Kredit persaraan tertunda, yang membawa kepada lebih besar faedah Keselamatan Sosial pada masa hadapan, boleh menjadi rezeki kewangan bagi individu yang memperolehnya. Ia mungkin diperoleh dengan menangguhkan faedah Keselamatan Sosial anda melepasi umur persaraan penuh anda, sesuatu yang boleh anda lakukan sehingga anda mencapai umur 70 tahun. Faedah persaraan tertunda adalah motivasi untuk pergi selagi anda boleh tanpa memanfaatkan manfaat anda. Dengan melakukan ini, anda boleh meningkatkan pendapatan Keselamatan Sosial anda dengan ketara. Pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan semasa anda menimbang pilihan anda mengenai masa persaraan.
Apakah Kredit Persaraan Tertunda?
Kredit persaraan tertunda, yang telah wujud sejak tahun 1917, adalah insentif kewangan Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) untuk anda menunggu selepas anda umur persaraan penuh untuk menarik faedah. Anda mengakru peratusan cek faedah Jaminan Sosial bulanan masa depan anda untuk setiap bulan yang anda menangguhkan pengeluaran faedah anda dari umur persaraan penuh anda sehingga umur 70 tahun. Jika anda mengakru kredit ini, cek Keselamatan Sosial anda akan meningkat secara berkadar lebih tinggi daripada yang akan berlaku' telah tanpa mereka.
Kredit ini mula bernilai tambahan 3% setahun daripada faedah Keselamatan Sosial tahunan yang ditangguhkan. Menjelang tahun 1943, peratusan telah meningkat kepada 8% setahun, tahap yang kekal tidak berubah. Hari ini SSA memberikan tambahan dua pertiga daripada 1% untuk setiap bulan yang anda lewatkan selepas bulan hari lahir anda. Jika anda bersara pada umur 66 tahun dan menangguhkan faedah selama setahun, faedah anda akan meningkat sebanyak 8%, 16% untuk kelewatan dua tahun, 24% untuk kelewatan tiga tahun dan 32% untuk kelewatan empat tahun selepas umur persaraan penuh anda. Anda boleh merujuk tapak web SSA untuk butiran lebih terperinci tentang faedah yang tersedia.
Cara Kredit Persaraan Tertunda Berfungsi
Anda boleh mengira kredit persaraan tertunda anda dengan mendarabkan bulan anda menangguhkan tuntutan faedah Keselamatan Sosial sebanyak 0.667 (kira-kira dua pertiga). Menggunakan nombor asas ini, kelewatan selama 12 bulan akan menyebabkan peningkatan faedah tahunan sebanyak 8%. Berikut adalah contoh lain:
Katakan anda dilahirkan antara 1943 dan 1954, menjadikan umur persaraan penuh anda 66 tahun. Jika anda tidak mengeluarkan faedah anda sehingga anda mencapai umur 70 tahun (iaitu 48 bulan selepas umur persaraan penuh anda), anda memperoleh kredit persaraan tertunda sehingga bulan sebelum anda mencapai umur 70 tahun. Dalam kes ini, anda akan menerima 132% daripada faedah yang akan datang kepada anda jika anda mula menuntut faedah pada 66 tahun. Anda mencapai angka itu dengan mendarabkan 48 (bilangan bulan tertunda) kali 0.667 dan menambahnya kepada 100%.
Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.
Kredit persaraan anda yang tertunda akan muncul dalam semakan faedah anda pada bulan Januari tahun berikutan tahun ia diperoleh atau apabila anda mencapai umur 70 tahun, yang mana terdahulu. Jika penerima Keselamatan Sosial meninggal dunia, dan jika a pasangan hidup fail untuk faedah balu(er), mereka mula menerimanya serta-merta.
Kembali Bekerja untuk Menangguhkan Faedah Keselamatan Sosial Anda
Tinjauan yang dilakukan oleh Institut Penyelidikan Faedah Pekerja (EBRI) mendapati bahawa 21% individu ingin kembali bekerja untuk menangguhkan faedah Keselamatan Sosial mereka. Jika anda kembali bekerja sebelum umur persaraan penuh anda, anda boleh memperoleh $19,560 pada 2022 (naik daripada $18,960 pada 2021) sebelum kehilangan faedah. Jika anda menunggu sehingga umur persaraan penuh anda untuk kembali bekerja, perbezaannya agak besar. Lebih khusus lagi, anda boleh memperoleh sehingga $51,960 pada 2022 (naik daripada $50,520 pada 2021 ) sebelum anda kehilangan sebarang faedah.
Jika anda kembali bekerja sebelum umur persaraan penuh anda, anda akan kehilangan $1 daripada setiap $2 yang anda peroleh. Tetapi selepas umur persaraan penuh anda, anda akan kehilangan hanya $1 daripada setiap $3 yang anda peroleh jika anda melebihi had tersebut. Anda akhirnya mendapat kembali faedah ini. Anda juga perlu membayar cukai gaji ke atas Keselamatan Sosial semasa anda bekerja.
Perlu diingat bahawa faedah Keselamatan Sosial anda adalah berdasarkan 35 tahun gaji tertinggi anda. Anda mungkin mahu bercakap dengan penasihat kewangan untuk menentukan sama ada kembali bekerja berbaloi untuk anda dari perspektif kewangan.
Bagaimana Kredit Persaraan Tertunda Boleh Mempengaruhi Persaraan Awal
Yang paling awal anda boleh melukis Keselamatan Sosial ialah pada umur 62 tahun. Melukis keselamatan sosial pada umur 62 tahun dianggap bersara awal dan anda mengambil potongan dalam faedah anda. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, jika umur persaraan penuh anda ialah 66 tahun, bermakna anda dilahirkan antara 1943 dan 1954, anda akan mengambil potongan 25% dalam faedah anda dan pasangan anda akan mengambil potongan 30% jika anda memutuskan untuk bersara di umur 62. Anda tidak mendapat kredit persaraan tertunda jika anda bersara pada umur 62 tahun atau bila-bila masa sebelum umur persaraan penuh anda.
Line Bawah
Pastikan dan lihat gambaran kewangan yang lebih besar sebelum memutuskan bila untuk mula mengambil Keselamatan Sosial. Salah satu cara untuk melakukannya ialah dengan bertanya beberapa soalan penting.
Sebagai contoh, jika anda menangguhkan faedah Keselamatan Sosial anda sehingga selepas umur 70 tahun, walaupun anda bersara lebih awal, adakah peningkatan faedah anda selepas 70 tahun daripada kredit persaraan tertunda akan bernilai semua wang yang anda belum terima dalam faedah antara umur persaraan penuh anda dan umur 70? Jika anda bekerja sambilan semasa persaraan, adakah peningkatan dalam faedah Keselamatan Sosial pada masa hadapan disebabkan oleh kredit persaraan yang ditangguhkan berbaloi dengan cukai yang anda bayar ke atas pendapatan tambahan anda? Jika anda menarik lebih banyak daripada 401(k) anda supaya anda boleh menangguhkan faedah, adakah peningkatan faedah anda selepas 70 berbaloi?
Petua Keselamatan Sosial
Jika anda ingin menangguhkan faedah Keselamatan Sosial anda untuk memihak kepada kredit persaraan yang tertunda, anda mungkin mahu melakukannya bercakap dengan penasihat kewangan untuk menentukan cara ini sesuai dengan keseluruhan strategi persaraan anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda menangguhkan pengeluaran faedah keselamatan sosial anda sehingga selepas 65 tahun, ingat untuk mendaftar Mengobati bagaimanapun. Jika tidak, ia mungkin sukar dan mahal untuk dilakukan.
Kredit foto: ©iStock.com/insta_photos
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html