Adakah $4 juta cukup untuk bersara pada usia 65 tahun? Bagi kebanyakan orang, jawapannya adalah ya. Tetapi terdapat banyak pertimbangan dan perancangan yang baik untuk bersara, tidak kira berapa banyak yang anda telah simpan. Setiap orang mempunyai keperluan yang berbeza apabila mereka bersara. Begini cara anda boleh bersara pada usia 65 tahun jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $4 juta dalam simpanan.
Jika anda inginkan nasihat profesional tentang pelan persaraan anda, pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan bertauliah.
Bagaimana $4 Juta Berpecah
Apabila anda merancang persaraan anda, anda boleh menggunakan peraturan 4% untuk mengetahui bagaimana pendapatan anda selepas anda meninggalkan tenaga kerja. Peraturan 4% ialah metrik mudah yang menganggarkan anda boleh mengeluarkan 4% daripada jumlah pelaburan persaraan anda setahun. Dan ia diselaraskan untuk inflasi.
Ini mewujudkan kebarangkalian yang kuat bahawa wang anda akan bertahan selama 30 tahun. Ini bermakna seseorang yang bersara pada 65 hingga 95 tahun akan mengambil masa, jauh melebihi jangka hayat purata.
Jika anda menggunakan peraturan yang sangat asas itu, anda harus merancang untuk hidup dengan kira-kira $160,000 setahun dalam persaraan jika anda mempunyai $4 juta dalam simpanan persaraan. Jika itu kedengaran betul atau lebih daripada cukup, hebat. Jelas sekali terdapat pertimbangan lanjut yang perlu anda ambil kira, tetapi anda berada di tempat yang baik.
Dan jika itu kedengarannya tidak mencukupi untuk menyokong gaya hidup anda, anda mungkin perlu membuat beberapa perubahan besar.
Yang berkata, 4% adalah peraturan yang sangat mudah. Dan ada yang berpendapat bahawa ia bukan barometer terbaik untuk menentukan pendapatan persaraan anda. Anda boleh melihat dengan lebih mendalam keadaan kewangan unik anda dengan kalkulator persaraan atau dengan bercakap dengan penasihat kewangan.
Jika anda bersedia untuk dipadankan dengan penasihat tempatan yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Keselamatan Sosial dan Medicare
Simpanan anda bukan satu-satunya sumber pendapatan anda jika anda layak untuk Keselamatan Sosial. Anda boleh mula mengambil Keselamatan Sosial anda seawal 62 tahun. Tetapi anda tidak akan layak menerima bayaran penuh sehingga anda berumur 66 atau 67 tahun, bergantung pada tahun lahir anda. Berita baiknya ialah pada usia 65 tahun, anda layak untuk Medicare jadi anda tidak perlu membayar semua perbelanjaan perubatan anda daripada poket.
Jumlah yang anda akan dapat dalam Keselamatan Sosial bergantung pada pendapatan seumur hidup anda. Dan pada umur berapa anda memutuskan untuk mengambilnya.
Anda boleh mula mengeluarkan cek Keselamatan Sosial pada bila-bila masa antara umur 62 dan 70 tahun. Tetapi jumlah keseluruhan akan menjadi lebih tinggi apabila anda menunggu lebih lama. Anda boleh mendapatkan anggaran rupa semakan Keselamatan Sosial anda dengan alat dalam talian Pentadbiran Keselamatan Sosial.
Ingat untuk memotong sebarang cukai daripada pembayaran Keselamatan Sosial anda. Cukai pendapatan akan bermula jika pendapatan gabungan anda melebihi $25,000 untuk pemfail tunggal dan $32,000 untuk pemfail bersama. Pendapatan anda dikira sebagai separuh daripada pendapatan Jaminan Sosial anda ditambah sebarang pendapatan lain yang anda miliki. Selain itu, jika anda terus bekerja selepas menuntut Keselamatan Sosial tetapi sebelum umur persaraan penuh anda (66-67), faedah anda boleh dikurangkan.
Perancangan untuk Cukai
Cukai semasa persaraan tidak berhenti pada pemeriksaan Keselamatan Sosial anda. Anda perlu merancang untuk cukai ke atas kebanyakan bentuk pendapatan persaraan. Begini cara beberapa pelaburan persaraan yang paling biasa dikenakan cukai, menurut FINRA:
pencen: Anda akan berhutang cukai pendapatan ke atas sebarang pendapatan pencen pada tahun anda mengeluarkannya.
Pelan 401(k), pelan 403(b) dan IRA tradisional: Memandangkan akaun ini dibiayai dengan wang sebelum cukai, anda akan berhutang cukai pendapatan atas pengeluaran anda pada tahun anda mengambilnya.
Roth IRAs: Memandangkan akaun ini dibiayai dengan wang selepas cukai, anda tidak akan berhutang cukai ke atas pengeluaran anda jika ia kekal dalam keperluan IRS. Memandangkan anda akan melepasi umur 59 ½, jika anda mempunyai IRA Roth selama sekurang-kurangnya lima tahun, anda tidak akan berhutang cukai ke atas pengeluaran.
Yang berkata, peraturan cukai adalah kompleks dan sering berubah. Pastikan anda berpengetahuan tentang peraturan cukai semasa pada tahun anda menarik diri daripada akaun persaraan anda.
Perancangan Harta Tanah
Pada usia 65 tahun dengan $4 juta, anda mungkin mempunyai anak, cucu atau kemungkinan besar saudara yang lebih muda yang rapat dengan anda. Bersama-sama dengan aliran pendapatan yang anda nantikan, pertimbangkan pelan harta tanah bersama keluarga anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai rumah di mana gadai janji telah dibayar, menyerahkannya kepada keluarga anda akan mengurangkan tekanan mereka untuk membeli rumah baharu dan memulakan dengan gadai janji baharu.
Perancangan harta pusaka juga boleh melibatkan mewujudkan penjaga untuk tanggungan hidup jika anda sedang menjaga kanak-kanak atau orang dewasa yang kurang upaya. Ia juga boleh melibatkan pengemaskinian benefisiari anda dalam pelan insurans atau pelan persaraan anda seperti 401(k) atau akaun persaraan individu (IRA) jika peristiwa yang mengubah hidup berlaku.
Mendapat Nilai Dolar Anda
Jika anda bimbang bahawa Keselamatan Sosial tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan tahunan anda semasa bersara, mungkin sudah tiba masanya untuk membuat beberapa pilihan yang sukar. Walaupun $4 juta adalah satu sen yang cantik, ia tidak akan pergi jauh jika anda mempunyai rumah besar, berbilang kereta, rancangan perjalanan mewah dan gaya hidup yang mahal.
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara anda boleh mengurangkan kos anda semasa bersara – dan anda mungkin lebih suka perubahan itu.
Kecilkan Saiz Rumah Anda
Kos kewangan dan penyelenggaraan fizikal untuk harta yang besar atau mahal boleh mengambil tol apabila usia anda meningkat. Bergerak ke tempat yang lebih kecil boleh menjimatkan anda pada asas bulan demi bulan sambil membolehkan anda mengaut keuntungan. Bergerak lebih dekat dengan keluarga atau ke dalam komuniti persaraan boleh menambah faedah tambahan.
Melunaskan Hutang
Jika anda mempunyai wang, membayar hutang kos tinggi lebih awal boleh menjimatkan banyak faedah. Pertama, lihat hutang anda. Dan lihat sama ada mana-mana daripada mereka mungkin akan menghabiskan sumber anda semasa bersara.
Berbelanja dengan Bijak
Sebahagian daripada persaraan adalah hidup dengan pendapatan tetap. Oleh itu, adalah bijak untuk mencari cara untuk menjimatkan perkara kecil dan menggunakan wang itu untuk penggunaan yang lebih cekap. Lihat perbelanjaan kecil yang ditambah, seperti langganan dan pelan telefon anda, untuk melihat sama ada terdapat sudut yang boleh anda potong.
Anda juga boleh memanfaatkan diskaun warga emas—tanya tempat anda membeli-belah jika mereka mempunyai diskaun warga emas. Dan semak semula untuk melihat sama ada peruncit dalam talian mempunyai sebarang kupon senior.
Line Bawah
Bersara dengan $4 juta pada usia 65 tahun adalah banyak wang. Tetapi jika anda tidak berhati-hati, $ 4 juta boleh hilang dengan cepat. Perkara utama ialah memastikan anda terus mengekalkan pelbagai aliran pendapatan semasa bersara dan juga mencipta rancangan untuk meluaskan kekayaan generasi kepada orang yang anda sayangi untuk masa depan. Pelan harta pusaka boleh membantu dalam memastikan kewangan anda dan kedudukan kewangan keluarga anda terkawal.
Tips Kewangan Persaraan
Walaupun dengan $4 juta, perancangan persaraan boleh menjadi rumit. Pertimbangkan untuk mencari penasihat kewangan yang berkelayakan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan bertauliah yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda sudah bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda mempunyai harta pusaka yang besar, cukai harta pusaka sama ada di peringkat negeri atau persekutuan mungkin besar. Walau bagaimanapun, anda boleh dengan mudah merancang lebih awal untuk cukai untuk memaksimumkan warisan orang yang anda sayangi. Sebagai contoh, anda boleh menghadiahkan bahagian harta pusaka anda terlebih dahulu kepada waris, atau juga menubuhkan amanah.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
The post How to Retire at 65 With $4 Million appeared first on SmartAsset Blog.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html