Berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan?

Kebanyakan orang mempunyai impian persaraan yang santai. Mungkin ia dihabiskan untuk bermain golf dengan rakan-rakan, mengembara ke seluruh dunia atau hanya hidup dengan selesa tanpa perlu bekerja atau melakukan tugas lain yang tidak diingini.

Tetapi berapakah kos untuk mencapai matlamat tersebut? Mengikut Tinjauan Refleksi Pesara 2022 daripada Institut Penyelidikan Faedah Pekerja, 70% daripada pesara berharap mereka dapat menyimpan lebih banyak atau mula melabur lebih awal. Jika anda ingin memastikan anda tidak berkongsi perasaan menyesal yang sama apabila anda bersara, terdapat beberapa langkah mudah yang boleh anda ambil.

Terdapat beberapa alatan dalam talian tersedia yang boleh membantu anda membuat belanjawan, mengurus perbelanjaan dan mengendalikan simpanan persaraan anda. Pertimbangkan menyemak beberapa sumber kewangan ini lebih awal.

Optimumkan pelan persaraan anda dengan Blooom

Jika anda tertumpu terutamanya pada perancangan persaraan, terdapat beberapa maklumat asas yang perlu anda ketahui.

Berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan?

jambatan pakar mengatakan anda boleh mengharapkan untuk membelanjakan sehingga 80% daripada gaji biasa anda setiap tahun semasa bersara. Jadi, jika anda membuat $75,000 pada masa ini, anda boleh menganggarkan secara kasar anda memerlukan sekurang-kurangnya $60,000 setahun untuk meneruskan kehidupan setelah meninggalkan tenaga kerja.

Ia bukan sains yang tepat, walaupun. Cara terbaik untuk mengira simpanan persaraan anda adalah dengan menilai perbelanjaan anda dan bekerja mundur. Dengan kata lain, pastikan anda mempunyai pelan persaraan.

"Terdapat dua jenis perbelanjaan - komited dan mengikut budi bicara," kata Peter Casciotta, pemilik Pengurusan Aset & Khidmat Nasihat Lee County. “Perbelanjaan komited ialah kos yang anda mempunyai sedikit atau tiada kawalan ke atas, seperti gadai janji, cukai hartanah atau elektrik. Perbelanjaan mengikut budi bicara ialah perbelanjaan yang anda mempunyai lebih kawalan seperti makan malam, hiburan dan pemberian hadiah.”

Sebaik sahaja anda mempunyai idea tentang perkara tersebut, iaitu idea yang anda jangkakan akan diteruskan sehingga umur persaraan, maka anda boleh menganggarkan dengan lebih tepat apa yang anda perlukan untuk mendapatkannya. A penasihat kewangan juga boleh membantu anda kekal teratur – jika anda mahu melalui laluan itu.

Kisah berterusan

Hubungi penasihat kewangan hari ini

Perlu diingat: Anda tidak akan menarik semua wang anda daripada akaun simpanan atau persaraan seperti pelan Roth IRA atau 401k. Anda juga berkemungkinan besar akan menerima bayaran Keselamatan Sosial dan anda mungkin mempunyai pencen atau sumber pendapatan lain juga. Menurut IRS, purata pesara menerima hanya di bawah $1,200 sebulan dalam faedah Keselamatan Sosial. Tengok ini Alat IRS untuk mendapatkan idea tentang perkara yang mungkin anda perolehi dalam Keselamatan Sosial selepas bersara.

Simpanan persaraan yang disyorkan mengikut umur

Amaun tepat yang anda perlu simpan berbeza-beza berdasarkan pendapatan anda dan jangkaan perbelanjaan anda semasa bersara. Fidelity Investments – firma pelaburan dan perkhidmatan kewangan terkemuka – mengesyorkan agar mematuhi mengikuti tiang gol umum:

Umur 30: Gaji tahunan andaUmur 35: 2x gaji tahunan andaUmur 40: 3x gaji tahunan andaUmur 50: 6x gaji tahunan andaUmur 55: 7x gaji tahunan andaUmur 60: 8x gaji tahunan andaUmur 67: 10x gaji tahunan anda

Jika anda memperoleh $75,000 setahun, ini bermakna anda memerlukan $225,000 disimpan pada umur 40 tahun, $450,000 pada umur 50 tahun dan $600,000 pada umur 60 tahun.

Langkah yang perlu diambil untuk bersara sekarang (pada sebarang umur)

Jika anda belum mula menyimpan untuk persaraan, inilah masanya. Seperti yang dijelaskan oleh Jill Fopiano, Ketua Pegawai Eksekutif di O'Brien Wealth Partners, "Masa terbaik untuk mula menabung adalah seawal mungkin untuk memaksimumkan kesan pengkompaunan."

Pengkompaunan merujuk kepada faedah yang anda perolehi apabila pelaburan dan simpanan anda berkembang. Apabila faedah ditambahkan pada baki anda, ia juga meningkatkan jumlah faedah yang anda peroleh setiap tahun, jadi lebih awal anda boleh bermula, lebih baik.

Berikut ialah beberapa langkah mudah yang boleh anda ambil sekarang:

Buka akaun persaraan jika anda belum berbuat demikian: Terdapat banyak pilihan untuk dipilih. Majikan anda mungkin menawarkan 401(k) dengan sumbangan yang sepadan, atau anda boleh membuka Roth atau IRA Tradisional. Dalam kebanyakan kes, anda mungkin mahu kedua-duanya. Automatikkan sumbangan anda: Tentukan jumlah yang anda boleh simpan dengan selesa setiap bulan dan sediakan sumbangan automatik dalam jumlah itu. Nilai semula caruman ini setiap tahun untuk memastikan anda mencarum sebanyak mungkin. Maksimumkan mana-mana majikan yang sepadan: Jika majikan anda menawarkan sumbangan yang sepadan dengan akaun 401(k) anda, cuba maksimumkan sumbangan tersebut. Ini pada asasnya adalah wang percuma dan boleh membantu dengan kompaun faedah. Rujuk penasihat kewangan atau perancang pelaburan: Tinjauan EBRI menunjukkan bahawa pesara kurang berkemungkinan berasa menyesal kewangan jika mereka bekerja dengan profesional. Malah, sembilan daripada 10 pesara yang bekerja dengan penasihat kewangan berkata nilai itu mengatasi kos. Ramai majikan juga menawarkan nasihat perancangan kewangan (atau pentadbir pelan mereka lakukan), jadi semak dengan pejabat faedah anda sebelum membayar perkhidmatan luar. Bina portfolio persaraan anda yang sempurna dengan Rocket Dollar

Penasihat kewangan biasanya mengesyorkan menyimpan kira-kira 15% daripada pendapatan anda setiap tahun. Jika anda tidak dapat menyumbang ini dengan segera, mulakan dengan jumlah yang lebih rendah dan secara beransur-ansur meningkatkannya dari semasa ke semasa.

Walau apa pun yang anda lakukan, elakkan meminjam untuk 401(k) atau akaun persaraan anda yang lain melainkan ia benar-benar perlu. Melakukannya bukan sahaja akan menghabiskan simpanan persaraan anda, tetapi ia juga boleh datang dengan jumlah awal yang besar. penalti penarikan balik.