Bagaimana Merancang Persaraan Sambilan

"Ia memerlukan beberapa perancangan," kata

Elliot Dole,

seorang penasihat di St. Louis.

Bercakap dengan majikan anda

Jelaskan cara peranan anda akan berubah dan sama ada anda akan mengalihkan beberapa tanggungjawab kepada rakan sekerja, atau berpindah ke jawatan yang sesuai untuk bekerja dengan lebih sedikit jam.

“Anda tidak mahu dibayar kurang untuk mengerahkan usaha dan masa yang sama,” kata Encik Dole, yang mempunyai dua pelanggan menilai program sedemikian di firma perkhidmatan kewangan yang besar.

Ketahui bagaimana persaraan berperingkat akan menjejaskan insurans kesihatan anda. Ramai majikan tidak memberikan perlindungan kepada pekerja sambilan, dan sesetengah majikan memerlukan mereka membayar bahagian premium mereka yang lebih tinggi.

Jika anda tidak layak untuk pelan syarikat, minta wang untuk membeli pelan Akta Penjagaan Mampu Mampu, katanya

Karen Burke,

penasihat HR di Persatuan Pengurusan Sumber Manusia.

Merancang pendapatan anda

Untuk menambah gaji persaraan berperingkat anda, anda mungkin ingin mengambil pengeluaran daripada anda Pelan 401 (k). Ramai majikan membenarkan pekerja berumur 59½ tahun ke atas untuk mengetik akaun mereka, tetapi ada yang tidak, butiran yang anda akan dapati pada huraian pelan ringkasan pelan anda.

Jika anda ingin terus mencarum ke akaun persaraan anda, ketahui sama ada anda kekal layak. Sebaik sahaja waktu pekerja jatuh di bawah ambang tertentu—selalunya 1,000 jam setahun atau 500 untuk pekerja sambilan jangka panjang—beberapa 401(k) rancangan menghalang penyertaan. Dan jika gaji anda merosot, caruman 401(k) anda, serta padanan majikan anda, mungkin jatuh juga.

Satu lagi cara untuk menambah gaji persaraan berperingkat adalah dengan memanfaatkan pencen anda. Kongres baru-baru ini menggubal undang-undang yang memberi mereka yang berada dalam senarai gaji akses kepada cek pencen mereka bermula seawal umur 59½. Tetapi majikan tidak perlu meminda rancangan mereka untuk menjadikannya mungkin. Mengambil faedah awal mungkin mengunci anda ke dalam faedah bulanan yang lebih rendah, katanya

Chantel Sheaks,

naib presiden dasar persaraan di Dewan Perniagaan AS.

Kebanyakan pelan pencen menimbang faktor termasuk gaji dan tempoh pekerja semasa mengira faedah pencen. Jika rancangan anda mempertimbangkan tahun sebelum bersara dan bukannya tiga atau lima tahun gaji tertinggi, pergi sambilan pada penghujung kerjaya mungkin mengakibatkan pengurangan faedah pencen, kata Cik Sheaks. Tanya majikan anda tentang formula manfaat dan sama ada anda akan mengakru faedah pencen semasa bekerja sambilan, tambahnya.

Keselamatan Sosial

Bermula pada umur 62 tahun, individu boleh memanfaatkan manfaat Keselamatan Sosial. Tetapi berbuat demikian mungkin menjejaskan kewangan anda dalam jangka masa panjang, kerana semakin lama anda boleh menangguhkan tuntutan antara umur 62 dan 70 tahun, semakin besar faedah bulanan yang anda akan perolehi. Selain itu, Keselamatan Sosial menghukum ramai yang terus memperoleh pendapatan sebelum mencapai umur persaraan penuh, iaitu 67 tahun bagi mereka yang lahir selepas 1 Januari 1960.

Pada tahun 2022, untuk setiap $2 melebihi $19,560 yang diperoleh oleh penerima Keselamatan Sosial lebih muda daripada umur persaraan penuh, Pentadbiran Keselamatan Sosial mengurangkan faedahnya sebanyak $1. Pada tahun di mana penerima mencapai umur persaraan penuh, pengurangan ialah $1 dalam faedah untuk setiap $3 yang diperoleh melebihi $51,960.

Sejurus sebelum umur persaraan penuh, potongan dihentikan. Faedah kemudiannya dinaikkan supaya pengurangan akan diperoleh semula jika penerima hidup hingga kira-kira 80 tahun, menurut

Bill Reichenstein,

ketua penyelidikan di SocialSecuritySolutions.com, yang menjual nasihat tuntutan Keselamatan Sosial.

Penerima Keselamatan Sosial yang memperoleh pendapatan gaji mungkin juga berhutang cukai pendapatan sebanyak 85% daripada faedah mereka.

Andrea Eaton,

seorang penasihat di Minneapolis, berkata pesara berperingkat yang ingin menambah pendapatan sambilan harus memilih pengeluaran 401(k) daripada menuntut Keselamatan Sosial, terutamanya sebelum umur persaraan penuh untuk mengelakkan sebarang pengurangan dalam faedah Keselamatan Sosial mereka.

Tulis kepada Anne Tergesen di [e-mel dilindungi]