401(k). Anda perlu membeli bon I dengan penjimatan di luar program ini.

“Saya bon boleh bantu awak melindungi simpanan anda daripada kehilangan kuasa beli,” Marguerita M. Cheng, Perancang Kewangan Bertauliah dan Ketua Pegawai Eksekutif di Kekayaan Global Lautan Biru, di Gaithersburg, Md., memberitahu Yahoo Money. "Tetapi anda mahu memastikan anda mempunyai rizab tunai yang mencukupi untuk sebarang kecemasan atau peluang yang timbul kerana terdapat penalti faedah jika bon ditebus dalam tempoh lima tahun pertama."

Kerry ialah Kolumnis Kanan dan Wartawan Kanan di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @kerryhannon

Baca trend dan berita kewangan peribadi terkini daripada Yahoo Money.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan BerpautIn.