Apabila ia berkaitan dengan akaun persaraan anda, membandingkan jumlah simpanan anda berbanding purata nasional boleh membantu anda menanda aras simpanan anda.
Bagi kebanyakan pekerja, 401 (k) mereka memegang sebahagian besar wang untuk perbelanjaan untuk tahun persaraan mereka. Mengetahui bagaimana 401(k) anda bertindan berbanding purata industri mungkin memberi inspirasi kepada anda untuk melaraskan kadar simpanan anda atau mungkin memilih pelaburan yang berbeza. Anda boleh membandingkan akaun anda sendiri dengan purata saiz akaun untuk kumpulan umur anda.
Takeaways Utama
- A 401(k) menawarkan peluang penjimatan berfaedah cukai, selalunya dengan padanan majikan.
- Bandingkan 401(k) anda dengan purata julat saiz akaun untuk kumpulan umur anda untuk membantu anda menetapkan matlamat anda.
- Purata sumbangan 401(k) telah meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan ini dan baki purata telah berkembang.
Apakah 401 (k)?
A 401 (k) ialah pelan persaraan tajaan majikan yang menawarkan penjimatan cukai kepada pekerja. Terdapat dua jenis 401(k)s—tradisional dan Roth—dan mereka menawarkan kelebihan cukai dalam cara yang berbeza. Sumbangan 401(k) tradisional dibuat dengan wang sebelum cukai, mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun itu. Sumbangan Roth 401(k) dibuat dengan wang selepas cukai, jadi anda tidak mendapat kelebihan cukai serta-merta. Kemudian, semasa persaraan, anda boleh mengeluarkan dana Roth 401(k) anda, termasuk sebarang pendapatan, tanpa cukai.
Pekerja memilih jumlah yang mereka mahu sumbangkan daripada gaji mereka setiap kitaran. Di sesetengah syarikat, peratusan itu boleh dipadankan semua atau sebahagiannya oleh majikan. Pekerja boleh membuat keputusan bagaimana untuk melabur wang. Biasanya mereka boleh memilih daripada pelbagai dana bersama yang ditawarkan oleh pelan tersebut.
A 401(k), terutamanya yang mempunyai padanan majikan, boleh menjadi cara yang ideal untuk mengembangkan telur sarang persaraan anda kerana kelebihan cukainya dan padanan majikan yang berpotensi.
Apakah Baki Purata untuk 401(k)?
IRS menetapkan had tahunan untuk jumlah pekerja yang boleh Menyumbang kepada 401 (k) mereka setiap tahun. Untuk 2022, pekerja di bawah umur 50 tahun boleh menyumbang $20,500 setahun. Mereka yang berumur 50 ke atas boleh menyumbang tambahan $6,500.
Menurut laporan Vanguard baru-baru ini, kadar simpanan meningkat sedikit, kemungkinan besar disebabkan oleh pelan caruman automatik. Purata peratusan yang disumbangkan oleh pekerja untuk 2021 ialah 7.3%, dan 11.2% dengan padanan majikan.
Purata keseluruhan dalam akaun 401(k) ialah $141,542, tetapi jumlah ini termasuk baki untuk pekerja merentas semua peringkat pengalaman dan tempoh perkhidmatan. Apabila dipecahkan mengikut umur, purata amaun akaun adalah berbeza dengan ketara.
- Bawah 25—$6,264
- 25-34—$37,211
- 35-44—$97,020
- 45-54—$179,200
- 56-64—$256,244
- 65 dan ke atas—$279,997
Nombor-nombor ini hanyalah sebahagian daripada gambar simpanan persaraan. Ramai juga yang melabur akaun persaraan individu (IRA) or Roth IRAs dan akaun pembrokeran bercukai.
Petua
Meningkatkan sumbangan anda sebanyak peratusan setiap tahun boleh membantu anda mengorak langkah ke arah matlamat persaraan anda. Pertimbangkan untuk melabur sebahagian daripada sebarang bonus yang anda terima.
Apa Yang Perlu Dilakukan Jika Anda Di Belakang
Keperluan kewangan setiap orang semasa bersara akan berbeza-beza berdasarkan kos sara hidup dan matlamat mereka, tetapi penasihat kewangan sering mengesyorkan menyimpan cukup untuk menggantikan 80% daripada gaji semasa anda.
Jika baki anda lebih rendah daripada yang anda mahukan dan anda tidak menyumbang maksimum kepada akaun anda, anda boleh mengambil langkah untuk mengejarnya. Mula-mula, pastikan anda menyumbang sekurang-kurangnya sebanyak yang sepadan dengan majikan anda. Sumbangan sepadan ini pada asasnya ialah wang percuma.
Jika aliran tunai anda sempit, cuba tingkatkan peratusan caruman anda secara berperingkat apabila gaji anda meningkat. Jika anda semakin hampir dengan persaraan, ingat bahawa anda boleh menyumbang tambahan $6,500 jika anda berumur lebih daripada 50 tahun sebagai sumbangan tangkapan.
Anda juga boleh menyimpan di luar 401(K). Anda boleh membuka IRA tradisional atau Roth sendiri dengan bank atau kesatuan kredit. Anda tidak boleh menyumbang sebanyak yang anda boleh setiap tahun dengan 401(k), tetapi anda boleh mendapatkan kelebihan cukai yang sama. Untuk tahun 2022, anda boleh menyumbang $6,000 atau $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas.
Akhir sekali, anda boleh melabur dana tambahan dalam akaun pembrokeran tradisional. Walaupun anda mungkin tidak mendapat kelebihan cukai, anda boleh melabur dalam aset yang boleh membantu anda mengembangkan dana persaraan anda.
Adakah Semua Majikan Menawarkan Padanan 401(k)?
Tidak semua majikan menawarkan padanan 401 (k), walaupun ramai yang melakukannya. Majikan tidak perlu mencarum bagi pihak pekerja mereka. Ramai majikan memerlukan pekerja mereka menyumbang peratusan tertentu untuk melayakkan diri menerima caruman sepadan. Semak dengan majikan anda untuk mengetahui perkara yang disediakan oleh syarikat anda.
Adakah Terdapat Had untuk Berapa Banyak Majikan Saya Boleh Sumbangkan kepada 401(k) Saya?
Terdapat had untuk jumlah yang anda boleh sumbangkan setiap tahun kepada 401(k). Terdapat juga had untuk jumlah yang majikan anda boleh Menyumbang. Untuk 2022, jumlah caruman, termasuk daripada majikan anda, tidak boleh melebihi $61,000 setahun. Jika anda berumur lebih daripada 50 tahun, jumlah itu meningkat kepada $67,500.
Bilakah saya Boleh Mula Menarik Diri daripada 401(k) saya?
Walaupun anda boleh menarik diri daripada 401(k) tradisional anda selepas umur 59½. Jika anda membuat pengeluaran lebih awal, anda akan dikenakan penalti pengeluaran awal. Anda boleh mengeluarkan sumbangan anda daripada Roth 401(k) anda pada bila-bila masa tanpa penalti, tetapi anda mesti membayar cukai yang berpotensi penalti ke atas pendapatan jika anda menarik baliknya lebih awal.
The Line Bawah
Jika anda ketinggalan dalam simpanan persaraan berbanding purata dalam kumpulan umur anda, pertimbangkan untuk meningkatkan caruman anda secepat mungkin. Fikirkan 401(k) anda sebagai satu alat dalam kotak alat persaraan anda. Dipasangkan dengan IRA, pembrokeran bercukai, dan Keselamatan Sosial pendapatan, mereka boleh menjadi alat yang berkuasa untuk membiayai tahun persaraan anda.
Sumber: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo