Selepas menurunkan kadar faedah untuk merangsang perbelanjaan semasa wabak, Rizab Persekutuan sangat ingin anda berhenti sekarang — sekurang-kurangnya sehingga inflasi terkawal.
Fed menaikkan kadar dana persekutuan 75 mata asas untuk bulan kedua berturut-turut, menjadikan ini kenaikan kadar keempat sejak Mac.
Kadar faedah penanda aras kini berada dalam julat 2.25% hingga 2.5%, yang kedengarannya tidak terlalu buruk. Tetapi bank dan pemberi pinjaman kemudian menambah kadar faedah mereka di atas itu, iaitu apabila kredit anda mula mahal.
"Apabila harga mentega kacang naik, ia tidak baik untuk jualan jeli - jadi Jika harga kredit naik, ia tidak baik untuk perkara di mana orang biasanya bergantung pada kredit untuk mendapatkannya," kata Mark Witte, profesor pengajaran di ekonomi di Universiti Barat Laut. "Perumahan, kereta, perkara-perkara seperti itu."
Tetapi ada cara untuk memastikan kos anda lebih rendah walaupun ia kelihatan di luar kawalan anda.
Jangan terlepas
Jika rancangan persaraan anda telah dibatalkan oleh inflasi, berikut ialah cara bebas tekanan untuk membantu anda kembali ke landasan yang betul
TikToker membayar hutang kad kredit $17,000 dengan 'pengisian wang tunai' — bolehkah ia berfungsi untuk anda?
Terlalu ramai rakyat Amerika masih terlepas insurans kereta yang lebih murah
Gadai janji
Sebelum kenaikan kadar Rabu, purata gadai janji kadar tetap 30 tahun berada pada 5.5% , hampir dua kali ganda berbanding kali ini tahun lepas.
Jika anda sudah memiliki rumah dan mempunyai gadai janji kadar tetap maka kenaikan itu tidak akan memberi kesan serta-merta kepada anda. Tetapi jika anda mempunyai kadar berubah-ubah, anda mungkin melihat perbezaan. Dan jika anda ingin membeli sekarang, anda telah kehilangan sejumlah besar kuasa beli.
"Bagi setiap peratus kenaikan kadar, terdapat kira-kira setengah juta kurang orang yang layak untuk rumah," kata John Mallett, presiden Main Street Mortgage, broker gadai janji di Ventura County, California.
Tetapi tidak semua harapan hilang.
"Ia mula menjadi pasaran yang sama di mana bekalan semakin memenuhi permintaan," kata Mallet.
Itu memberi bakal pembeli lebih banyak pilihan.
“Ada kemungkinan orang ramai boleh, apabila mereka membuat tawaran untuk rumah, mereka boleh meminta penjual membayar $10,000 kos penutupan yang akan digunakan untuk membeli turun kadar. Jadi anda boleh melakukan pembelian turun kadar. Dan ia akan memudahkan mereka untuk benar-benar layak untuk pembiayaan.”
Mallett mencadangkan mempertimbangkan pembelian turun kadar sementara, yang membolehkan pembeli membayar kadar faedah yang lebih rendah untuk beberapa tahun pertama sebelum ia meningkat kepada kadar biasa.
Kedua-dua pembeli dan penjual boleh membayar pembelian turun dan ia boleh menjadi bayaran sekali gus menggunakan mata gadai janji. Satu mata gadai janji bersamaan dengan 1% daripada jumlah pinjaman anda. Jadi sebagai contoh, pada pinjaman $100,000, satu mata ialah $1,000. Penjual kadangkala akan menggunakannya untuk memberi insentif kepada jualan.
Jika anda sudah memiliki rumah dan mempunyai talian kredit ekuiti rumah, kadar tersebut akan dipengaruhi oleh kenaikan Fed.
Kad kredit
Orang Amerika mempunyai banyak hutang kad kredit - berakhir $ 840 bilion bernilai. Dan apabila kadar dana persekutuan meningkat, begitu juga dengan faedah ke atas hutang itu.
Kadar faedah median pada kad kredit pada bulan Julai sebelum kenaikan kadar Fed ialah [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Ia menjadi semakin penting untuk membayar baki kad kredit anda, kata Jim Droske, presiden Illinois Credit Services, perkhidmatan kaunseling kredit di luar Chicago.
"Itu tidak selalu realistik untuk orang ramai," katanya. "Tetapi jika mereka boleh, mereka harus membayarnya supaya tiada baki untuk dikenakan kadar faedah."
Pilihan lain ialah menghubungi syarikat kad kredit anda dan meminta pengurangan kadar, kata Droske. “Kadang-kadang syarikat itu tidak akan membangkitkannya. Tetapi jika anda bertanya, kadangkala mereka akan memberikan anda program yang lebih baik.”
Pinjaman kereta
Pinjaman kereta anda juga tidak akan terlepas daripada kenaikan kadar. Pada suku pertama 2022, kadar purata nasional untuk pinjaman kereta 60 bulan ialah 4.07%, menurut Experian), dan ia akan meningkat sedikit dengan pengumuman Fed.
Untuk kadar terbaik bagi pinjaman kereta, anda perlu membeli-belah dan menyemak dengan berbilang pembiaya, tetapi Droske berkata skor kredit yang baik adalah kuncinya.
"Kredit anda amat penting apabila anda membuat pinjaman kereta," katanya. “Hanya kerana anda diluluskan untuk pinjaman tidak bermakna [ia mempunyai] syarat yang baik, dan ia boleh berlaku secara menyeluruh – maksud saya, anda boleh membayar 19%, anda boleh membayar 9%.”
Apa yang anda lakukan akhirnya membayar sebahagian besarnya berdasarkan skor kredit anda, katanya. Jadi sementara kadar faedah penanda aras akan mempengaruhi apa yang anda bayar, cara anda menangani kredit anda akan mempunyai kesan yang besar pada kadar anda.
Kredit yang lebih baik akan pergi jauh di sini
Berita baiknya ialah terdapat banyak perkara yang boleh anda lakukan untuk membersihkan skor kredit anda.
“Dalam … dunia kewangan berdasarkan kadar faedah, kredit adalah raja,” kata Droske.
Dia kata awak patut semak skor kredit anda untuk sebarang percanggahan atau kesilapan atau hutang perubatan yang masih belum dihapuskan. Anda juga harus membayar baki kredit anda seberapa banyak yang anda boleh dan lihat jika anda boleh mendapatkan had kredit yang lebih tinggi.
Tetapi nasihat terbaik sekarang, mungkin yang paling mudah.
"Jika anda tidak memerlukannya, jangan beli sekarang," kata Droske. "Orang ramai cenderung untuk keluar dan membeli kereta kadang-kadang apabila mereka tidak perlu dan semua perkara itu sangat mahal sekarang."
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html