Cara Meningkatkan Hasil Pada Tunai Anda 10 Lipatan

Jika kadar dana Fed akan menjadi 4%, jangan selesaikan 0.4% pada tunai anda yang tidak dilaburkan.

Salah satu tawaran terburuk dalam pasaran wang: Schwab 0.4% yang buruk membayar pada baki tunai tanpa pengawasan.

Salah satu tawaran terbaik: tambah 4% yang anda boleh jangkakan untuk dapat daripada dana Perbendaharaan jangka pendek yang ditawarkan oleh Charles Schwab & Co yang sama.

Adakah anda mempunyai wang tunai yang belum dilaburkan? Bangun. Dengan Fed menaikkan kadar faedah semalaman minggu ini, kepada julat 3.75% hingga 4%, wang anda boleh memperoleh hasil yang baik. Tetapi hanya jika anda berusaha untuk mendapatkannya. Bank dan broker menjadi kaya daripada pelanggan yang tidak berusaha.

Schwab boleh dikutuk kerana layanan buruknya terhadap pelanggan dengan wang tunai ganti, tetapi kemudian, ia mempunyai banyak syarikat. Broker lazimnya membayar kadar yang sedikit untuk wang tunai terbiar. Kebanyakan bank memberikan hasil yang sama mengerikan pada akaun simpanan dan cek mereka.

Selama bertahun-tahun, hasil yang rendah kepada pelanggan tidak mewujudkan bonanza untuk pembiaya. Penindasan kadar faedah oleh kerajaan persekutuan bermakna institusi kewangan tidak dapat berbuat banyak dengan wang tunai yang ditinggalkan oleh pelanggan sebagai deposit. Kadar yang mereka boleh perolehi dalam pasaran institusi tidak jauh lebih baik daripada 0% yang mereka bayar kepada rakyat kecil.

Keadaan pasaran wang yang ingin tahu itu telah berakhir secara mendadak tahun ini apabila Rizab Persekutuan bergerak untuk melawan inflasi. Keputusan: keluk hasil Perbendaharaan terletak di atas 4% pada hampir setiap tempoh matang, satu-satunya pengecualian adalah untuk bil T yang perlu dibayar antara sekarang dan akhir Disember.

Terdapat beberapa cara untuk meningkatkan hasil tunai anda. Anda boleh keluar masuk dana pasaran wang, contohnya, atau anda boleh menggunakan akaun pembrokeran anda untuk membeli Sijil Deposit bank.

Di sini saya akan memberi tumpuan kepada kaedah ketiga: melabur dalam ETF. Dana dagangan bursa yang mempunyai portfolio bon jangka pendek adalah cara terbaik untuk memperoleh hasil yang baik. Mereka membayar lebih baik daripada dana pasaran wang dan mereka mudah untuk dibeli dan dijual.

Di bawah ialah senarai Belian Terbaik pilihan dana bon jangka pendek. Isih senarai dengan mengklik pada kepala lajur. Tumpukan pada nisbah perbelanjaan jika anda mahukan tawaran terbaik, pada tempoh yang rendah jika anda mahukan risiko paling sedikit daripada kenaikan kadar faedah lagi, pada aset jika anda mahukan dana yang paling cair.

Semua ETF ini mempunyai tempoh di bawah dua tahun, bermakna risiko kadar faedah tidak lebih teruk daripada yang anda hadapi pada bon sifar kupon yang perlu dibayar pada November 2024. Kesemuanya adalah pembelian yang baik: 0.15% atau kurang dicukur setiap tahun untuk overhed . Jika meminimumkan risiko kredit adalah penting bagi anda, cari dana dengan nama "Perbendaharaan".

Terdapat sedikit kesulitan dalam menggunakan dana bon untuk pengurusan tunai, tetapi usaha itu berbaloi. Pertama, pastikan broker anda menawarkan perdagangan bebas komisen; banyak buat. Kemudian pautkan akaun pembrokeran ke akaun bank anda.

Katakan anda mempunyai $10,000 diketepikan sekarang untuk membayar cukai anggaran 15 Januari anda. Alihkan wang tunai kepada broker, beli $10,000 dana bon jangka pendek, kemudian jual dana itu sekurang-kurangnya dua hari sebelum anda menulis cek. Anda berkemungkinan memperoleh $60 atau lebih sebagai faedah selama dua bulan.

Ia mengambil masa dua hari untuk jualan ETF untuk bertukar menjadi tunai. Mendapatkan wang tunai itu ke dalam akaun cek mungkin serta-merta (jika pembrokeran diskaun dikendalikan oleh bank) atau mungkin mengambil masa satu atau dua hari.

Pulangan yang anda boleh jangkakan agak lebih baik daripada hasil Suruhanjaya Sekuriti & Bursa yang ditunjukkan dalam jadual; nombor yang ditentukan oleh SEC ini tidak mengikuti sepenuhnya kenaikan kadar baru-baru ini.

Pertimbangkan, sebagai contoh, ETF Bon Perbendaharaan Pendek iShares, ticker SHV. Ia memegang kertas kerajaan yang matang dalam purata tiga bulan. Titik pada keluk itu kini menunjukkan hasil sebanyak 4.22%, setiap Laporan hasil Perbendaharaan sendiri. Tolak yuran 0.15% caj BlackRock untuk dana dan anda mendapat pulangan yang dijangkakan lebih daripada 4%.

Terdapat beberapa risiko kadar faedah dalam dana bon, tetapi ia boleh diterima untuk semua ETF ini dan ia adalah minit untuk dana dengan tempoh yang sangat rendah. Pada tahun kadar kenaikan dan penurunan harga bon ini, SHV telah memperoleh pulangan yang positif.

Anda akan dapati Dana Perbendaharaan AS Jangka Pendek Schwab (SCHO) di hujung satu lagi spektrum tempoh 0 hingga 2 tahun kami. Jangkaan pulangannya, memandangkan hasil 4.61% yang dilihat pada Perbendaharaan dua tahun dan yuran murah 0.03% yang dikenakan oleh Schwab, ialah 4.58%.

Terdapat risiko yang ketara di sini, kerana dana ini akan kehilangan wang dalam jangka pendek jika kadar terus meningkat. Tetapi ini adalah pertaruhan yang adil. Kemungkinan besar kadar akan menurun, memberikan anda keuntungan kecil, kenaikan harga melebihi pulangan faedah anda.

Untuk melayakkan diri untuk senarai itu, dana bon mesti mempunyai sekurang-kurangnya $50 juta dalam aset dan sekurang-kurangnya $1 juta sehari dalam purata volum dagangan.

Dengan mengandaikan anda menggunakan broker tanpa komisen, kos dagangan pergi balik anda sama dengan spread bida/tanya. Untuk paling cair dana ini, itu hanya satu sen pada bahagian dana $100. Jadi perdagangan $10,000 anda berharga $1. Pasti berbaloi untuk merebut $60 faedah.

Satu lagi nasihat: Jika anda membuat berbilang pelaburan, masukkan setiap satu dalam dana yang berbeza. Dengan cara itu anda boleh menjadi pemilih apabila mengeluarkan wang. Anda boleh memilih kedudukan rugi untuk jualan dan menuntut kerugian modal tanpa terkandas pada peraturan jualan cucian. Sebagai alternatif, jika anda tidak memerlukan semua pulangan tunai dengan segera, anda boleh membiarkan mana-mana jawatan yang dihargai duduk sehingga mereka layak untuk kadar keuntungan modal jangka panjang.