Harga Tinggi Dan Kredit Berisiko Boleh Mendorong Pembeli Kepada Kereta Terpakai Lama; Peniaga, Pemberi Pinjaman Laraskan

Dengan proses penyingkiran, kereta terpakai lama menjadi pilihan terakhir untuk pembeli yang mencari harga murah dan mereka yang mempunyai kredit subprima markah, kata penganalisis.

Oleh itu, peniaga dan pemberi pinjaman kereta perlu bergerak mengikut pasaran, masing-masing untuk menjual dan membiayai, kereta terpakai yang lebih lama daripada biasa — kenderaan yang secara sejarahnya mungkin sukar untuk dibiayai kecuali di “beli-di sini, bayar- di sini” pengedar yang membuat dan mengutip pinjaman berisiko tinggi dan faedah tinggi mereka sendiri.

Sebagai contoh, Open Lending Corp., penyedia perkhidmatan yang berpangkalan di Austin, Texas, yang segmen pelanggan terbesarnya ialah kesatuan kredit dalam ruang pinjaman kereta, baru-baru ini memperluaskan tawarannya untuk memasukkan kereta terpakai sehingga 11 tahun, meningkat daripada siling yang dibenarkan sebelumnya iaitu 9 tahun- kenderaan lama.

"Selama bertahun-tahun, kami telah melihat perubahan dalam pasaran," kata Matt Roe, Ketua Pegawai Hasil Pinjaman Terbuka, dalam temu bual telefon. "Beberapa tahun kebelakangan ini, purata umur kenderaan yang dibiayai telah meningkat dengan agak drastik."

Menurut Experian Automotif, pelanggan pada akhir subprima berisiko sudah hampir harga kenderaan baharu. Experian Automotive mengatakan hanya kira-kira 5.4% daripada pinjaman kenderaan baharu pada suku ketiga 2022 adalah kepada peminjam dengan skor kredit 600 dan ke bawah.

Pada suku ketiga 2020, sebelum wabak dan berterusan kekurangan cip komputer, ia adalah kira-kira 7.8%, kata Experian Automotive.

Peminjam dengan kredit subprima juga kehilangan bahagian pinjaman kenderaan terpakai. Harga kenderaan baru yang tinggi and pilihan terhad antara kenderaan baharu memacu ramai pelanggan berisiko utama kepada kereta terpakai yang lebih baharu, kata penganalisis.

Walaupun namanya, Pinjaman Terbuka bukan pemberi pinjaman. Sebaliknya, ia menawarkan kuasa kuda analitikal pemberi pinjaman untuk membuat keputusan pinjaman, dan menambah insurans lalai, yang membantu mengurangkan risiko dalam peringkat kredit berisiko tinggi, kata Roe.

Dan sementara Pinjaman Terbuka meningkatkan umur maksimum kenderaan terpakai yang bersedia untuk memudahkannya, pada masa yang sama ia mengekalkan hadnya pada perbatuan yang dibenarkan, dan itu juga mengurangkan risiko, katanya.

“Apa yang kami dapati ialah, selagi perbatuan konsisten dengan garis panduan sebelumnya, membandingkan kereta berusia 11 tahun dengan 100,000 batu, berbanding kereta berusia 9 tahun dengan 100,000 batu, risiko kekerapan lalai adalah sama. ,” kata Roe. "Kami tetap dengan garis panduan perbatuan kami sebelum ini."