Bagaimana Kemelesetan Mempengaruhi Orang Biasa?

Pengambilan kunci

• Kami belum memasuki kemelesetan secara rasmi pada tahun 2023 – tetapi pakar meramalkan peluang 70% untuk seseorang terkena sebelum akhir tahun
• Semasa kemelesetan ekonomi, orang biasa (iaitu, anda) menghadapi risiko lebih tinggi untuk menganggur dan tekanan kewangan
• Kesan lain daripada kemelesetan ekonomi termasuk perubahan harga dan kadar faedah, penurunan perlindungan penjagaan kesihatan, kurang akses kredit dan peningkatan tekanan

Kemelesetan, kemelesetan, kemelesetan.

Anda boleh menemui perkataan yang terpampang di setiap akhbar, dalam setiap mulut hos rancangan bual bicara dan melantun di fikiran pelabur yang prihatin. Namun, untuk semua perbincangan tentang kemelesetan ini, Amerika Syarikat sebenarnya belum memasukinya lagi.

Namun, kebimbangan berterusan tentang kemelesetan adalah membimbangkan. Semakin ramai pelabur dan pengguna setiap hari bimbang tentang kemelesetan ekonomi, semakin besar kemungkinan mereka menarik balik perbelanjaan. (Ironinya, meningkatkan kemungkinan kemelesetan ekonomi akan menghala.)

Setakat tahun ini, ahli ekonomi tidak boleh bersetuju sepenuhnya sama ada, bila, atau betapa teruknya kemelesetan boleh melanda.

A Tinjauan bankrate mendapati 64% peluang kemelesetan ekonomi menjelang akhir tahun 2023.

Satu tinjauan Bloomberg mendapati a Peluang 70% kemelesetan pada tahun hadapan.

Goldman Sachs melihat ekonomi keluar sedikit lebam; Barclays Capital menyaksikan 2023 mengalami ekonomi global yang paling teruk dalam tempoh empat puluh tahun.

(Secara peribadi, kami melihat potensi kemelesetan sebagai masa yang tepat untuk memajukan strategi pelaburan teras anda dengan Q.ai's Kit Pelaburan Pengindeks Aktif. Atau, untuk permainan yang lebih pelbagai, the Kit Trend Global yang mencari kelemahan yang lebih kecil dan pulangan yang lebih tinggi.)

Dalam erti kata lain, tidak ada konsensus mengenai spesifik, atau kemungkinan, kemerosotan ekonomi. Apa yang tidak boleh dipertikaikan ialah topik itu berada di hadapan fikiran semua orang.

Dengan kebimbangan kemelesetan global yang sentiasa memuncak, adalah perkara biasa untuk anda gementar tentang kewangan anda. Tetapi bagaimana kemelesetan menjejaskan orang biasa - termasuk pelabur runcit seperti anda - benar-benar?

Mari kita ketahui.

Apakah yang dimaksudkan dengan kemelesetan untuk orang biasa?

Setiap kemelesetan terhasil daripada satu set faktor yang unik, yang bermaksud bahawa – walaupun mereka sering berkongsi persamaan yang luas – spesifiknya boleh berbeza-beza secara meluas. Inilah maksud kemelesetan yang akan datang bagi orang biasa dalam persekitaran ekonomi luar biasa hari ini.

Lebih sedikit pekerjaan dan pengangguran yang lebih tinggi berlimpah

Satu kebenaran malang kemelesetan ialah berjuta-juta orang sering kehilangan pekerjaan. Apabila perbelanjaan menjadi perlahan dan ekonomi menyusut, keuntungan perniagaan juga akan turun. Untuk mengekalkan margin keuntungan mereka, mereka sering memperlahankan pengambilan pekerja dan mula menembak untuk mengurangkan belanjawan.

Malah kemelesetan Covid-19, walaupun merupakan yang paling singkat dalam sejarah Amerika, menyaksikan 22 juta orang berhenti kerja. Semasa Kemelesetan Besar pada 2000-an yang terakhir, pengangguran meningkat dua kali ganda.

Apabila pengangguran meningkat, syarikat juga kurang berkemungkinan mengupah anda di tempat lain, menjadikan mencari pekerjaan baharu lebih mencabar. Bagi rakyat Amerika yang sudah bergelut, ini bermakna mendapatkan semula kedudukan kewangan anda adalah lebih sukar daripada biasa.

Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa pasaran pekerjaan kekal kuat luar biasa memandangkan kebimbangan ekonomi yang berlaku. Pada 2022, ekonomi menambah 4.5 juta kedudukan, manakala tuntutan pengangguran baharu menjunam ke paras rendah dalam sejarah pada Disember.

Tetapi dengan Fed pada kadar faedah yang bertentangan, angka-angka itu mungkin berbalik sendiri tidak lama lagi. Pegawai Fed memegang bahawa pengangguran akan meningkat daripada 3.5% kepada 4.6% tahun ini, selaras dengan angka tahap kemelesetan. Dan sudah, banyak firma teknologi utama telah mengumumkan pemberhentian kerja secara besar-besaran apabila industri yang membosankan semakin berkurangan.

Anda kehilangan kuasa tawar-menawar

Satu kesan sampingan pasaran pekerjaan yang lebih tipis ialah pekerja kehilangan kuasa tawar-menawar mereka.

Apabila lebih sedikit perniagaan mengambil pekerja, majikan boleh menetapkan gaji yang lebih rendah dan pakej faedah yang lebih kecil. Bonus dan kenaikan gaji mungkin terjejas. Dalam kemelesetan yang akan datang, pekerja mungkin kehilangan keupayaan untuk meminta jadual yang fleksibel atau pengaturan kerja jauh.

Pengangguran juga boleh meningkat, di mana orang Amerika bekerja lebih sedikit jam setiap jawatan supaya majikan boleh mengurangkan kos.

Jika seorang pekerja memilih untuk tidak menerima syarat tersebut, mereka mungkin bergelut untuk mencari sesuatu yang lebih baik – atau apa-apa sahaja – di tempat lain.

Perlindungan insurans kesihatan boleh berkurangan

AS adalah luar biasa kerana sebahagian besar tenaga kerja kami bergantung pada pekerjaan mereka untuk akses penjagaan kesihatan. Ini bermakna apabila kemelesetan berlaku, orang ramai mendapati akses penjagaan kesihatan mereka hilang dari bawah mereka.

Sebagai contoh, data Biro Banci menunjukkan bahawa sebahagian besar penduduk AS mempunyai insurans kesihatan berasaskan pekerjaan pada 2020. Apabila kemelesetan ekonomi melanda, 7.7 juta rakyat Amerika dan 6.9 juta orang tanggungan kehilangan perlindungan antara Februari dan Jun 2020.

Walaupun akses insurans persendirian wujud, ia jauh lebih mahal apabila majikan anda tidak membayar bil. Oleh itu, ramai orang yang kehilangan insurans semasa kemelesetan ekonomi kekal tidak diinsuranskan sehingga mereka mendapat pekerjaan baharu. Dan walaupun anda menjimatkan premium insurans, jika kecemasan perubatan timbul, anda mungkin akan membayar lebih daripada poket.

Bajet anda semakin ketat

Walaupun anda mengekalkan pekerjaan anda, kenaikan gaji dan insurans kesihatan, anda mungkin akan mengetatkan belanjawan anda semasa kemelesetan.

Untuk satu perkara, harga mungkin menjadi melekit semasa kemelesetan ekonomi kerana perniagaan cuba untuk meningkatkan margin keuntungan yang semakin berkurangan. Dalam ekonomi semasa, isu rantaian bekalan yang berterusan bermakna segala-galanya daripada telur hingga komputer lebih mahal berbanding sebelum ini.

Sementara itu, kadar faedah yang lebih tinggi menghentam pengguna dari semua pihak, menaikkan jumlah kos membeli rumah, kereta atau barangan runcit. secara kredit. Kadar ini diramalkan akan terus meningkat sehingga Fed berpuas hati bahawa inflasi yang tinggi telah dipukul semula.

Dan seterusnya Bahawa, adalah bijak untuk meletakkan kusyen kewangan yang besar antara diri anda dan potensi kehancuran ekonomi.

Portfolio anda (mungkin) akan terjejas

Kemelesetan dan pasaran saham sering dikaitkan dengan cara yang rumit. Malangnya, salah satu pautan ini ialah walaupun momok kemelesetan boleh membawa kepada pasaran beruang sebelum ekonomi sebenarnya merosot.

Apabila perbelanjaan pengguna menjadi perlahan dan perniagaan bergelut untuk mendapatkan keuntungan, pelabur hilang keyakinan terhadap ekonomi. Malah ada yang mungkin mencairkan portfolio mereka sebagai ketakutan kemelesetan, inflasi dan/atau kadar faedah meningkat.

Walaupun langkah ini mungkin melindungi pendapatan mereka jika dilakukan pada masa yang tepat, pemasaan pasaran dengan cara ini adalah amat berisiko. Bagi sesetengah pelabur, pembubaran mungkin melindungi keuntungan mereka – bagi yang lain, langkah ini hanya menebus kerugian mereka. Pengeluaran tunai juga bermakna apabila pasaran mula pulih, wang anda tidak akan berada di sana untuk naik ke atas.

Dalam erti kata lain, selalunya adalah yang terbaik untuk mengikuti strategi pelaburan jangka panjang anda ke arah yang lain. Anda lebih berkemungkinan untuk melihat hasil yang lebih baik dengan mengelakkan kerugian kertas daripada menyedari kerugian tersebut untuk "melindungi" portfolio anda.

Akses kredit mengecut

Satu lagi cara kemelesetan menjejaskan orang biasa ialah akses kredit terlalu kerap merosot.

Walaupun anda mempunyai pendapatan untuk menyokong pinjaman sekarang, pemberi pinjaman lebih berhati-hati untuk menghulurkan wang apabila jaminan pekerjaan semua orang berada dalam talian. Mereka mungkin lebih teliti meneliti kewangan, skor kredit dan sejarah kredit anda.

Penurunan akses kepada kredit dengan faedah rendah boleh memaksa pengguna untuk menangguhkan pembelian utama seperti hartanah, kereta atau peralatan rumah.

Peningkatan tekanan di sekeliling

Salah satu cara yang paling lazim bahawa kemelesetan memberi kesan kepada orang biasa ialah tekanan meningkat.

Tidak kira sama ada anda selesa dalam keselamatan kerja anda dan mempunyai kusyen kewangan yang besar, atau jika anda bergelut untuk memenuhi keperluan dan mempunyai $100 dalam akaun simpanan anda. Apabila ekonomi goyah, orang ramai menjadi gementar – dan itu lebih daripada baik.

Walaupun tiada jawapan yang sesuai untuk semua, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah berpegang pada pelan kewangan anda sebaik mungkin dan teruskan memandu sehingga kemelesetan ekonomi berlaku.

Bagaimana untuk bersedia menghadapi kemungkinan kemelesetan

Kemelesetan boleh menjejaskan orang biasa dalam pelbagai cara. Adalah penting untuk bersedia sebaik mungkin untuk apa yang mereka lemparkan kepada anda. Jika anda tidak pasti di mana untuk bermula, pertimbangkan batu loncatan ini:

• Tingkatkan dana kecemasan anda untuk menampung perbelanjaan sara hidup sekurang-kurangnya tiga bulan
• Potong sebarang perbelanjaan yang tidak perlu dengan kadar insurans beli-belah dan pelan telefon bimbit, mengurangkan langganan yang anda tidak gunakan atau makan dengan lebih kerap
• Bayar hutang anda dengan lebih agresif untuk mengelakkan kadar faedah yang lebih tinggi kemudian
• Pelbagaikan pendapatan anda dengan kesibukan sampingan, kerja sambilan atau pelaburan yang menjana pendapatan
• Tingkatkan kebolehpasaran anda dengan mengikuti kursus tajaan majikan atau memperoleh kemahiran baharu
• Muat semula resume anda - untuk berjaga-jaga

Melabur semasa kemelesetan

Satu lagi kunci untuk berjaya melalui kemelesetan bukan sahaja tidak terjejas, tetapi lebih kuat daripada sebelumnya, adalah dengan melabur apabila anda boleh.

Kemelesetan terkenal dengan kemeruapan pasaran saham yang meningkat apabila pelabur bertindak balas terhadap setiap kelipan kecil dalam berita. Dan ya, kemungkinan besar nilai portfolio anda akan merosot. Malah, kami mengharapkannya.

Fikirkan dengan cara ini: Hanya kerana harga aset berkualiti menurun semasa kemelesetan tidak bermakna saham tersebut kurang bernilai. Ini bermakna mereka berdagang pada harga yang kurang bernilai kerana pelabur gementar. Tetapi apabila kemelesetan berakhir dan ekonomi pulih, saham berkualiti tinggi akan pulih bersama-sama dengannya.

Bagi pelabur yang membeli pada harga diskaun, ini bermakna potensi keuntungan masa depan anda akan melalui bumbung. Apabila orang lain menjual kerana ketakutan, anda mempunyai peluang untuk melabur sekarang dan tunai keluar kemudian.

Garis bawah

Kemelesetan adalah sukar untuk semua orang - dan itu termasuk anda. Dengan potensi kehilangan pekerjaan di kaki langit, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah menjamin kewangan anda sekarang dan menunggu ribut. Secara amnya, ini termasuk memegang ketat (atau mengembangkan) portfolio pelaburan anda untuk menangkap peningkatan masa depan.

Sudah tentu, anda tidak hanya ingin melabur dalam "bagaimana jika" - masih penting untuk melindung nilai portfolio anda dalam bidang lain.

Bagi pelabur yang mencari kepelbagaian dan kedudukan defensif dalam ekonomi yang tidak menentu, rangkaian Kit Pelaburan Q.ai yang terpelbagai tepat pada masanya.

Sebagai contoh, kami Pengindeks Aktif and Kit Trend Global membuat pegangan teras yang sangat baik untuk pendekatan yang pelbagai untuk pelaburan jangka panjang.

Tetapi jika anda ingin melindung nilai pertaruhan anda dengan lebih tajam, kami juga menawarkan yang terbaik Kit Inflasi untuk memanfaatkan harga yang lebih tinggi.

Dan bagi golongan tradisionalis di kalangan kami, kami Kit Logam Berharga membolehkan anda melindung nilai dengan simpanan kekayaan tertua.

Lengkapkan semuanya dengan Perlindungan Portfolio untuk mengehadkan kerugian dan melindungi keuntungan, dan anda boleh bertenang dengan mengetahui bahawa Q.ai menyokong anda tidak kira angin kencang yang resesif.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan yang dikuasakan AI.s