Bagaimana Ia Harus Mempengaruhi Portfolio Pelaburan Anda?

Inflasi mendatangkan malapetaka pada belanjawan di seluruh negara. Dengan Indeks Harga Pengguna (penunjuk utama inflasi) mencecah paras tertinggi 40 tahun awal tahun ini, ia merupakan isu ekonomi yang mempengaruhi setiap orang Amerika.

Sebagai pelabur, idea untuk menukar pilihan portfolio anda mungkin terlintas di fikiran anda. Anda mungkin terdorong untuk membuat pelarasan untuk memerangi inflasi yang melangit ini. Tetapi adakah inflasi mempengaruhi pilihan portfolio anda? Inilah yang anda patut tahu.

Kesan inflasi ke atas portfolio anda

Suka atau tidak, nampaknya inflasi akan ada untuk seketika. Walaupun Rizab Persekutuan berusaha untuk memerangi inflasi dengan kenaikan kadar faedah, ia mungkin akan mengambil sedikit masa untuk menjinakkan persekitaran inflasi semasa kita.

IHP berkurangan sedikit pada Julai 2022. Tetapi jika inflasi mencapai lebih 8%, semua orang akan terus merasai tekanan. Memang tidak dapat dielakkan bahawa inflasi akan memberi kesan pada portfolio anda, tetapi ia boleh menjejaskan aset yang berbeza dengan cara yang berbeza. Begini cara inflasi akan memberi kesan kepada saham dan bon.

Saham

Saham dianggap sebagai pelaburan yang lebih tidak menentu daripada bon. Jika anda telah menjadi pelabur untuk sebarang tempoh masa, anda mungkin menyedari betapa cepatnya harga saham boleh naik dan turun. Sepanjang dua tahun kebelakangan ini, ia merupakan perjalanan yang sukar untuk pelabur dengan portfolio yang banyak saham.

Walaupun saham secara amnya berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk bersaing dengan inflasi daripada bon, tidak semua saham dapat mengimbangi inflasi yang tinggi. Sebagai contoh, saham dalam sektor tenaga mungkin dapat bersaing dengan inflasi dengan lebih baik daripada saham dalam sektor teknologi. Itu kerana tenaga kos terikat secara langsung dengan inflasi. Pengguna mungkin boleh melangkau alat teknologi terkini, tetapi mereka tidak boleh mengelak daripada membayar tenaga.

Bon

Bon sering dianggap sebagai peluang pelaburan yang lebih stabil daripada saham. Risiko yang lebih rendah dikaitkan dengan bon menjadikannya lebih stabil, tetapi kekurangan risiko juga membawa kepada pulangan yang lebih rendah. Dan apabila inflasi sedang berleluasa, bon selalunya tidak dapat bersaing.

Satu masalah dengan inflasi untuk pelabur bon ialah kerana bon adalah berasaskan hutang, ia biasanya dikunci dalam kadar faedah tertentu. Oleh itu, apabila Rizab Persekutuan mula menaikkan kadar faedah dalam usaha untuk memerangi inflasi, hasil sebenar jatuh untuk bon sedia ada.

Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian kepada peraturan ini. Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan adalah bon yang direka khusus untuk mengikuti kadar inflasi. Selepas anda membeli TIPS, prinsipal akan meningkat dengan inflasi dan menurun dengan deflasi. Perubahan dibuat berdasarkan perubahan kepada CPI, dan faedah dibayar dua kali setahun pada kadar tetap.

Pelaburan alternatif

Saham dan bon bukan satu-satunya peluang pelaburan di luar sana. Ramai pelabur mempunyai sebahagian daripada portfolio mereka diperuntukkan kepada jenis aset lain.

Pelaburan dalam hartanah melalui hartanah yang menghasilkan pendapatan atau amanah pelaburan hartanah (REITs) memberikan pendedahan portfolio anda kepada bidang ekonomi yang berbeza. Secara umum, hartanah difikirkan untuk bersaing dengan inflasi, tetapi faktor individu pasaran tempatan boleh memberi kesan kepada trend tersebut.

Pelaburan lain yang umumnya seiring dengan inflasi termasuk logam berharga dan beberapa komoditi, seperti minyak mentah, gas asli, bijirin dan produk pertanian lain. Ramai pelabur memilih untuk menambah emas atau perak ke dalam portfolio mereka sebagai lindung nilai terhadap inflasi.

Kelemahan beberapa pelaburan alternatif ini ialah anda mungkin memerlukan lebih banyak pengetahuan untuk bermula. Anda mungkin perlu membuat komitmen untuk memiliki dan melindungi aset fizikal, seperti harta individu yang menghasilkan pendapatan.

Pertimbangkan pasaran lain

Inflasi tidak selalu memberi kesan kepada pasaran di seluruh dunia dengan cara yang sama pada masa yang sama.

Walaupun pasaran AS mengalami inflasi yang teruk, tidak setiap negara mempunyai masalah yang sama (atau sekurang-kurangnya tidak pada tahap yang sama). Mengambil peluang untuk melabur dalam pasaran baru muncul datang dengan risiko, tetapi sesetengah pasaran asing mungkin memberi anda peluang yang lebih baik untuk mengikuti inflasi.

Sekiranya inflasi mempengaruhi portfolio anda?

Jelas sekali bahawa inflasi akan memberi kesan negatif kepada kebanyakan portfolio pelaburan.

Persekitaran inflasi menyukarkan aset untuk menghasilkan pulangan yang positif. Lagipun, apabila inflasi melebihi 8%, anda memerlukan pulangan pelaburan sekurang-kurangnya 8% hanya untuk mengikuti kadar. Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.

Adalah lebih baik untuk membina portfolio terpelbagai di sepanjang jalan untuk meminimumkan kesan inflasi ke atas pulangan anda. Berikut ialah beberapa amalan terbaik untuk dipertimbangkan semasa anda membina portfolio yang direka bentuk untuk seiring dengan inflasi:

Tentukan Matlamat Anda

Inflasi ialah pengaruh ekonomi yang meluas yang memakan kuasa beli. Apabila inflasi berlaku, ia memberi kesan kepada dana semua orang. Tetapi anda perlu memutuskan sendiri jenis kursus yang anda mahu carta dengan pelaburan anda.

Semua orang mahu mengelakkan kesan inflasi. Walau bagaimanapun, itu bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membina portfolio. Anda juga perlu menentukan tahap risiko yang anda selesa. Tidak mengapa untuk mengambil lebih atau kurang risiko berdasarkan pilihan anda.

Pelbagai

Daripada melompat ke dalam banyak perubahan, mulakan dengan menilai kedudukan portfolio anda pada masa ini. Jika anda belum mempelbagaikan lagi, maka sudah tiba masanya untuk membuat beberapa perubahan.

Pemisahan yang betul antara saham dan bon adalah nombor pertama yang perlu dipertimbangkan. Sebagai pelabur, anda perlu memutuskan nisbah yang sesuai untuk anda. Secara amnya, pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih rendah meningkatkan portfolio mereka dengan lebih banyak bon, dan pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi selesa dengan lebih banyak saham yang tidak menentu dalam portfolio mereka.

Tetapi apabila ia datang kepada inflasi yang sengit, mempunyai terlalu banyak portfolio anda dalam bon sebenarnya boleh menjadi bumerang. Akhirnya, anda perlu menimbang risiko turun naik yang berkaitan dengan pasaran saham berbanding kuasa inflasi yang merosot.

Dalam kes inflasi, anda mungkin memutuskan untuk memilih saham lebih sedikit. Atau, jika anda membeli bon, TIPS dan perlindungan inflasi mereka mungkin layak mendapat tempat dalam portfolio anda.

Apakah sektor yang patut anda tonton?

Apabila bercakap tentang saham, sesetengahnya akan berprestasi lebih baik daripada yang lain dalam persekitaran inflasi. Sebagai pelabur, adalah penting untuk memerhatikan beberapa sektor utama. Pastikan anda melihat kit pelaburan Q.ai yang direka di sekitar kawasan pelaburan tertentu, seperti tenaga, tahan inflasi, atau saham pertumbuhan.

Tenaga

Sektor tenaga terikat rapat dengan Indeks Harga Pengguna. Harga bahan api, petrol, elektrik dan gas asli sebagai utiliti semuanya bermain terus ke dalam CPI. Memandangkan CPI adalah ukuran utama inflasi, korelasinya adalah jelas.

Apabila harga tenaga naik atau turun, CPI akan terjejas. Dengan itu, sektor tenaga bersedia untuk mencapai prestasi yang baik apabila ekonomi menghadapi tekanan inflasi. Ini kerana pengguna secara amnya tidak boleh melangkau membeli tenaga yang diperlukan untuk berfungsi dalam masyarakat. Sebagai contoh, walaupun harga petrol tinggi, ramai orang masih membeli jumlah biasa mereka kerana mereka hanya perlu berulang-alik.

Staples

Ruji pengguna teras, seperti barangan runcit, cenderung untuk bergaul dengan baik apabila inflasi berlaku. Realitinya ialah pembeli masih perlu mengambil bekalan roti, telur dan susu mingguan mereka. Walaupun harganya lebih tinggi, ramai keluarga terpaksa berbelanja lebih untuk barangan asas yang terdapat di rak-rak runcit di seluruh negara.

Oleh sebab itu, melabur dalam saham ruji ialah cara yang baik untuk melindung nilai pertaruhan anda terhadap inflasi.

Stok Pertumbuhan

Stok pertumbuhan biasanya mempunyai aliran tunai yang minimum. Apabila masa yang baik dan inflasi terurus, saham pertumbuhan boleh melonjak. Tetapi apabila ekonomi menghadapi masa yang sukar, pengguna terpaksa membuat perubahan pada perbelanjaan mereka hanya untuk menampung keperluan. Dengan pemotongan belanjawan tersebut, ia menjadi lebih sukar bagi syarikat tanpa tawaran perkhidmatan penting untuk terus hidup.

Saham berasaskan pertumbuhan akan menerima kesan inflasi yang lebih sukar daripada purata, jadi ingatlah perkara ini semasa menyediakan portfolio pelaburan anda.

Line Bawah

Sesetengah pelaburan lebih sesuai untuk bertolak ansur dengan persekitaran inflasi berbanding yang lain. Memandangkan ekonomi AS memasuki masa inflasi, adalah penting untuk memantau dengan teliti portfolio anda. Tetapi ia biasanya bukan masa yang sesuai untuk membuat perubahan besar melainkan portfolio anda tidak cukup pelbagai untuk mengharungi ribut yang akan datang.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $50 tambahan pada akaun anda.