Bagaimana Untuk Bersara Atas Dividen Pada 2023

Tahun 2022 yang mengerikan adalah layanan pendapatan kami. Tidak pernah ada masa yang lebih baik untuk bersara dengan dividen daripada sekarang.

Hari ini kita akan menonjolkan tiga dana dividen terpelbagai yang menghasilkan 8% secara purata. Betul, masukkan $500K ke dalam penanda ini dan kami melihat pembayaran $40,000 setahun.

Atau $80,000 pada satu juta. Anda mendapat idea itu. Inilah yang saya panggil Portfolio 8% "Tiada Pengeluaran" selamat di mana kita boleh bersara dengan pendapatan dividen sahaja, tanpa menyentuh modal kita. (Strategi ini telah menjadi sangat popular sehingga Tom Jacobs dan saya menulis buku mengenainya!)

Tiada Pengeluaran Membetulkan Nasihat Wall Street yang Cacat

Dalam dekad yang lalu, sebiji telur sarang yang besar sudah cukup untuk bersara. Dan strategi vanila biasa seperti "peraturan pengeluaran 4%" akan membantunya bertahan selama beberapa dekad.

Strategi 4% mengatakan bahawa seseorang yang mempunyai portfolio juta dolar boleh mengeluarkan $40,000 setahun. Dan tidak kira pergerakan pasaran, wang itu akan bertahan sekurang-kurangnya 33 tahun.

Jadi seorang berusia 60 tahun dengan sejuta boleh memanggilnya sebagai kerjaya, mengeluarkan $40,000 setiap tahun, dan menjadi baik sehingga sekurang-kurangnya 93 tahun. Tidak buruk.

Pencipta peraturan 4% William Bengen, graduan MIT dan lelaki pintar serba boleh, mendapati bahawa campuran 50-50 (atau lebih) saham dan bon adalah pendekatan yang baik. Ia menjadikan kebanyakan telur sarang bertahan. Telur paling awal akan "retak" ialah 33 tahun.

Sekurang-kurangnya, ini adalah mengikut tempoh 50 tahun yang dianalisis oleh Bengen. Cabaran kami ialah tahun 2022 adalah kebakaran tong sampah. Nilai bon berada di bawah tekanan kerana kadar faedah yang panjang meningkat. Harga saham jatuh apabila Rizab Persekutuan mengambil mangkuk tebuk partinya dan menggantikannya dengan smoothie kale.

Bengen sendiri sudah sembilan tahun bersara—dan dia mengakui dia "tidak selesa." Graduan MIT mengakui perkara ini kepada Wall Street Journal, sambil menambah bahawa dia mengurangkan restoran.

Billy B.! Tolak peraturan anda sendiri dan ikut kami. Kami yang bertentangan tidak mengehadkan diri kami kepada campuran hambar saham dan bon konvensional. Kami menuntut aliran dividen yang selamat—seperti jambatan tol tenaga ini.

Tiada Pengeluaran Main #1: Jambatan Tol Tenaga Membayar 8.1%

Alerian MLP ETF (AMLP
AMLP
) ialah dana yang memiliki syarikat infrastruktur—orang tengah yang mengambil tol mereka sendiri. Mereka secara amnya kurang sensitif terhadap harga tenaga berbanding pengeluar seperti Exxon Mobil (XOM).

Selagi harga tenaga hanya mengisar sebelah, jambatan tol ini terus mengumpul. Maknanya dividen diteruskan.

AMLP baru sahaja meningkatkan dividennya. Ia kini membayar $0.75 sesaham, baik untuk hasil 8.1% elit.

Beberapa saham individu yang dimiliki oleh AMLP membayar lebih. Tetapi sila berhati-hati! Kebanyakannya akan menghantar borang cukai K-1 yang rumit kepada anda—jika anda memilikinya di luar dana.

Akauntan saya hampir berpisah dengan saya tahun lalu apabila saya menyerahkan dua K-1 kepadanya dari jenis jambatan tol ini. Saya fikir saya hanya membeli beberapa saham. Baginya, saya telah menyertai dua perkongsian. Kecoh.

Tidak pernah lagi, saya berjanji kepadanya. Itulah sebabnya kami memilih AMLP. Tiada K-1!

Tiada Main Penarikan Diri #2: Hidangan ARCC “BDC Bully” 10.5%

Ares Capital (ARCC) ialah sebuah syarikat pembangunan perniagaan (BDC). Ia sudah pun menjadi BDC terbesar di blok itu. Saya telah membuat kes sebelum ini bahawa ARCC juga paling teruk (dengan cara "buruk itu baik") selepas mempamerkan keberanian untuk dibuka dalam setahun apabila pesaingnya pada dasarnya ditutup.

ARCC ialah "kegemaran lelaki kaya" kerana ia membayar banyak, dan ia membuli sekitar persaingannya. Dan perkara yang hebat tentang menjadi pembuli? Kenaikan dividen.

ARCC bukan sahaja menghasilkan 10.5% yang hebat tetapi firma itu hanya menaikkan pembayarannya sebanyak 12%. "Magnet dividen" ARCC mula menarik harga saham "lambat mengikuti" lebih tinggi!

Reaksi mengejut daripada pembeli tingkap vanila ialah ARCC akan bergelut jika kita tergelincir ke dalam kemelesetan. Nah, ini jelas tidak berlaku secepat yang disangkakan oleh media arus perdana.

Sangat mengecewakan Fed, ekonomi masih berdengung!

Selagi ekonomi bergelut atau bercelaru, ARCC di luar sana memberi pinjaman. Ingat ia adalah pemberi pinjaman pilihan dalam ruang BDC. Kenaikan harga berkemungkinan dari sini terima kasih kepada kenaikan dividennya.

Tiada Pengeluaran Main #3: Tuan Tanah Tahan Kemelesetan Hasil 5.4%

WP Carey (WPC) ialah tuan tanah perindustrian. Syarikat menyewakan ruang perniagaan kepada penyewa individu. Portfolionya dipelbagaikan merentasi 1,216 hartanah, dengan penyewa terbesarnya (U-Haul) membentuk hanya 3.4% daripada jumlah portfolionya.

Hampir semua (99%) pajakan WPC termasuk kenaikan sewa berkontrak. Majoriti daripada mereka dikaitkan dengan indeks harga pengguna (CPI), yang merupakan lindung nilai yang bagus bagi kita yang bimbang tentang inflasi di hadapan.

Ketua Pegawai Eksekutif Jason Fox dan pasukannya adalah antara yang terbaik dalam perniagaan hartanah perindustrian. Mereka menaikkan dividen WPC setiap suku tahun. Kami mengalu-alukan tuan tanah ini ke dalam portfolio persaraan kami pada bila-bila masa.

Kesimpulannya: Portfolio Tanpa Pengeluaran 8%.

Walaupun portfolio tiga kedudukan pastinya tidak lengkap, ia adalah permulaan yang sangat baik. Tidakkah anda fikir graduan MIT kami Encik Bengen akan lebih santai jika dia melihat gambar di bawah ini?

Brett Owens adalah ketua strategi pelaburan untuk Outlook Contrarian. Untuk idea pendapatan yang lebih hebat, dapatkan salinan percuma laporan khas terbarunya: Portfolio Persaraan Awal Anda: Dividen Besar—Setiap Bulan—Selama-lamanya.

Pendedahan: tiada