Bukan rahsia lagi bahawa kos penjagaan kesihatan semakin meningkat. Malah, kajian terbaru oleh Fidelity menunjukkan bahawa pasangan purata akan membelanjakan lebih $275,000 untuk kos penjagaan kesihatan semasa bersara. Kami membincangkan cara menggunakan HSA anda dengan Katie Burke, pengasas Kaedah Perancangan Kewangan di Philadelphia.
Cahaya: Kos penjagaan kesihatan adalah perbelanjaan yang besar, dan ini adalah perbelanjaan yang sukar untuk dibelanjakan. Apakah peranan akaun simpanan kesihatan, atau HSA, dalam belanjawan?
Burke: Seperti kebanyakan kepingan teka-teki kewangan anda, sedikit perancangan yang teliti dan bernas boleh membantu. Dan apabila ia berkaitan dengan perbelanjaan penjagaan kesihatan, HSA anda boleh menjadi sebahagian besar daripada rancangan itu.
Cahaya: Bolehkah anda menerangkan cara HSA berfungsi dan bagaimana ia berbeza daripada akaun simpanan fleksibel, atau FSA?
Burke: HSA ialah akaun simpanan khas yang membolehkan anda mengetepikan wang untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan, tanpa cukai. Ini bermakna bahawa sebarang wang yang anda sumbangkan kepada HSA anda boleh digunakan untuk membayar kos penjagaan kesihatan yang layak, dan anda tidak perlu membayar sebarang cukai ke atasnya. Selain itu, wang dalam HSA anda boleh mengembangkan cukai tertunda, serupa dengan akaun persaraan individu tradisional, atau IRA. Dan, tidak seperti FSA, wang dalam HSA anda kekal bersama anda dari tahun ke tahun—jika anda tidak menggunakan kesemuanya dalam satu tahun, wang itu kekal di sana dan terus berkembang. Itu menjadikan HSA alat yang hebat untuk penjimatan jangka panjang.
Cahaya: Jadi, bagaimana anda boleh menggunakannya secara khusus untuk membantu mencapai matlamat kewangan anda?
Burke: Salah satu cara terbaik untuk menggunakan HSA anda ialah menyimpan untuk persaraan. Oleh kerana wang dalam HSA anda boleh berkembang cukai tertunda, ia boleh menjadi cara terbaik untuk menambah simpanan persaraan anda yang lain. Sebagai contoh, katakan anda menyumbang $500 kepada HSA anda setiap tahun dan ia berkembang pada kadar 5%. Selepas 20 tahun, anda akan mempunyai hampir $14,000 dalam akaun anda. Dan kerana wang itu bebas cukai, anda boleh menggunakannya untuk membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak semasa bersara. Ini termasuk perkara seperti premium Medicare, kos keluar dari poket dan premium insurans penjagaan jangka panjang.
Cahaya: Bagaimana dengan perbelanjaan penjagaan kesihatan anda sekarang?
Burke: Ya, itu satu lagi cara yang bagus untuk menggunakan HSA anda. Ini boleh menjadi cara terbaik untuk menjimatkan wang pada cukai, kerana anda tidak perlu membayar cukai ke atas wang yang anda keluarkan daripada HSA anda untuk membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak. Selain itu, anda boleh membiarkan wang dalam akaun anda terus berkembang tertunda cukai. Ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan keuntungan dua kali ganda pada simpanan anda. Anda menjimatkan cukai sekarang dan anda mendapat faedah pertumbuhan tertunda cukai.
Cahaya: Apakah faktor lain yang perlu anda ketahui tentang HSA anda?
Burke: Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat apabila menggunakan HSA anda untuk membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa, walaupun. Pertama, anda perlu memastikan bahawa perbelanjaan yang anda bayar adalah perbelanjaan perubatan yang layak. Ini termasuk perkara seperti lawatan doktor, ubat preskripsi dan penjagaan pergigian. Selain itu, anda perlu menjejaki perbelanjaan anda, kerana anda perlu menyerahkan dokumentasi kepada pembekal HSA anda apabila anda meminta pengeluaran. Dan akhirnya, ingat bahawa anda hanya boleh mengeluarkan wang sebanyak yang anda ada dalam akaun anda. Jadi pastikan anda merancang lebih awal.
Cahaya: Apa-apa pemikiran terakhir?
Burke: Kesimpulannya ialah: HSA anda boleh menjadi alat yang berkuasa untuk membantu anda mencapai kejayaan kewangan. Sama ada anda ingin menyimpan untuk persaraan atau membayar kos penjagaan kesihatan semasa, HSA anda boleh membantu anda mencapai potensi penuh anda. Jadi pastikan anda memanfaatkannya.
Sumber: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/