Saya berumur 78 tahun dan telah menjadi pemegang polisi penjagaan jangka panjang selama lebih kurang 20 tahun. Premium saya bermula sekitar $1,500 setahun. Kadar tahunan dijadualkan meningkat setiap lima tahun. Pada masa saya berumur 75 tahun, ia adalah sehingga $5,000 setahun. Saya yakin kenaikan seterusnya adalah apabila saya berumur 80 tahun dan kemudian 85 tahun.
Bayangkan kengerian saya apabila saya mendapat bil baru-baru ini untuk pembaharuan satu tahun sebanyak $8,500!
Apabila saya menghubungi, saya diberitahu bahawa negeri saya membenarkan kenaikan disebabkan kos syarikat yang tidak dijangka. Bagaimana mereka boleh melakukan ini? Saya telah membayar mereka selama 20 tahun jadi saya akan mendapat perlindungan apabila saya memerlukannya dan sekarang saya tidak mampu membayar premium. Saya akan kehilangan semua wang yang saya masukkan untuk sekian lama, dan saya akan kehilangan perlindungan. Adakah terdapat apa-apa yang boleh saya lakukan?
Grammy Kathy
Ada soalan tentang mekanik pelaburan, cara ia sesuai dengan rancangan kewangan keseluruhan anda dan apakah strategi yang boleh membantu anda memanfaatkan sepenuhnya wang anda? Anda boleh menulis kepada saya di [e-mel dilindungi].
Grammy Kathy yang dihormati,
Pasti agak mengejutkan apabila melihat bil untuk pembaharuan premium yang menaikkan harga sehingga 70%. Banyak wang untuk mempertimbangkan perbelanjaan selama setahun untuk insurans penjagaan jangka panjang, yang melindungi anda untuk atendan di rumah atau rumah jagaan, terutamanya apabila anda tidak pasti bila, dan jika, anda perlu membuat tuntutan. Apabila berhadapan dengan senario ini, ramai orang berfikir untuk menggugurkan liputan mereka.
Jika kebimbangan utama anda ialah pulangan pelaburan anda, fikirkan perkara ini: Kenaikan harga $3,500 mewakili lebih sedikit daripada satu minggu penjagaan di rumah atau di rumah jagaan, di kebanyakan tempat - walaupun begitu.
Inilah yang mendorong kebanyakan orang untuk mencari cara untuk mengekalkan dasar mereka - yang, ironinya, menaikkan harga dengan lebih banyak lagi. Selama bertahun-tahun, dasar industri menetapkan harga yang menjangkakan sebilangan orang akan tercicir, dan mereka tidak melakukannya. Jadi mereka menghadapi lebih banyak tuntutan hari ini daripada yang mereka belanjakan, ditambah kos penjagaan kesihatan telah meningkat dengan ketara - "kos tidak dijangka" yang disebut oleh negeri anda.
"Industri menganggarkan 4% akan tercicir, dan satu pertiga hingga separuh daripada mereka yang tinggal akan pergi menuntut, tetapi orang ramai memahami nilai dasar dan tidak membatalkannya," kata Jesse Slome, pengarah eksekutif Persatuan Amerika untuk insurans penjagaan jangka panjang, kumpulan perdagangan industri.
Timbang pilihan anda
Anda tidak perlu kehilangan polisi anda sepenuhnya jika premium menjadi terlalu mahal untuk anda. Kebanyakan syarikat akan membenarkan anda merundingkan semula ciri polisi anda untuk menurunkan premium. Ia berfungsi dengan cara yang sama seperti yang dilakukan untuk pemilik rumah dan insurans kereta anda, apabila anda menukar parameter boleh ditolak atau had perlindungan anda dan ia menurunkan harga.
Genworth, salah satu penyedia insurans penjagaan jangka panjang terbesar, mengatakan anda mungkin boleh melaraskan perlindungan anda dengan "mengurangkan jumlah manfaat yang tersedia untuk membayar penjagaan, mengurangkan tempoh masa manfaat terakhir, mengubah suai perlindungan inflasi yang mungkin anda boleh lakukan. mempunyai, dan/atau menambah jumlah masa sebelum faedah bermula.”
Slome mengatakan peluang terbaik anda untuk mendapatkan pengurangan harga adalah jika anda mempunyai polisi "tanpa had" pada masa ini, bermakna anda boleh membuat tuntutan untuk faedah yang bertahan selama-lamanya, dan mengalihkannya kepada had 3 hingga 4 tahun. Satu lagi cara dia mencadangkannya untuk menurunkan pelarasan inflasi, jika dasar anda mempunyai satu.
"Jika anda bermula 20 tahun lalu dengan faedah yang menyediakan $150 sehari untuk penjagaan, dan itu meningkat pada 5% dalam tempoh 20 tahun, hari ini, itu adalah rancangan yang sangat kaya," kata Slome.
Anda juga mempunyai pilihan untuk berhenti membayar tetapi tidak kehilangan wang yang anda masukkan - yang sangat berbeza daripada jenis insurans lain. Genworth, untuk satu, membolehkan pelanggan yang layak menjeda akaun mereka dan buat tuntutan ke atas jumlah yang telah mereka bayar setakat ini jika anda sakit. Jadi, jika anda telah membayar selama 20 tahun, dan mempunyai $40,000 atau lebih dalam premium yang dibayar, anda akan mempunyai banyak yang tersedia untuk anda dalam penjagaan, dan anda sebenarnya tidak akan kehilangan sebarang wang.
Memandangkan pilihan ini, majoriti orang memilih untuk membayar kenaikan premium, kata Slome. Sebilangan 20-30% memilih untuk membayar lebih sedikit, dan 10-20% memilih pilihan yang tidak dilucuthakkan. Hanya kira-kira 1% berhenti membayar dan berhenti sepenuhnya, katanya.
Sumber: Persatuan Amerika untuk insurans penjagaan jangka panjang
Jika anda cenderung untuk mengekalkan polisi anda seperti sekarang, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk meminta bantuan keluarga untuk membayarnya. Larry Pon, akauntan awam bertauliah dan penasihat kewangan yang berpangkalan di Redwood Shores, Calif., menasihati satu keluarga dalam situasi ini dan mereka memutuskan sudah tiba masanya untuk berbual tentang bagaimana ibu bapa dan bapa bapa akan menanggung penjagaan mereka. Kanak-kanak memutuskan untuk masuk dan membantu sekarang kerana ini bermakna mengurangkan kos mereka di jalan raya.
Anda paling mengetahui situasi anda sendiri dan kemungkinan keadaan kesihatan masa hadapan, jadi anda boleh melihat ciri dalam polisi semasa anda dan melihat jika terdapat apa-apa yang boleh anda kurangkan untuk melaraskan kos. "Tiada siapa yang suka membayar lebih, tetapi yang paling menerima salah satu pilihan, kerana sesetengahnya sentiasa lebih baik daripada tiada," kata Slome.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/ive-been-paying-for-20-years-and-now-cant-afford-my-insurance-premium-hike-is-there-anything-i- boleh-lakukan-untuk-simpan-perlindungan-penjagaan-jangka-panjang-saya-465a6caf?siteid=yhoof2&yptr=yahoo