Dua kemelesetan ekonomi, pandemik, dan melumpuhkan pinjaman pelajar krisis pasti boleh meletakkan sepana dalam perjalanan membina kekayaan anda. Dan untuk milenium, ini sudah tentu berlaku.
Dengan separuh muda generasi ini baru sahaja mencatatkan kejayaan dalam pasaran buruh, dan separuh yang lebih tua memasuki tahun-tahun pendapatan utamanya, berikut ialah cara kumpulan ini telah berkembang dan mengekalkan kekayaan.
Purata nilai bersih milenium
Milenium diklasifikasikan sebagai mereka yang lahir antara 1981 dan 1996; ahli tertua generasi ini berumur awal empat puluhan, yang paling muda dalam pertengahan dua puluhan. Ramai ahli generasi ini mencapai tahun berpendapatan tinggi mereka, memulakan atau sudah membina keluarga, perniagaan dan menjadi pemilik rumah.
Menurut Tinjauan Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan 2019, milenium mempunyai purata nilai bersih antara kira-kira $76,000 dan $436,000. Dan menurut a 2022 laporan, milenium mempunyai lebih daripada dua kali ganda jumlah mereka nilai bersih, mencecah $9.38 trilion pada suku pertama 2022, meningkat daripada $4.55 trilion dua tahun sebelumnya.
Bagaimanakah nilai bersih milenial berbanding dengan generasi lain?
Berbanding dengan generasi lain, purata nilai bersih milenium hanya mengatasi Gen Z. Purata milenium di bawah umur 35 tahun mempunyai nilai bersih kira-kira $76,000; mereka yang berumur 35 tahun ke atas bernilai lebih $400,000. Ahli Generasi X mempunyai purata nilai bersih antara $400,000 dan $833,000, dan generasi yang lebih tua termasuk baby boomer dan Generasi Senyap mempunyai purata nilai bersih melebihi $1 juta.
Lihat carta interaktif ini di Fortune.com
“Golongan milenial memperoleh lebih banyak wang berbanding generasi lain pada usia mereka, tetapi memiliki kekayaan yang jauh lebih rendah disebabkan kos sara hidup yang melebihi kenaikan gaji,” kata Molly Ward, perancang kewangan bertauliah di Equitable Advisors, yang berpangkalan di Houston. “Selain itu, dengan boomers, kerana mereka berkahwin muda selalunya terdapat dua orang gaji dalam sebuah rumah, jadi nilai bersih meningkat. Milenium selalunya hidup dengan satu gaji, kerana mereka mungkin tidak berkahwin muda atau berkahwin sama sekali.
Apakah yang telah membentuk nilai bersih dan masa depan kewangan milenial?
Bagi kebanyakan milenium, laluan untuk membina kekayaan bukanlah tanpa cabarannya. Kadar inflasi yang meningkat, kos sara hidup yang lebih tinggi, dan pelbagai kemelesetan ekonomi telah menjadikan ia lebih mencabar bagi ahli generasi ini untuk meningkatkan nilai bersih mereka.
Hutang pinjaman pelajar yang memberangsangkan telah menyukarkan generasi ini untuk membina kekayaan
Kolej jauh lebih mahal berbanding dahulu, dan dompet milenial telah merasakan kesannya. Malah, tuisyen kolej telah meningkat sebanyak 1,375% sejak 1978, lebih daripada empat kali ganda kadar inflasi keseluruhan, menurut sebuah mengkaji oleh Universiti Georgetown.
Walaupun Gen Z memegang gelaran untuk menanggung hutang pinjaman pelajar paling banyak dari mana-mana generasi, peratusan Gen Z dan milenium yang serupa membawa baki pinjaman pelajar melebihi $50,000. Baki pinjaman pelajar yang tinggi telah menyebabkan ramai ahli generasi milenium menangguhkan atau menghapuskan sepenuhnya peristiwa penting yang membina kekayaan seperti menyimpan untuk persaraan atau pemilikan rumah.
Data daripada Bankrate menunjukkan bahawa 68% daripada milenium yang mengambil hutang pinjaman pelajar untuk pendidikan tinggi mereka menangguhkan keputusan kewangan utama akibat hutang mereka. Itu lebih tinggi daripada generasi yang lebih tua: Kira-kira 54% daripada Gen X dan 42% daripada peminjam boomer berkata mereka telah menangguhkan keputusan kewangan utama kerana hutang pinjaman pelajar mereka.
Milenium telah mengalami dua kemelesetan kewangan dalam hayat mereka
Milenial melalui dua kemelesetan sebelum umur 40 tahun yang mempengaruhi prospek pekerjaan, peluang pendapatan dan keupayaan untuk membayar hutang mereka dengan ketara—memasuki tenaga kerja semasa salah satu pasaran pekerjaan yang paling mencabar. Bagi golongan milenial yang berumur antara 16 hingga 24 tahun semasa kemelesetan 2007 hingga 2009, kadar pengangguran mencecah 19% yang tinggi, berbanding 7% hingga 9% untuk generasi yang lebih tua.
Pandemik COVID-19 kembalikan generasi ini juga, dengan ketara mengurangkan kekayaan yang dibina oleh generasi ini semasa tempoh pemulihannya. Menurut kajian Universiti Georgetown yang sama, 38% daripada golongan milenium menerima atau meminta bantuan atau bantuan kewangan semasa wabak itu, dan 35% melaporkan telah membelanjakan simpanan mereka atau menangguhkan menyimpan/membayar hutang.
Gaji tidak seiring dengan kos sara hidup
Menurut data dari Biro Banci Amerika Syarikat, median pendapatan sebelum cukai isi rumah milenium ialah $71,566 pada 2020, dan ramai pekerja merentas semua generasi melaporkan bahawa mereka tidak memperoleh pendapatan yang mencukupi. Dua pertiga pekerja Amerika melaporkan bahawa gaji mereka tidak selaras dengan inflasi, dan peratusan pekerja yang mempertimbangkan untuk berhenti kerja berada pada paras tertinggi empat tahun, menurut tinjauan CNBC baharu dengan kerjasama Momentive.
3 cara milenial boleh meningkatkan nilai bersih mereka
Pakar mengatakan bahawa terdapat cara ahli generasi ini boleh kembali ke landasan dan membina nilai bersih mereka.
Buat rancangan untuk membayar hutang pelajar. Hutang pinjaman pelajar boleh menjadi liabiliti besar yang menyeret nilai bersih anda melainkan anda membuat rancangan untuk menghapuskan hutang anda secara konsisten. Strategi pembayaran balik hutang seperti kaedah bola salji atau avalanche boleh membantu anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman anda, kadar faedah, dan cara terbaik untuk menangani hutang anda mengikut pendapatan dan gaya pembayaran balik anda.
Lindungi perlindungan insurans yang mencukupi. Insurans ialah jaring keselamatan yang melindungi kewangan anda dan aset terpenting apabila perkara yang tidak dijangka berlaku. Memastikan bahawa anda mempunyai perlindungan yang mencukupi untuk melindungi semua aset anda adalah kunci untuk mengekalkan nilai bersih yang kukuh. “Mungkin terdapat halangan yang ketara pada masa depan anda jika anda kehilangan keupayaan untuk memperoleh pendapatan pada tahun-tahun ini akibat hilang upaya atau kematian pasangan anda. Jika anda mempunyai anak, buat rancangan untuk kos pendidikan jika itu penting bagi anda,” kata Ward. "Pelan insurans anda mesti kukuh."
Jangan berlengah pada simpanan persaraan anda. Jangan tinggalkan wang untuk persaraan di atas meja. Ward mencadangkan untuk memaksimumkan akaun persaraan tajaan majikan anda supaya anda boleh mendapat manfaat daripada sebarang padanan caruman yang mungkin diberikan oleh majikan anda. Selain memaksimumkan padanan itu, penjimatan secara konsisten dari semasa ke semasa adalah penting—tidak kira apa yang dilakukan oleh pasaran. "Bagi Gen Z dan milenium, perubahan pasaran sebenarnya boleh menjadi perkara yang baik," kata Kendall Meade, perancang kewangan bertauliah di SoFi. “Dengan membuat sumbangan tetap kepada mereka pelaburan dan akaun persaraan, mereka menjadikan turun naik ini berfungsi untuk faedah mereka. Kemelesetan sebenarnya boleh menjadi peluang pembelian yang hebat.”
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Bos dana lindung nilai lama Rishi Sunak membayar sendiri $1.9 juta sehari pada tahun ini
Temui guru berusia 29 tahun dengan empat ijazah yang ingin menyertai Perletakan Jawatan Besar
Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk membeli rumah $400,000
Elon Musk 'mahu menumbuk' Kanye West selepas menganggap tweet swastika penyanyi rap itu sebagai 'hasutan untuk keganasan'
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html