Bagaimanakah pengurus kekayaan swasta membantu pelanggan menavigasi isu wang yang kompleks?

Hanya kerana seseorang telah mengumpulkan banyak aset tidak bermakna mereka mempunyai masa, kecenderungan atau kemahiran yang diperlukan untuk menguruskannya. Untuk memanfaatkan sepenuhnya wang mereka, individu yang mempunyai nilai bersih tinggi sering beralih kepada pengurus kekayaan swasta untuk pelaburan bimbingan dan perancangan kewangan strategik.

Daripada hanya mengendalikan dagangan anda di Bursa Saham New York atau bursa lain, perdagangan peribadi pengurus kekayaan menyediakan program kewangan holistik berdasarkan situasi unik anda, mengambil kira pendapatan anda, aset yang anda miliki dan matlamat anda serta keluarga anda — kedua-dua kewangan and kakitangan.

Bagaimana pengurus kekayaan berfungsi

Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta ditawarkan oleh banyak institusi kewangan, termasuk pembrokeran pelaburan dan bank besar. Apabila perkhidmatan ini ditawarkan dalam institusi, mereka sering ditubuhkan sebagai kumpulan kecil di bawah pengurus utama supaya mereka boleh menyediakan perkhidmatan yang lebih diperibadikan kepada pelanggan mereka. Terdapat juga banyak penasihat kekayaan bebas dan pengurus portfolio yang mengikuti model yang sama.

Tugas pengurus kekayaan swasta adalah memastikan matlamat jangka pendek, pertengahan dan jangka panjang anda tidak bertembung. Menjual sebahagian daripada saham anda, bon atau ETF mungkin kelihatan seperti cara mudah untuk membebaskan sedikit kecairan, contohnya. Tetapi ia juga mungkin merosakkan kesihatan keseluruhan portfolio anda, yang pada asasnya bertujuan untuk membayar keperluan kewangan keluarga anda yang luas dan untuk memastikan anda boleh bersara dengan selesa.

Fikirkan dengan cara ini: Pelabur yang tidak berpengalaman, atau mereka yang terlalu sibuk membuat wang untuk menguruskannya, mungkin tidak memahami implikasi keputusan mereka dan akhirnya mengikat pelbagai kepentingan kewangan mereka menjadi satu simpulan. Adalah menjadi tugas pengurus kekayaan persendirian untuk membuka ikatan itu dan menjalinkan kepentingan keluarga yang berbeza bersama-sama dengan cara yang mengukuhkan keseluruhannya.

Tiada pengurus kekayaan persendirian yang bereputasi yang akan menawarkan pelabur penyelesaian satu saiz untuk semua. Sebaliknya, mereka memberikan pandangan yang diperibadikan tentang banyak kenderaan pelaburan yang tersedia di pasaran - hartanah, bon, saham dan pelbagai bentuk yang diambil oleh setiap satu. Dan, mereka akan menangani implikasi cukai setiap satu dan cara mereka boleh menyokong atau mengehadkan pertumbuhan kewangan anda dari semasa ke semasa.

Kisah berterusan

Pengurus kekayaan swasta tidak murah. Kebanyakan pelanggan mengenakan bayaran berdasarkan peratusan nilai aset yang diletakkan di bawah pengurusan mereka. Walaupun sebilangan kecil masih beroperasi dengan komisen yang dibayar oleh dana yang mereka letakkan bagi pihak pelanggan, ini berubah disebabkan kebimbangan pelabur bahawa pengurus mungkin mengesyorkan dana atau produk kewangan lain kerana komisen yang disertakan dengannya.

Kebanyakan pengurus kekayaan swasta juga membuat pengaturan ahli gabungan dengan undang-undang keluarga, perancangan harta pusaka dan peguam penggantian perniagaan, serta akauntan, pakar cukai dan penyedia insurans. Ini membantu mereka memastikan setiap pelanggan mempunyai akses kepada kepakaran yang diperlukan untuk memastikan mereka dapat mengimbangi keputusan kewangan untuk generasi mereka sendiri dan generasi akan datang.

Itu penting, kerana pelan kewangan yang mantap mengandungi berbilang komponen — perancangan harta pusaka, perancangan persaraan(https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), pengurusan aset, perancangan cukai — setiap satunya mempunyai set bahagian bergerak yang sangat kecil. Adalah mudah bagi pelabur yang terharu untuk berfikir bahawa mereka memerlukan lapan lengan dan sembilan otak sotong untuk memahami semuanya. Pengurus kekayaan swasta ialah sotong itu.

Lagi daripada MoneyWise

Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.