Cara menggunakan pengagihan minimum yang diperlukan untuk cukai suku tahunan yang belum dibayar

Jika anda telah bersara dan melangkau pembayaran cukai 2022 anda, anda masih boleh mengelakkan penalti lewat dengan strategi akhir tahun di bawah radar, kata pakar.

Memandangkan cukai perlu dibayar semasa anda menerima pendapatan, anda mesti menahan levi daripada pendapatan atau membayar anggaran pembayaran cukai suku tahunan. Anda mungkin berhutang cukai suku tahunan jika anda tidak menahan cukup daripada Keselamatan Sosial, pencen atau pendapatan lain.

Tetapi jika anda terlepas membayar cukai suku tahunan, anda boleh membetulkan kesilapan itu sepanjang akhir tahun anda pengagihan minimum yang diperlukan, atau RMD, yang pada masa ini bermula pada umur 72 tahun. RMD mungkin telah bermula jika anda mencapai umur 70½ sebelum 1 Januari 2020.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Masih ada masa untuk mengurangkan bil cukai 2022 anda dengan langkah-langkah saat akhir ini
21% pelabur tidak fikir mereka membayar yuran. Inilah sebabnya mereka salah
Ini adalah 10 kereta terpakai terbaik untuk wang itu

Dengan sedikit peluang untuk melakukan do-over dalam dunia cukai, penahanan itu adalah "kad liar kecil yang baik untuk kembali dan membetulkan perkara," kata perancang kewangan bertauliah Marianela Collado, Ketua Pegawai Eksekutif Tobias Financial Advisors di Plantation, Florida. Dia juga seorang akauntan awam bertauliah.

Sebagai contoh, jika anda perlu mengeluarkan $75,000 daripada akaun persaraan individu menjelang akhir tahun untuk memenuhi RMD anda untuk 2022, anda boleh menganggarkan jumlah liabiliti cukai persekutuan dan negeri dan menahan dana daripada RMD anda. Jika anda menganggarkan anda masih berhutang cukai sebanyak $5,000 untuk memenuhi obligasi cukai anggaran suku tahunan, anda boleh memilih untuk menahan jumlah itu, menyerahkannya kepada IRS dan menerima baki pengeluaran $70,000.

"Orang ramai tidak mengetahui perkara ini, tetapi anda boleh mempunyai penangguhan 100%" dengan menghantar keseluruhan RMD kepada IRS, kata Collado.

Anda boleh melengkapkan ini selewat-lewatnya pada 31 Dis, dan ia dianggap "pro rata" untuk setiap suku tahun, bermakna ia dikira sebagai pembayaran tepat masa yang dibuat pada setiap tarikh akhir, jelas JoAnn May, CFP dan CPA yang mengasaskan Pengurusan Aset Hutan di Berwyn, Illinois . "Itu perkara yang bagus yang saya lakukan untuk kebanyakan pelanggan lama saya," katanya.

Biasanya, anda boleh mengelakkan penalti persekutuan dengan membayar, sepanjang tahun, kurang daripada 90% daripada cukai 2022 anda atau 100% daripada bil 2021 anda jika pendapatan kasar anda yang diselaraskan ialah $150,000 atau kurang (110% jika anda membuat lebih daripada $150,000).

Anda boleh membuat pembayaran berdasarkan pendapatan anda setiap suku tahun atau menyemak pulangan 2021 anda untuk liabiliti cukai tahun lalu dan membahagikan nombor itu kepada empat pembayaran yang sama.

Dengan membayar sekurang-kurangnya jumlah ini mengikut setiap tarikh akhir, anda tidak akan dikenakan penalti pembayaran lewat. Tiga tarikh akhir pertama untuk pembayaran cukai anggaran suku tahunan tahun ini ialah 18 April, 15 Jun dan 15 Sept, dan baki suku keempat tidak perlu dibayar sehingga 17 Januari 2023.

Walau bagaimanapun, membuat pembayaran berdasarkan liabiliti tahun lepas bukanlah jaminan anda tidak akan berhutang cukai untuk 2022. Dengan bekerja dengan profesional cukai, mungkin lebih mudah untuk mengukur dengan tepat jumlah yang perlu diketepikan sebelum memfailkan cukai pada bulan April.