Dividen ialah pembayaran yang dibuat oleh sesetengah syarikat kepada pemegang saham untuk memberi ganjaran kepada mereka kerana melabur di dalamnya. Dividen boleh memberikan pendapatan tetap dan boleh diramal kepada pelabur yang juga mengekalkan peluang untuk mendapat keuntungan daripada kenaikan harga. Dividen boleh layak mendapat layanan cukai keuntungan modal yang berfaedah jika stok dimiliki cukup lama. Mengelakkan semua cukai pendapatan ke atas dividen adalah lebih rumit. Pilihan termasuk memiliki saham pembayar dividen dalam akaun persaraan berfaedah cukai atau pelan 529. Anda juga boleh mengelak daripada membayar cukai keuntungan modal sama sekali pada saham pembayar dividen tertentu jika pendapatan anda cukup rendah. Penasihat kewangan boleh membantu anda menggunakan pelaburan dividen dalam portfolio anda.
Asas Dividen
Dividen ialah bayaran yang diperoleh pelabur daripada memiliki saham beberapa syarikat. Syarikat yang menguntungkan boleh mengagihkan sebahagian daripada keuntungan mereka sebagai pembayaran tunai atau dividen saham sebagai cara untuk memberi ganjaran kepada pemegang saham kerana melabur dalam perniagaan.
Saham pembayar dividen adalah alternatif popular kepada bon untuk pelabur yang ingin menjana pendapatan pasif. Pesara sering melabur dalam dividen supaya mereka boleh membayar perbelanjaan hidup mereka tanpa perlu menjual saham.
Seperti semua pendapatan, dividen adalah tertakluk kepada cukai. Kadar cukai bergantung kepada sama ada dividen dianggap layak atau tidak layak. Dividen biasa atau tidak layak dibayar oleh saham yang dimiliki kurang daripada tempoh pegangan yang diperlukan. Dividen ini dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa pelabur. Dividen yang layak, yang dibayar oleh saham yang dimiliki untuk sekurang-kurangnya tempoh pegangan yang diperlukan, dikenakan cukai sebagai keuntungan modal.
Kadar keuntungan modal biasanya lebih rendah daripada kadar pendapatan biasa dan berkisar antara 0% hingga 20%. Kadar adalah berdasarkan pendapatan pembayar cukai dan kebanyakan pembayar cukai berada dalam kurungan keuntungan modal 15%. Sebagai contoh, pelabur yang memperoleh $10,000 daripada dividen yang layak biasanya akan berhutang cukai keuntungan modal sebanyak $1,500, mengurangkan keuntungan selepas cukai mereka kepada $8,500.
Bagaimana Mengelakkan Cukai ke atas Dividen
Terdapat beberapa strategi untuk mengelakkan cukai ke atas dividen anda, bergantung pada sama ada dividen tersebut layak atau dividen biasa:
Akaun persaraan Roth. IRA Roth dibiayai dengan wang selepas cukai. Apabila seseorang mencapai umur 59 ½, wang boleh dikeluarkan tanpa cukai. Jadi apa-apa dividen yang dibayar oleh saham yang dimiliki dalam akaun Roth akan bebas daripada cukai, selagi dividen dikeluarkan selepas umur 59 ½ dan sekurang-kurangnya lima tahun selepas akaun dibuka.
Layak untuk cukai keuntungan modal sifar. Cukai keuntungan modal ditamatkan, dengan pelabur berpendapatan tinggi membayar kadar yang lebih tinggi. Pelabur dalam kumpulan pendapatan terendah berhutang sifar cukai keuntungan modal. Kurung bertukar setiap tahun. Sebagai contoh, pasangan suami isteri yang memfailkan bersama dengan pendapatan bercukai 2023 sebanyak $89,250 atau kurang tidak akan membayar cukai keuntungan modal ke atas dividen. Strategi seperti sumbangan kepada akaun persaraan dan akaun simpanan kesihatan (HSA) boleh mengurangkan pendapatan anda di bawah ambang cukai keuntungan modal sifar. Akibatnya, anda tidak akan berhutang sebarang cukai ke atas dividen yang layak.
Rancangan pendidikan. Pelan 529 berfaedah cukai membenarkan pertumbuhan dan pengeluaran bebas cukai selagi wang itu digunakan untuk membayar perbelanjaan pendidikan yang layak. Jadi meletakkan dana ke dalam pelan 529 dan menggunakan wang itu untuk membeli saham pembayar dividen akan membolehkan anda mengumpul dana tanpa cukai dan juga mengeluarkan wang tanpa perlu membayar cukai. Walau bagaimanapun, ini hanya berfungsi jika jumlah pengeluaran digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak seperti tuisyen dan buku.
Akaun persaraan lain. Akaun persaraan lain, seperti IRA tradisional dan 401(k) boleh menawarkan pelepasan sebahagian daripada cukai pendapatan. Akaun ini dibiayai dengan wang sebelum cukai. Pelabur boleh memotong wang yang disumbangkan kepada akaun tradisional daripada pendapatan bercukai semasa mereka. Tetapi tidak seperti akaun Roth, pengeluaran dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Memegang saham pembayar dividen dalam IRA tradisional atau 401(k) tidak akan menghapuskan liabiliti cukai anda, tetapi ia boleh mengurangkannya.
Line Bawah
Melabur dalam saham pembayar dividen boleh menjana pendapatan sambil mengekalkan potensi peningkatan modal. Pendapatan dividen boleh dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal yang lebih rendah daripada kadar cukai ke atas pendapatan biasa selagi saham dipegang sekurang-kurangnya setahun. Anda mungkin boleh mengelakkan semua cukai pendapatan ke atas dividen jika pendapatan anda cukup rendah untuk layak mendapat keuntungan modal sifar jika anda melabur dalam akaun persaraan Roth atau membeli saham dividen dalam akaun pendidikan berfaedah cukai.
Petua Melabur
Pertimbangkan untuk menyemak dengan penasihat kewangan untuk cadangan tentang cara cekap cukai untuk menjana pendapatan melalui pelaburan dividen. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda sudah bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Untuk merancang dengan baik untuk masa depan kewangan anda, anda perlu mempunyai sedikit idea tentang nilai pelaburan anda pada masa hadapan. Kalkulator Pulangan & Pertumbuhan Pelaburan SmartAsset boleh membantu anda menganggarkan nilai portfolio anda. Sediakan jumlah wang yang anda mulakan, sumbangan tambahan yang anda rancang untuk buat, kadar pulangan anda yang dijangkakan dan berapa lama anda mahu membiarkan wang itu berkembang. Kalkulator kemudiannya akan memberikan anda anggaran nilai masa depan portfolio anda.
Kredit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
The post Bagaimana Saya Mengelakkan Membayar Cukai ke atas Dividen? muncul pertama di Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html