Cara Melindungi Kesejahteraan Kewangan Anda Daripada Ketidaktentuan Pasaran

Kemeruapan berada di udara. Selepas tempoh yang panjang dalam pasaran yang sangat stabil dan kelihatan boleh diramal, wabak dan kesan ekonominya telah menghasilkan perubahan yang ketara. Sebagai jurulatih di Financial Finesse, saya mempunyai keistimewaan untuk mendapatkan maklum balas masa nyata tentang cara berita pasaran mempengaruhi keputusan orang ramai yang melabur memandangkan perkhidmatan kami menawarkan bimbingan kewangan kepada populasi pekerja di seluruh negara.

Kami tahu bahawa apabila terdapat sebarang peralihan pasaran, telefon kami akan menyala dengan soalan tentang perkara yang perlu dilakukan. Jawapan kepada banyak soalan ini adalah mudah. Berita pasaran dan perubahan pasaran tidak semestinya membayangkan keperluan untuk perubahan dalam strategi pelaburan anda.

Pada masa-masa seperti ini, tergoda untuk mencuba dan meneka di mana pasaran akan berada dalam tempoh 6 bulan, 1 tahun dan juga 5 tahun akan datang. Satu masalah ialah anda boleh menemui ramai pakar pasaran dan pakar ekonomi di kedua-dua belah pihak. Tetapi bagaimana jika anda mempunyai idea yang sangat baik tentang apa yang anda fikirkan akan berlaku di pasaran? Anda masih mempunyai halangan yang lebih sukar untuk dilalui, dan itu ialah soal masa.

Kisah amaran tentang ramalan pasaran

Pada pertengahan 2000-an, terdapat beberapa pembuat pasaran terkenal meramalkan kemelesetan yang besar. Seorang pengurus bon membuat ramalan yang akhirnya menjadi ramalan kemelesetan besar 2008. Isunya ialah dia mula membunyikan penggera terlalu awal pada tahun 2005 dan 2006. Ini menyebabkan pelabur mempunyai pilihan. Bila dan bagaimana anda harus bertindak balas terhadap ramalan pasaran?

Anda tidak boleh bergantung pada ramalan pasaran

Sekarang perkara pertama yang perlu diingat tentang ramalan pasaran ini ialah ia unik kerana ia betul. Sebaliknya, ia mungkin ramalan yang salah. Malah, pengurus dana ini telah meramalkan kemelesetan yang sama akan berlaku beberapa kali sejak 2011. Pertimbangkan peluang pelabur akan hilang dalam masa yang sama.

Hampir sama pentingnya dengan "apa" adalah "bila"

Perhatikan saya menyebut bahawa ramalan pasaran yang sangat nubuatan yang keluar pada tahun 2005 dan 2006. Jika pelabur mengeluarkan dana mereka daripada pasaran saham kerana ramalan ini, mereka akan terlepas beberapa tahun positif dalam pasaran. Masalah menjangka boleh bertambah. Bagaimana jika anda tergesa-gesa keluar daripada pasaran berdasarkan ramalan pasaran hanya untuk menyedari bahawa selepas beberapa tahun anda kehilangan pulangan pasaran yang baik?

Bagaimana jika anda melompat semula ke pasaran selepas kekecewaan itu? Bagaimana jika anda melompat kembali pada awal tahun 2008? Anda akan terlepas kenaikan dan berjalan terus ke arah kemerosotan.

Pelajaran ini adalah universal. Bagaimana jika anda diikat jamin di pasaran apabila semua orang masuk ke dalam kuarantin? Pasaran saham yang lebih luas akhirnya menghasilkan wang pada 2020 dan 2021. Bagaimana jika anda meninggalkan pasaran hari ini?

Apa rancangan awak?

Anda boleh melihat betapa sukarnya untuk menentukan masa pasaran, walaupun anda mempunyai firasat yang baik tentang apa yang akan berlaku. Cara paling mudah untuk menangani pasaran berbuih adalah dengan menyediakan strategi yang menjangka ketidakpastian naik dan turun. Berikut adalah beberapa kaedah yang membantu:

Rebalancing

Dari masa ke masa, kelas aset tertentu mengatasi kelas aset yang lain. Jika anda seorang pelabur "praktis", anda perlu membuat beberapa pelarasan secara peribadi sekurang-kurangnya setiap tahun untuk kembali kepada peruntukan aset sasaran anda. Anda akan mahu menjual secara berkala beberapa yang berprestasi tinggi dan membeli yang berprestasi rendah. Proses ini memaksa anda untuk menjual tinggi dan membeli rendah. Ramai majikan juga menawarkan pengimbangan semula automatik dan pengurusan akaun profesional untuk rancangan persaraan mereka.

Menggunakan dana peruntukan aset

Dana peruntukan aset boleh membantu anda mengekalkan gabungan pelaburan yang sesuai dengan toleransi risiko anda. Dana peruntukan statik boleh membantu anda berpegang kepada portfolio yang diingini dari semasa ke semasa manakala dana tarikh sasaran meletakkan anda dalam strategi yang menjadi lebih konservatif apabila anda menghampiri tahun sasaran. Dana ini berguna untuk pelabur yang lebih suka tidak membuat portfolio mereka sendiri. Ia juga menghilangkan tanggungjawab untuk mengimbangi semula daripada anda kerana ia akan dilakukan secara automatik.

Bekerja dengan jurulatih kewangan

Bekerjasama dengan jurulatih atau perancang boleh sangat membantu dari segi menilai toleransi risiko anda dan membangunkan strategi pelaburan yang sesuai untuk anda. Semak dengan majikan anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan program kesejahteraan kewangan. Anda mungkin boleh mendapatkan perkhidmatan perancang yang dilindungi oleh mereka. (Sebelum Finesse Kewangan, saya mengenakan bayaran $2,500-$5,000 setahun untuk perkhidmatan saya.) Jika tidak, anda juga boleh meminta rujukan perancang dalam komuniti setempat anda dan temu bual mereka untuk mencari yang sesuai.