Data daripada Rizab Persekutuan menunjukkan bahawa simpanan purata di Amerika Syarikat pada umur persaraan hanya $255,200. Jadi jika anda mendapati diri anda mempunyai $400,000 dalam aset pada usia persaraan, tahniah! Anda melakukan lebih baik daripada purata. Tetapi berapa lama wang anda akan bertahan? Jawapannya bergantung pada peruntukan pelaburan anda, tabiat perbelanjaan dan aliran pendapatan lain. Berikut ialah beberapa alatan untuk membantu anda menentukan aset anda yang tersedia dan perbelanjaan yang diingini supaya anda boleh menjalani persaraan yang anda inginkan dengan $400,000.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat persaraan anda.
Cara Menentukan Aset Anda dan Aliran Pendapatan Tersedia
Mengetahui apa yang anda sediakan untuk anda akan memberi impak yang besar pada tempoh masa yang munasabah anda boleh mengharapkan wang anda bertahan. Setiap sumber pendapatan yang anda boleh miliki semasa bersara akan mengurangkan jumlah yang anda perlukan menarik diri daripada portfolio anda. Sumber potensi pendapatan boleh termasuk:
Sebagai tambahan kepada $400,000 dalam akaun persaraan anda, anda juga mungkin mempunyai aset yang boleh digunakan untuk menambah pendapatan anda di kemudian hari. Aset boleh termasuk:
Ekuiti yang anda miliki di rumah anda, yang boleh dibiayai semula untuk mengurangkan gadai janji anda atau dijual untuk membeli rumah yang lebih kecil di kawasan kos sara hidup yang lebih rendah untuk mengurangkan perbelanjaan anda.
Hartanah hartanah lain yang boleh dijual atau disewa, seperti rumah percutian.
Kenderaan kedua yang boleh dijual jika isi rumah anda tidak lagi memerlukan dua ketika bersara.
Peralatan rekreasi seperti treler perjalanan, ATV, Kereta salji dan bot, boleh dijual atau disewa apabila anda tidak menggunakannya.
Mengambil kira aset anda dengan teliti boleh membantu anda menentukan di mana nilai anda terletak dan menemui perkara baharu aliran pendapatan. Mungkin anda ingin mengekalkan kabin musim sejuk keluarga anda sehingga graduan termuda anda. Menentukan perkara yang anda ingin jual dan bila boleh membantu anda merancang untuk perbelanjaan semasa dan masa hadapan anda.
Tentukan Perbelanjaan Yang Anda Inginkan
Anda telah bekerja sepanjang hidup anda, dan kini tiba masanya untuk meraih ganjaran. Walaupun anda ingin memastikan masa depan anda dijaga, anda juga perlu menikmati apa yang telah anda usahakan.
Realiti penuaan sukar dihadapi, tetapi mungkin tiba masanya anda tidak boleh lagi menaiki gondola untuk mendayung melalui Venice, atau melakukan perjalanan arung jeram. Masa untuk melengkapkan senarai baldi anda bukanlah apabila anda menggunakan kerusi roda pada usia sembilan puluhan, tetapi apabila anda akhirnya mempunyai masa, wang dan kesihatan untuk menikmatinya.
Berbelanja secara berfoya-foya, tetapi pantau jumlah yang anda belanjakan dan pastikan ia adalah perkara yang paling penting bagi anda. Mengimbangi keinginan anda untuk kehidupan yang kaya pada usia enam puluhan tidak sepatutnya melibatkan kos kerana tidak mampu membayar penjagaan kesihatan di rumah pada usia lapan puluhan.
Secara tradisinya, penasihat kewangan telah bersetuju bahawa purata pesara perlu menggantikan 80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka dengan simpanan dan faedah Keselamatan Sosial. Tetapi penyelidikan baru dari pusat Penyelidikan Persaraan dan Hilang Upaya Universiti Michigan menunjukkan bahawa perbelanjaan persaraan menurun dari semasa ke semasa merentasi semua peringkat sosioekonomi.
Anda masih perlu menyimpan wang, tetapi anda mungkin tidak perlu menjangka membelanjakan 80% daripada pendapatan pra-persaraan anda setiap tahun persaraan.
Kadar Pengeluaran Selamat
Menentukan kadar pengeluaran yang selamat daripada pelaburan anda untuk kegunaan jangka panjang boleh menjadi sukar. Pendapat pakar berbeza-beza, tetapi satu kadar pengeluaran selamat yang diterima secara meluas mengikut Peraturan 4%, yang dicipta berdasarkan kajian Trinity yang diterbitkan pada tahun 1998.
Peraturan ini pada dasarnya menyatakan bahawa anda boleh mengeluarkan 4% setiap tahun daripada portfolio persaraan yang pelbagai, menyesuaikan 4% anda setiap tahun untuk inflasi, dan mengharapkan wang anda bertahan selama sekurang-kurangnya 30 tahun.
Menggunakan portfolio kami sebanyak $400,000 dan kadar pengeluaran 4%, anda boleh mengeluarkan $16,000 setiap tahun daripada akaun persaraan anda dan mengharapkan wang anda bertahan selama sekurang-kurangnya 30 tahun. Jika, katakan, cek Keselamatan Sosial anda ialah $2,000 setiap bulan, anda akan mempunyai gabungan pendapatan tahunan semasa persaraan sebanyak $40,000.
Itu mungkin tidak mencukupi untuk gaya hidup semasa anda, jadi anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menyesuaikan semula keutamaan dan perbelanjaan anda. Jika melaraskan semula perbelanjaan anda tidak mungkin, mencairkan aset, membangunkan aliran pendapatan sewa atau mencari kerja sambilan yang bermakna mungkin diperlukan.
Jika anda mengeluarkan terlalu banyak daripada portfolio anda pada permulaan persaraan, pelaburan anda tidak akan dapat berkembang dan aset anda yang tersedia pada penghujung persaraan akan terjejas dengan ketara. Walaupun anda boleh mengharapkan untuk berbelanja lebih sedikit kemudian, anda masih perlu berhati-hati. Bekerjasama dengan penasihat kewangan boleh membantu anda melihat kesan individu daripada pengeluaran portfolio yang besar sekarang pada kesihatan kewangan anda dalam jangka panjang.
Line Bawah
Jika anda tidak pernah membelanjakan wang anda maka $400,00 akan bertahan selama-lamanya. Caranya bukanlah menentukan berapa lama $400,000 akan bertahan semasa anda bersara tetapi cara terbaik untuk membelanjakan $400,000 anda. Lebih banyak anda berbelanja sekarang, lebih sedikit anda akan dapat kemudian. Lebih sedikit anda berbelanja sekarang, lebih banyak anda mungkin ingin menikmati hasil simpanan anda sementara anda masih mempunyai daya hidup untuk melakukannya.
Tiada siapa yang boleh memberitahu anda dengan tepat di mana nilai anda terletak, atau tepat bila masa anda akan habis. Hanya anda yang boleh tahu penyesalan mana yang akan anda rasai dengan lebih teruk — penyesalan kerana tidak menyimpan atau penyesalan kerana tidak berbelanja.
Petua Perancangan Persaraan
A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat persaraan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda ingin tahu berapa banyak wang yang anda akan ada semasa bersara, Kalkulator percuma SmartAsset boleh membantu anda mendapatkan anggaran.
Kredit foto: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Jawatan Berapa Lama $400k Bertahan dalam Persaraan? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html