Jika anda sedang mencari cara alternatif, di luar pasaran saham dan bon, untuk mencipta pendapatan persaraan, anuiti mungkin sesuai untuk anda. Sama ada anda menghampiri usia persaraan atau mempunyai beberapa dekad lagi, anuiti $500,000 boleh memberikan pendapatan persaraan yang konsisten dan boleh dipercayai yang membentuk sebahagian daripada asas kewangan anda sepanjang hayat anda. Sebelum membuat keputusan pelaburan, anda mungkin mahu terlebih dahulu bercakap dengan penasihat kewangan yang boleh membantu membuat rancangan kewangan yang memenuhi matlamat unik anda.
Apakah Anuiti?
Anuiti ialah kontrak insurans yang menyediakan bayaran bulanan untuk jangka masa tertentu, sepanjang hayat anda atau kedua-duanya. Individu atau pasangan biasanya membeli anuiti untuk menjana pendapatan semasa persaraan.
Tidak seperti sebuah IRA atau 401(k), anuiti menyediakan hasil terjamin mengikut kontrak. Apabila anda membayar dalam anuiti, anda akan menerima wang anda serta faedah terakru kembali dari semasa ke semasa.
Mencipta mencukupi pendapatan persaraan boleh mencabar. Untuk menangani masalah ini, pembayaran anuiti boleh menambah pengagihan daripada IRA atau 401(k). Selain itu, pendapatan anuiti anda boleh membantu anda menangguhkan pembayaran Keselamatan Sosial, membolehkan anda meningkatkan faedah bulanan anda.
Terdapat tiga jenis anuiti:
Memperbaiki anuiti mempunyai kadar faedah kekal, seperti namanya. Ia akan membayar dari semasa ke semasa mengikut kadar yang ditetapkan ini.
Anuiti boleh ubah melaburkan dana dalam akaun dengan risiko yang lebih tinggi, cara ganjaran yang lebih tinggi. Kadar pulangan dan pembayaran naik dan turun anda mengikut portfolio anuiti.
Anuiti diindeks mempunyai kadar pulangan berdasarkan indeks pasaran seperti S&P 500. Walaupun mereka melabur lebih agresif daripada anuiti tetap, mereka selalunya kurang berisiko daripada anuiti berubah-ubah.
Ingat, matlamat anuiti adalah untuk menyediakan bayaran tetap untuk masa yang lama atau seumur hidup. Oleh itu, anuiti yang anda sediakan perlu menjana jumlah khusus untuk gaya hidup anda.
Anuiti memberikan dua yang berbeza pilihan pembayaran: segera dan tertunda. Anuiti segera akan menghantar pembayaran bulanan kepada anda sebaik sahaja anda membelinya. Jika anda mempunyai lebih masa untuk merancang persaraan, a anuiti tertunda berkembang melalui deposit yang anda buat dan faedah yang diperolehi dari semasa ke semasa.
Berapa Banyak Anuiti Bayar?
Pembayaran anuiti bergantung pada nilai anuiti, jenis anuiti, syarikat yang anda pilih dan umur anda. Anda juga boleh menjamin bahawa anda menerima bayaran walaupun anuiti anda kehabisan wang melalui rider pendapatan.
Perkara yang anda terima daripada anuiti anda akan berbeza-beza berdasarkan anuiti, syarikat dan umur anda apabila anda mula menerima pembayaran. Walau bagaimanapun, dengan angka $500,000, anda boleh mengira jumlah yang anda akan terima setiap tahun daripada anuiti anda.
Berapa Bayaran Anuiti $500,000 Setiap Bulan?
Amaun bayaran anuiti bergantung pada pelbagai faktor, termasuk sama ada pembayaran tetap atau diindeks, kadar faedah, berapa umur anda semasa anda membelinya dan berapa tahun berlalu sebelum anda mula menerima pembayaran. Jadual di bawah menganggarkan pembayaran anda jika anda membeli anuiti dengan kadar 3% pada umur 55 tahun dan mula menerima pembayaran serta-merta. Perlu diingat bahawa ini hanyalah satu contoh; memandangkan pelbagai penunggang, terma dan syarat, bayaran daripada $500,000 lain akan berbeza-beza.
Contoh Pembayaran Segera untuk $500,000 Anuiti Mengikut Umur Bayaran Bulanan Bayaran Tahunan 55 $2,360.54 $28,326.48 56 $2,427.11 $29,125.32 57 $2,499.72 $29,996.64 $58 $2,579.20 30,950.40 $59 $2,666.52 31,998.24 $60 $2,762.87 33,154.44 $61 $2,869.66 34,435.92 $62 $2,988.65 35,863.80 $63 3,121.99 $37,463.88 $ 64 3,272.36 $39,268.32 $65 3,443.18 $41,318.16 $66 3,638.83 $43,665.96 $67 3,865.04 $46,380.48 $68 Berhati-hati dengan Yuran Anuiti
Semua anuiti ada yuran, jadi pastikan anda mengetahui butiran sebelum membuat keputusan. Anuiti yang menghasilkan pulangan yang tinggi mungkin juga mempunyai yuran yang lebih tinggi daripada yang dijangkakan. Yuran anuiti boleh datang dalam bentuk berikut:
Bayaran pentadbiran
Yuran risiko kematian dan perbelanjaan
Caj pengeluaran awal dan penalti cukai
Yuran kontrak tahunan
Komisen broker dan yuran pengurusan pelaburan
Kos ini memberi kesan kepada pembayaran bulanan anda. Apabila ingin membeli anuiti, semak semua butiran dalam kontrak untuk memastikan anda memahami syarat, terutamanya jumlah yang akan anda terima.
Patutkah Saya Beli Anuiti $500,000?
Anuiti $500,000 mungkin berguna untuk pelan persaraan anda, terutamanya jika anda sudah memaksimumkan akaun pelaburan anda. Berikut ialah senarai kebaikan dan keburukan untuk membantu anda menentukan sama ada anuiti harus menjadi sebahagian daripada anda strategi persaraan.
Kelebihan:
Anuiti boleh memberi anda pendapatan seumur hidup, tidak kira bagaimana prestasi pasaran saham.
Anuiti berkembang tanpa cukai.
Bayaran bulanan boleh membantu anda menangguhkan pembayaran Keselamatan Sosial selama beberapa tahun, memaksimumkan manfaat Keselamatan Sosial anda di hadapan.
Pembayaran boleh bermula serta-merta selepas pembelian.
Sesetengah anuiti akan terus membayar walaupun selepas dana habis.
Cons:
Yuran boleh menjadi berlebihan dan samar-samar.
Memerlukan sejumlah besar wang untuk mendapatkannya.
Bergantung pada umur anda apabila anda membuat pembelian, anda mungkin perlu menunggu bertahun-tahun sebelum mengambil kesempatan daripada faedah tersebut.
Bayaran anuiti adalah tertakluk kepada cukai pendapatan.
The Takeaway
Anuiti menawarkan kelebihan pendapatan tanpa gangguan oleh turun naik pasaran. Bayaran bulanan boleh bermula pada hari anda bersara dan kekal seumur hidup. Walau bagaimanapun, yuran yang tinggi dan kadar pulangan yang rendah boleh menghalang keupayaan dana untuk memberi anda pendapatan yang mencukupi. Bergantung pada keadaan kewangan anda, anuiti $500,000 boleh menjadi kunci dalam strategi persaraan anda dan patut diterokai. Bercakap dengan penasihat kewangan hari ini jika anda berfikir tentang membeli anuiti.
Petua Anuiti
Pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan tentang sama ada anuiti harus menjadi sebahagian daripada perancangan persaraan anda dan, jika ya, jenis apa. Mencari penasihat kewangan yang tepat yang sesuai dengan keperluan anda tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan penasihat kewangan di kawasan anda dalam masa lima minit. Jika anda bersedia untuk dipadankan dengan penasihat tempatan yang akan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Pertimbangkan cara pendapatan anuiti akan dilayan untuk tujuan cukai apabila anda mula menerima pembayaran. Sama ada anda membeli a anuiti tidak layak atau anuiti yang layak menentukan liabiliti cukai anda.
©iStock.com/Sean Anthony Eddy, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Tinpixels
Jawatan Berapa Bayaran Anuiti $500K Sebulan? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/much-does-500k-annuity-pay-120000949.html