Medicaid boleh bayar penjagaan jangka panjang jika anda memenuhi sekatan ujian caranya. Program negeri persekutuan direka untuk membantu hanya orang yang mempunyai kemampuan kewangan yang terhad. Walau bagaimanapun, orang yang mempunyai aset yang lebih besar boleh menggunakan tiga strategi berbeza untuk melindungi aset tersebut daripada Medicaid dan memastikan kelayakan mereka untuk faedah penjagaan jangka panjang. Untuk mendapatkan bantuan dengan perancangan anda untuk penjagaan jangka panjang, pertimbangkan untuk bercakap dengan a Penasihat kewangan.
Apakah Penjagaan Jangka Panjang?
Pertama sekali, apakah penjagaan jangka panjang? Istilah ini merangkumi pelbagai perkhidmatan yang diperlukan untuk orang yang tidak dapat melakukan tugas harian kerana keadaan kesihatan yang melemahkan atau hilang upaya. Penjagaan jangka panjang berbeza daripada penjagaan kesihatan tradisional seperti lawatan doktor dan perubatan, jadi ia tidak dilindungi oleh insurans kesihatan.
Sebaliknya, jenis penjagaan ini selalunya meliputi perkhidmatan penjagaan seperti membantu orang ramai dengan mandi, menggunakan bilik mandi, makan dan banyak lagi. Penjagaan jangka panjang boleh merujuk kepada mana-mana kemudahan dan perkhidmatan berikut:
Cara Membayar untuk Penjagaan Jangka Panjang
Membayar untuk penjagaan jangka panjang berpotensi menjadi cabaran kewangan yang ketara. Contohnya, bil tahunan median untuk bilik separa persendirian di bilik mahir rumah penjagaan ialah $94,900, menurut Tinjauan Kos Penjagaan Genworth 2021.
Terdapat empat cara untuk membayar penjagaan jangka panjang:
Membayarnya dengan aset anda sendiri
Membeli insurans penjagaan jangka panjang
Medicare (dalam beberapa keadaan)
Medicaid
Membayar untuk penjagaan rumah jagaan kejururawatan mahir dengan aset peribadi anda sendiri boleh menghabiskan harta yang besar walaupun dengan cepat, jadi ramai perancang mencari cara lain. Jika dibeli lebih awal dan premium dibayar secara tetap, insurans penjagaan jangka panjang boleh menampung sebahagian atau semua kos penjagaan jangka panjang. Mengobati, program insurans kesihatan hari tua persekutuan, boleh membayar sehingga 100 hari rumah jagaan atau penjagaan pemulihan, tetapi Medicare asas tidak disediakan untuk menampung penjagaan jangka panjang.
Daun itu Medicaid, program negeri persekutuan yang direka untuk membantu orang tua atau orang kurang upaya yang mempunyai kemampuan kewangan terhad membayar penjagaan kesihatan dan perkhidmatan lain, termasuk penjagaan jangka panjang. Di banyak negeri, Medicaid mungkin menanggung kos sara hidup di kemudahan kejururawatan mahir selama-lamanya.
Untuk mendapatkan faedah, bagaimanapun, anda perlu bertemu Keperluan ujian cara Medicaid. Ini berbeza dari negeri ke negeri tetapi secara amnya memerlukan penerima tidak lebih daripada $2,000 dalam aset dan pendapatan berjumlah tidak lebih daripada dua kali ganda tahap kemiskinan persekutuan. Sesiapa yang mempunyai aset yang lebih besar mungkin tidak layak mendapat faedah atau mungkin dikenakan denda dan penalti lain jika mereka melanggar mana-mana peraturan yang mengawal kelayakan.
Tetapi satu cara orang yang mempunyai lebih banyak sumber boleh melayakkan diri untuk bantuan Medicaid adalah dengan "menghabiskan" aset mereka - membayar penjagaan dengan wang mereka sendiri sehingga aset dan pendapatan mereka merosot cukup untuk memenuhi keperluan program.
Taktik lain ialah menghadiahkan aset kepada orang lain, seperti ahli keluarga, supaya pesakit penjagaan jangka panjang boleh lulus ujian cara. Walau bagaimanapun, Medicaid mempunyai a peruntukan melihat kembali lima tahun yang mengatakan sebarang pemindahan aset mesti diselesaikan sekurang-kurangnya lima tahun sebelum memohon bantuan Medicaid.
Untuk pemindahan yang lebih baru, Medicaid mengenakan penalti. Ini dikira dengan membahagikan saiz pemindahan aset dengan kos bulanan tempatan penjagaan rumah jagaan. Memindahkan $200,000 di kawasan dengan kos bulanan $10,000 memerlukan pesakit membayar keluar dari poket untuk penjagaan mereka selama 20 bulan.
Cara Melindungi Aset daripada Medicaid
Terdapat cara lain untuk melindungi aset daripada Medicaid sementara masih menerima faedah penjagaan jangka panjang. Ini boleh melibatkan kos mereka sendiri dan semuanya mempunyai beberapa had untuk dipertimbangkan, tetapi mereka mungkin lebih baik daripada strategi pengurangan perbelanjaan:
Amanah perlindungan aset Medicaid. Dengan menubuhkan amanah yang tidak boleh ditarik balik dan memindahkan ke dalamnya sebarang aset yang melebihi had kewangan Medicaid, anda boleh melindungi aset tersebut dengan berkesan daripada denda program dan penalti lain. Satu isu di sini ialah aset tidak boleh dipindahkan semula daripada amanah, jadi anda telah kehilangan kawalan ke atasnya selama-lamanya. Selain itu, tempoh lihat kembali terpakai. Dan amanah boleh menjadi mahal untuk ditubuhkan, jadi ia kurang berguna untuk ladang yang lebih kecil.
Harta hidup. Harta tanah membolehkan anda memiliki harta tanah bersama-sama dengan orang lain, seperti pasangan anda, dan menyerahkannya kepada mereka selepas kematian anda. Ini boleh mengecualikan nilai rumah keluarga daripada ujian cara Medicaid. Estet kehidupan, seperti amanah Medicaid, tidak boleh ditarik balik, jadi anda tidak boleh mengubah fikiran anda dan mendapatkan semula kawalan ke atas hartanah. Peraturan melihat kembali lima tahun Medicaid juga terpakai, jadi anda perlu merancang lebih awal.
Anuiti Medicaid. Anuiti yang direka bentuk untuk mematuhi peraturan Medicaid tempatan boleh dikecualikan daripada aset anda untuk ujian cara. Seseorang yang memerlukan penjagaan jangka panjang secara tidak dijangka boleh memindahkan sebahagian daripada aset mereka kepada saudara, yang mungkin akan mencetuskan tempoh melihat kembali. Mereka kemudiannya boleh menggunakan baki aset mereka untuk membeli anuiti Medicaid yang menjana pendapatan bulanan yang mencukupi untuk menampung kos penjagaan jangka panjang mereka sehingga tempoh penalti tamat. Anuiti adalah mahal, bagaimanapun, dan sesetengah negeri mengehadkan penggunaannya untuk tujuan ini.
The Line Bawah
Anda boleh mendapatkan penjagaan jangka panjang melalui Medicaid, tetapi anda perlu menggunakan beberapa strategi khas untuk melindungi aset anda untuk lulus ujian cara program. Amanah perlindungan aset Medicaid, estet hayat dan anuiti patuh Medicaid ialah tiga cara orang yang sebaliknya mungkin tidak layak untuk Medicaid boleh menerima faedah untuk penjagaan jangka panjang.
Petua Perancangan Penjagaan Jangka Panjang
Penasihat kewangan boleh membantu anda merancang strategi untuk membayar penjagaan jangka panjang yang sesuai dengan objektif kewangan anda sendiri. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
A amanah pendapatan yang layak direka khusus untuk membantu orang yang berpendapatan terlalu besar untuk melayakkan diri untuk ujian Medicaid tempatan. Amanah pendapatan yang layak mencipta akaun di mana seorang yang berpendapatan tinggi boleh mengalihkan cukup pendapatan bulanan mereka untuk memenuhi sekatan pendapatan Medicaid.
Kredit foto: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages
Jawatan 3 Cara Melindungi Aset daripada Medicaid muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/protect-assets-medicaid-140014250.html