Pembeli rumah harus mematuhi pepatah membeli-belah lama sebagai jungkat-jungkit kadar gadai janji

Kadar gadai janji mencecah paras tertinggi dalam 22 tahun bulan lepas sebelum berundur untuk tiga minggu terakhir. Pakar berkata pembeli rumah boleh menggunakan turun naik ini untuk kelebihan mereka — terutamanya apabila lebih banyak pemberi pinjaman menawarkan kadar yang kompetitif.

"Kadar gadai janji terus berubah-ubah dan terdapat penyebaran kadar yang luas, menunjukkan bahawa peminjam boleh mendapat manfaat secara bermakna daripada membeli-belah di sekitar untuk kadar yang lebih baik," kata Sam Khater, ketua ekonomi di Freddie Mac, dalam satu kenyataan akhbar.

Menurut Penyelidikan Freddie Mac, pembeli rumah boleh menjimatkan purata $1,500 sepanjang hayat pinjaman dengan mendapatkan satu sebut harga kadar tambahan dan purata kira-kira $3,000 jika mereka membandingkan lima sebut harga. Tinjauan mingguan Freddie Mac memfokuskan pada kadar untuk peminjam yang menurunkan 20% dan mempunyai skor kredit yang sangat baik.

"Penyebaran kadar didorong oleh turun naik dalam pasaran ekonomi dan kewangan dan turun naik biasanya meningkat pada titik perubahan, terutamanya titik perubahan kepada potensi kemelesetan," kata Khater kepada Yahoo Money. "Itu biasanya membawa kepada perubahan dalam kadar Perbendaharaan, peningkatan dalam spread kredit, dsb., yang menyebabkan penyebaran dalam kadar gadai janji utama meningkat."

Khater menambah: "Ini bermakna dalam persekitaran seperti itu peminjam harus menjadi lebih berhati-hati dan aktif dalam pencarian mereka untuk kadar terendah."

Jumlah pemberi pinjaman yang menawarkan kadar kompetitif berganda

Memandangkan kemungkinan kenaikan kadar selanjutnya semakin ketara, pembeli rumah yang terpengaruh harga mungkin mencari cara untuk menurunkan kadar mereka.

Kadar tetap purata untuk pinjaman perumahan 30 tahun turun kepada 6.49% minggu ini, menarik balik daripada paras tertinggi baru-baru ini sebanyak 7.08% bulan lepas, menurut Freddie Mac. Dalam tiga minggu, kadar telah jatuh lebih daripada setengah mata, kerana inflasi nampaknya semakin reda dan Rizab Persekutuan memberi isyarat bahawa ia mungkin mengurangkan kenaikan kadar faedah yang agresif.

Namun, kadar kekal 3.27 mata peratusan lebih tinggi daripada pada awal tahun ini. Menurut timbalan ketua ekonomi Freddie Mac, Len Kiefer, kadar setakat ini telah meningkat pada "kadar terpantas" dalam tempoh lebih 50 tahun.

Kisah berterusan

Walaupun pertumbuhan kadar semakin perlahan dalam beberapa minggu kebelakangan ini, penurunan dalam kadar tidak mencukupi menarik ramai pembeli tercetus harga yang telah ditolak ke garisan luar. Aktiviti pembelian adalah 41% lebih rendah daripada minggu yang sama setahun, menurut Persatuan Peminjam Gadai Janji tinjauan untuk minggu berakhir 30 November. Pada masa yang sama, kadar kontrak yang dibatalkan pembelian pertengahan telah meningkat.

"Kami telah melihat peningkatan yang ketara dalam kadar gadai janji," Mark Palim, naib presiden dan timbalan ketua ekonomi di Fannie Mae, memberitahu Yahoo Money. “Ia boleh mengambil masa antara enam bulan hingga 12 bulan untuk orang ramai menyesuaikan diri dengan kadar yang lebih tinggi ini. Akibatnya, anda akan meminta pembeli menarik balik semasa mereka cuba memikirkan apa yang mereka mampu beli sekarang.”

Untuk mengelakkan pembeli daripada sesat, semakin ramai pemberi pinjaman gadai janji menawarkan kadar yang kompetitif.

“Kami telah melihat lebih daripada dua kali ganda serakan keratan rentas kadar. Itu pun dalam kalangan peminjam yang mempunyai profil yang hampir sama (skor kredit, jumlah pinjaman, LTV, produk pinjaman), julat kadar pada mana-mana hari telah meningkat dengan ketara,” kata Khater kepada Yahoo Money. "Dalam persekitaran kadar faedah yang tidak menentu ini, pemberi pinjaman mempunyai strategi harga yang berbeza, jadi peminjam berpotensi menjimatkan wang dengan membeli-belah."

Membeli-belah berbaloi

Pada tahun 2018, kira-kira satu pertiga daripada pembeli rumah yang ditinjau oleh Fannie Mae berkata mereka tidak membeli-belah sebelum memilih pemberi pinjaman. Sebaliknya, dua pertiga berkata mereka melakukan kedai perbandingan dan berakhir dengan terma dan kadar yang lebih baik.

Menurut Robert Heck, naib presiden gadai janji di pasaran dalam talian Morty, membeli-belah di sekeliling boleh membantu anda menjimatkan - terutamanya apabila membandingkan pemberi pinjaman di peringkat tempatan. Anda boleh berbuat demikian dengan membandingkan kesatuan kredit, bank atau syarikat bukan bank, yang telah mendapat populariti dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk berunding dengan broker gadai janji.

Sudah tentu, membeli-belah akan memerlukan beberapa pemberi pinjaman untuk mengakses laporan kredit anda. Ini boleh mengakibatkan pelbagai pertanyaan keras, yang boleh menjejaskan skor anda, kata Experian, tetapi jika anda membeli-belah untuk gadai janji dalam masa 30 hari, semua pertanyaan anda akan dikumpulkan menjadi satu.

"Terdapat banyak permintaan terpendam dari 10 atau 15 tahun lepas serta lebih banyak kebolehcapaian untuk hartanah serta pilihan gadai janji yang dalam talian, kurang daripada jenis proses jenis bata-dan-mortar tradisional," kata Heck . “Adalah menarik untuk melihat bagaimana ia juga berlaku pada akhir tahun ini.”

Gabriella ialah seorang wartawan kewangan peribadi di Yahoo Money. Ikuti dia di Twitter @__gabriellacruz.

Klik di sini untuk berita ekonomi dan penunjuk ekonomi terkini untuk membantu anda dalam membuat keputusan pelaburan anda

Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance

Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube