Berapa banyak pendapatan yang anda boleh miliki untuk cukai keuntungan modal 0% pada tahun 2023

Jika anda merancang untuk menjual pelaburan atau mengimbangi semula portfolio bercukai anda, anda mungkin berkemungkinan kecil untuk mencetuskan bil cukai pada 2023, kata pakar.

Minggu ini, IRS mengeluarkan berpuluh-puluh pelarasan inflasi untuk 2023, termasuk kurungan cukai pendapatan yang lebih tinggi, peningkatan potongan standard, pengecualian cukai harta pusaka yang lebih besar dan banyak lagi. 

Agensi itu juga meningkatkan ambang pendapatan untuk kurungan keuntungan modal jangka panjang 0%, 15% dan 20% untuk 2023, yang dikenakan ke atas aset menguntungkan yang dipegang selama lebih daripada satu tahun.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
IRS meningkatkan pengecualian cukai harta pusaka kepada $12.92 juta untuk 2023
Rekod 8.7% pelarasan kos sara hidup Keselamatan Sosial boleh bermakna untuk cukai
IRS: Berikut ialah kurungan cukai pendapatan baharu untuk 2023

“Ia akan menjadi agak penting,” kata Tommy Lucas, perancang kewangan bertauliah dan ejen berdaftar di Moisand Fitzgerald Tamayo di Orlando, Florida.

Dengan potongan standard yang lebih tinggi dan ambang pendapatan untuk keuntungan modal, kemungkinan besar anda akan jatuh ke dalam kurungan 0% pada 2023, kata Lucas.

Untuk tahun 2023, anda mungkin layak untuk kadar keuntungan modal jangka panjang 0% dengan pendapatan boleh cukai sebanyak $44,625 atau kurang untuk pemfail bujang dan $89,250 atau kurang untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama.

Kadar menggunakan "pendapatan bercukai," dikira dengan menolak potongan standard atau potongan terperinci daripada pendapatan kasar terlaras anda yang lebih besar.

Sebagai perbandingan, anda akan jatuh ke dalam kurungan keuntungan modal jangka panjang 0% pada tahun 2022 dengan pendapatan bercukai sebanyak $41,675 atau kurang untuk pemfail bujang dan $83,350 atau kurang untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama.

Dengan pendapatan bercukai di bawah ambang, anda boleh menjual aset yang menguntungkan tanpa akibat cukai. Dan bagi sesetengah pelabur, penjualan mungkin peluang untuk mempelbagaikan di tengah-tengah ketidaktentuan pasaran, kata Lucas.

"Ia ada, ia tersedia, dan ia adalah peluang perancangan cukai yang sangat baik," tambahnya.

Sama ada anda mengambil keuntungan atau penuaian kerugian cukai, yang menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan, "anda benar-benar perlu mengendalikan keseluruhan gambar anda yang boleh dilaporkan," kata Jim Guarino, CFP, CPA dan pengarah urusan di Baker Newman Noyes di Woburn, Massachusetts.

Itu termasuk menganggarkan pembayaran akhir tahun daripada dana bersama dalam akaun bercukai - yang tidak dijangkakan oleh ramai pelabur pada tahun ke bawah - dan mungkin menyebabkan bil cukai mengejut, katanya.

"Sesetengah penuaian kerugian tambahan mungkin masuk akal jika anda mendapat keuntungan modal tambahan yang akan datang," kata Guarino.

Sudah tentu, keputusan bergantung pada pendapatan bercukai anda, termasuk pembayaran, kerana anda tidak akan mendapat keuntungan bercukai dalam kurungan keuntungan modal 0%.