Cara Menyediakan Kewangan Anda Menghadapi Badai

Pengambilan kunci

• Kemelesetan ekonomi membawa banyak bahaya, termasuk kehilangan pekerjaan, kenaikan harga dan kadar faedah yang tinggi.
• Walaupun masalah ini boleh menyakitkan dari segi kewangan, terdapat langkah yang boleh anda ambil untuk mengurangkan liabiliti anda semasa kegawatan ekonomi.
• Jika anda mampu, teruskan menyumbang kepada pelaburan anda dan manfaatkan saham yang "dijual".

Laporan berita menunjukkan bahawa kemelesetan mungkin akan datang. Tidak kira jika Biro Penyelidikan Ekonomi Negara (NBER) secara rasmi mengumumkan kemelesetan, masa ekonomi yang sukar sudah ada di sini dalam bentuk pemberhentian beramai-ramai, kenaikan sewa, kenaikan kadar faedah dan harga tinggi.

Apakah yang boleh anda lakukan untuk menyediakan kewangan anda apabila semua kad kelihatan bertindan terhadap anda? Mari kita selami beberapa langkah yang boleh diambil tindakan yang boleh anda lakukan hari ini membantu keadaan kewangan anda semasa masa sukar.

Bahaya yang Disebabkan oleh Kemelesetan kepada Kewangan Anda

Sebelum kita membincangkan penyelesaian, kita mesti memahami masalah yang ditimbulkan oleh kemelesetan. Beberapa bahaya wujud akibat kemelesetan dan mengancam kestabilan kewangan anda.

Walaupun ini bukan senarai lengkap semua yang boleh menjadi salah untuk anda dalam kemelesetan, ini adalah beberapa kebimbangan yang paling biasa.

Kehilangan Pekerjaan

Salah satu petunjuk utama kemelesetan ialah pengangguran. Ahli ekonomi teragak-agak untuk mengisytiharkan kemelesetan secara rasmi kerana kadar pengangguran yang rendah.

Walaupun pengangguran kekal rendah, sektor-sektor tertentu lebih stabil daripada yang lain berkaitan keselamatan pekerjaan. Baru-baru ini data yang dikeluarkan oleh Biro Statistik Buruh, perkhidmatan profesional/perniagaan dan pekerjaan santai/hospitaliti telah mengalami kerugian besar. Sektor lain, seperti kerajaan, pendidikan dan pajakan hartanah, kekal kukuh.

Jika kita meneliti perbelanjaan pengguna dan aliran ekonomi, mudah untuk melihat sebab sektor tertentu mengalami lebih banyak pemberhentian. banyak syarikat teknologi mengupah terlalu ramai pekerja semasa pandemik dan melihat nilai saham mereka menjunam, jadi mereka memotong pekerjaan. Selain itu, orang ramai takut apa yang akan dilakukan oleh inflasi dan ketidakpastian terhadap belanjawan mereka, jadi mereka mengurangkan perbelanjaan untuk perjalanan.

Walau bagaimanapun, pengguna masih perlu menghantar anak mereka ke sekolah dan menyewa rumah semasa kemelesetan, jadi sektor sewaan hartanah dan pendidikan kekal tidak terjejas.

Ketidakupayaan Mendapatkan atau Membayar Gadai Janji

Fed telah meningkatkan kadar faedah untuk memerangi inflasi, yang telah berkesan setakat ini. Sementara inflasi tahun ke tahun pada November 2022 adalah pada 7.1%, Indeks Harga Pengguna (penunjuk inflasi harga, juga dikenali sebagai CPI) hanya meningkat sebanyak 0.1% pada bulan November.

Kesan sampingan yang malang ialah ini meningkatkan kadar gadai janji. Ini menyebabkan ramai bakal pembeli rumah keluar dari pasaran. Mereka yang mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk layak menerima bayaran yang lebih rendah tidak lagi melakukannya apabila kadar faedah yang lebih tinggi difaktorkan ke dalam kos.

Di samping itu, ramai orang berhati-hati untuk melakukan gadai janji semasa kemelesetan kerana mereka boleh kehilangan pekerjaan atau terpaksa berbelanja lebih untuk keperluan harian apabila harga meningkat.

Kenaikan Harga

Kebanyakan rakyat Amerika merasakan tekanan harga yang lebih tinggi apabila mereka mendaftar keluar di kedai runcit atau pam gas. Data CPI menunjukkan bahawa kos tenaga dan makanan telah menjadi punca kebanyakan kenaikan harga. Makanan telah meningkat sebanyak 10.6% dan tenaga sebanyak 13.1%.

Malangnya, makanan dan tenaga adalah pembelian yang tidak dapat dielakkan oleh orang ramai daripada belanjawan mereka.

Kerugian Portfolio

2022 adalah kasar pada belanjawan rakyat Amerika, tetapi ia sama menghukum simpanan persaraan mereka. Baki purata 401k turun daripada $126,100 kepada $97,200, penurunan sebanyak 22.9%.

Melihat wang titik peluh anda dalam kejatuhan akaun persaraan adalah memualkan, walaupun anda sedang bekerja dan masih mempunyai masa untuk memulihkan kerugian anda. Walau bagaimanapun, ia boleh memusnahkan mereka yang bergantung kepada simpanan persaraan mereka untuk pendapatan.

Dalam pakej tinjauan pesara pada tahun 2022, 13% melaporkan bahawa IRA adalah sumber pendapatan mereka yang penting, dan 33% mengatakan ia adalah sumber kecil. Pelan persaraan tajaan kerja (seperti 401k) merupakan sumber utama untuk 12% pesara dan sumber kecil untuk 24%.

Walaupun Keselamatan Sosial dan pencen mewakili sumber pendapatan paling ketara, bagi mereka yang berpendapatan tetap, terpaksa menjual saham untuk membayar keperluan harian semasa mereka jatuh adalah pil yang sukar untuk ditelan.

Cara Menyediakan Kewangan Anda untuk Menghadapi Kemelesetan

Walaupun banyak tajuk utama meramalkan malapetaka dan kesuraman untuk tahun 2023, berita baiknya ialah terdapat cara anda boleh bertahan dalam kemelesetan.

Tingkatkan Set Kemahiran Anda

Jika anda bimbang tentang kestabilan kerja anda, memerah tangan anda tidak akan membantu. Sebaliknya, berusaha untuk menjadi sangat diperlukan untuk syarikat anda.

Meluaskan atau mendalami kemahiran yang anda tawarkan. Fikirkan di luar kotak tentang cara untuk menjimatkan wang organisasi anda atau membuat lebih banyak daripada itu.

Michael Gibbs, Ketua Pegawai Eksekutif Go Cloud Careers, mencadangkan peralihan kepada peranan jualan untuk kestabilan kerja maksimum. Beliau menyatakan, "Mereka yang berada dalam kedudukan yang membantu meningkatkan hasil keseluruhan syarikat adalah mereka yang berkemungkinan besar untuk kekal bekerja dengan selamat dalam keadaan ekonomi yang lemah."

Kerjakan Rangkaian Anda

Jika anda mula mendengar khabar angin tentang pemberhentian di tempat kerja atau bimbang tentang kestabilan kerja anda, hubungi rangkaian anda lebih awal. Untuk kejayaan maksimum, mulakan rangkaian sebelum anda perlu. Sikat profil LinkedIn anda yang berdebu, sambung semula dengan kenalan lama dan ping rakan yang terlupa di media sosial.

Ironinya, rangkaian adalah paling berkesan apabila anda menawarkan bantuan tulen kepada orang lain. Lupakan agenda peribadi anda dan sebaliknya tanya diri anda bagaimana anda boleh membantu orang lain. Sebaik sahaja anda melakukan kebaikan kepada orang lain atau membuat perkenalan, orang lain secara semula jadi akan mahu membalasnya.

Di samping itu, ingat untuk membuat susulan dan berterima kasih kepada mereka untuk sebarang bantuan, nasihat atau hubungan yang anda terima.

Bayar Hutang Berfaedah Tinggi

Dengan kadar faedah yang meningkat, baki hutang dengan kadar berubah-ubah (seperti kad kredit) boleh berubah daripada buruk kepada lebih teruk. Jadikan keutamaan untuk membayar hutang dengan kadar yang tinggi secepat mungkin. Sekurang-kurangnya, anda harus mengelak daripada menambah apa-apa pada baki hutang anda yang mempunyai kadar faedah yang tinggi.

Membayar tambahan pada hutang anda apabila harga meningkat mungkin kelihatan sukar, tetapi usaha anda akan bertambah kerana pembayaran anda yang dikurangkan akan membebaskan wang untuk pembelian lain. Mungkin berguna untuk membuat sementara waktu atau menjual beberapa barangan peribadi untuk membayar hutang anda.

Meningkat Penjimatan

Akaun simpanan kecemasan direka untuk bencana yang disebabkan oleh kemelesetan, seperti kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba. Walaupun pendapatan anda selamat, ia berbaloi untuk menambah simpanan anda jika anda mampu.

Menyimpan untuk hari hujan boleh menjadi mencabar. Sahaja 37% rakyat Amerika mempunyai lebih daripada satu bulan perbelanjaan yang disimpan. Yang purata carian kerja adalah sekitar lima bulan, jadi kehabisan wang sekiranya berlaku pemberhentian adalah risiko yang besar.

Nasib baik, dengan menambahkan sedikit jumlah pada akaun simpanan anda setiap bulan, anda boleh mengurangkan risiko itu dan memberi masa kepada diri anda untuk menunggu pekerjaan yang sesuai daripada menerima pekerjaan pertama yang datang.

Potong Perbelanjaan Yang Tidak Perlu

Mengurangkan lemak daripada belanjawan anda ialah cara terpantas untuk membebaskan wang untuk keperluan, simpanan atau pengurangan hutang. Cara terbaik untuk melakukan ini ialah dengan menjejaki perbelanjaan anda.

Gunakan hamparan atau apl untuk menjejaki perbelanjaan harian anda supaya anda tahu ke mana wang anda pergi. Kemudian, anda boleh memutuskan perkara yang boleh diubah hala kepada hutang atau simpanan anda.

Walaupun ini mungkin terdengar menyakitkan, mengurangkan perbelanjaan anda tidak bermakna menghapuskan semua keseronokan. Beberapa cara yang paling berkesan untuk menjimatkan adalah dengan menyemak wang yang bocor dalam bentuk langganan yang anda tidak gunakan atau membeli-belah untuk pembekal insurans dan telefon bimbit.

Dengan strategi ini, anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda dan menyimpan roti bakar alpukat anda.

Bertenang dan teruskan

NBER tidak mengeluarkan butang merah "Jangan Panik" dengan pengisytiharan kemelesetan, tetapi mereka mungkin perlu. Realitinya ialah kebanyakan orang tidak akan kehilangan pekerjaan mereka, portfolio mungkin akan pulih dan kemelesetan tidak akan kekal selama-lamanya.

Jika anda sudah membuat pilihan kewangan yang baik, teruskan kursus, terutamanya dengan pelaburan anda. Dalam kata-kata Warren Buffett, "Jadilah takut apabila orang lain tamak dan tamak apabila orang lain takut."

Stok semua bentuk dan saiz sedang dijual. Semasa kemelesetan, berpegang kepada pelan pelaburan purata kos dolar akan menjadi kawan baik anda dalam jangka panjang.

Garis bawah

Jika anda bernasib baik kerana boleh melabur semasa kemelesetan ekonomi, letakkan wang anda di tempat yang terbaik untuk melindunginya Kit Pelaburan Q.ai. Anda boleh menghidupkan Perlindungan Portfolio pada bila-bila masa untuk mengurangkan kerugian anda.

Anda juga tidak perlu menelusuri tajuk utama untuk melihat ke mana arah tuju setiap industri. Dikuasakan oleh teknologi kecerdasan buatan (AI), Q.ai melakukan kerja ini untuk anda. Ia menggabungkan pelaburan daripada pelbagai sektor supaya anda boleh meletakkan wang anda secara automatik dalam kumpulan aset yang pelbagai.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI.