Hutang isi rumah mencecah $16 trilion apabila inflasi melonjak dan kadar meningkat

Hutang isi rumah meningkat melepasi $16 trilion pada suku kedua buat kali pertama, berikutan inflasi yang melambung tinggi mendorong peningkatan baki perumahan dan kenderaan, lapor Rizab Persekutuan New York pada hari Selasa.

IOU Amerika kolektif berjumlah $16.15 trilion hingga akhir Jun, baik untuk peningkatan $312 bilion — atau 2% — daripada suku sebelumnya. Keuntungan hutang adalah meluas tetapi tertumpu terutamanya pada gadai janji dan pembelian kenderaan.

"Rakyat Amerika meminjam lebih banyak, tetapi sebahagian besar daripada peningkatan pinjaman itu disebabkan oleh harga yang lebih tinggi," kata New York Fed dalam catatan blog yang mengiringi pelepasan itu.

Baki gadai janji meningkat 1.9% untuk suku tersebut, atau $207 bilion, kepada kira-kira $11.4 trilion, walaupun kadar permulaan bergerak lebih rendah. Kenaikan tahunan itu menandakan kenaikan 9.1% daripada setahun yang lalu apabila harga rumah meletup semasa era pandemik.

Baki kad kredit melonjak $46 bilion dalam tempoh tiga bulan dan 13% sepanjang tahun lalu, yang menurut penyelidik Fed adalah keuntungan terbesar dalam lebih 20 tahun. Baki kredit bukan perumahan meningkat 2.4% daripada suku pertama, keuntungan terbesar sejak 2016.

Hutang pinjaman pelajar sedikit berubah pada $1.59 trilion.

Peningkatan dalam pinjaman datang dengan inflasi berjalan pada kadar tahunan 8.6% pada suku kedua yang termasuk peningkatan 9.1% pada bulan Jun — langkah terbesar sejak November 1981 — menurut Biro Statistik Buruh. Inflasi tempat perlindungan meningkat pada kadar tahunan 5.5% pada bulan Jun dan harga kenderaan baharu dan terpakai masing-masing meningkat 11.4% dan 7.1%.

Sebagai tindak balas kepada paras inflasi yang meningkat, Fed telah menaikkan kadar faedah sebanyak empat kali pada 2022, dengan peningkatan berjumlah 2.25 mata peratusan. Pergerakan tersebut seterusnya telah meningkatkan kadar gadai janji 30 tahun kepada 5.41%, meningkat lebih daripada 2 mata peratusan dari awal tahun, menurut Freddie Mac.

Walaupun tahap hutang dan inflasi meningkat serta kadar faedah yang lebih tinggi, kadar kenakalan kekal secara relatifnya tidak berbahaya.

“Walaupun baki hutang berkembang pesat, isi rumah secara amnya telah mengharungi wabak dengan baik, disebabkan oleh program meluas yang dilaksanakan untuk menyokong mereka,” kata catatan blog Fed itu. “Selanjutnya, hutang isi rumah dipegang dengan hebat oleh peminjam yang mendapat markah lebih tinggi, lebih-lebih lagi sekarang berbanding dalam sejarah data kami.”

Sehingga Jun, kira-kira 2.7% daripada hutang tertunggak adalah dalam tunggakan, hampir 2 mata peratusan lebih rendah daripada suku pertama 2020 ketika negara sedang menghadapi pandemik Covid.

Ahli ekonomi Fed menyatakan bahawa kadar kenakalan semakin tinggi bagi peminjam subprima pada hujung bawah skala kredit.