Soalan: Saya menerima tawaran persaraan awal daripada majikan jangka panjang saya selama 24 tahun. Pada Mac 2023, saya akan bersara dan menerima sembilan bulan gaji serta faedah saya. Pada masa ini saya akan mencari kerja lain yang 30 atau 40 jam seminggu. Saya ingin melakukan ini untuk melaburkan sebahagian daripada stipend yang saya akan terima. Saya mempunyai kira-kira $113,000 dalam 401(k) yang saya juga akan cari untuk melabur. Saya tidak mempunyai simpanan atau cek lain, dan saya berumur 60 tahun. Saya memerlukan nasihat sama ada ia akan memberi manfaat kepada saya untuk mengupah penasihat kewangan di luar yang saya ada dengan syarikat pelaburan besar melalui majikan saya sekarang. (Mencari penasihat kewangan juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Jawapan: Walaupun mungkin memberi manfaat kepada anda untuk bekerja dengan penasihat kewangan di luar majikan anda, itu tidak selalu berlaku. “Ia benar-benar bergantung pada kos majikan-penasihat, apa kewajipan fidusiari mereka mungkin atau mungkin tidak dan berapa kelayakan mereka. Jika mereka kos rendah, bertindak sebagai fidusiari, mempunyai jawatan perancangan yang unggul, maka ia mungkin sesuai, tetapi jika tidak, anda mungkin ingin mencari penasihat di tempat lain,” kata perancang kewangan bertauliah Philip Mock di 1522 Financial.
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Bagi pihaknya, perancang kewangan bertauliah Joe Favorito di Landmark Wealth Management, berkata beliau mengesyorkan berjumpa dengan penasihat semasa dan meneliti situasi anda bersama-sama matlamat jangka panjang anda untuk melihat sama ada mereka cekap dan telah melakukan kerja yang baik sehingga ke tahap ini . "Jika mereka tidak, dan anda sedang mencari tempat lain, maka saya akan mencadangkan menggunakan sesiapa sahaja yang anda pilih secara eksklusif kerana anda mahu rancangan kewangan anda menjadi satu strategi yang padu dan mempunyai dua penasihat yang bersaing kadangkala boleh menimbulkan lebih banyak masalah daripada yang anda boleh selesaikan," kata Favorito. (Mencari penasihat kewangan? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Tidak kira penasihat yang anda pilih — atau jika anda pergi sendiri — anda mempunyai beberapa perkara yang ingin anda pertimbangkan di sini. “Saya ingin tahu apakah perbelanjaan bulanan bersih anda semasa bersara dalam dolar hari ini, sama ada anda mempunyai sebarang pencen yang dijangkakan pada masa hadapan, dan jika tidak, bagaimana rupa Keselamatan Sosial pada 67 dan 70. Saya juga mahu untuk mengetahui bila anda ingin mempunyai pilihan untuk berhenti bekerja, tetapi semua soalan ini datang dengan andaian, dan kebimbangan terbesar saya ialah anda tidak menyimpan cukup untuk berhenti bekerja apabila anda mahu,” kata perancang kewangan bertauliah Adam Koos di Libertas Wealth Management.
Memang, Koos berkata terdapat dua kemungkinan senario di sini. “Rangkaan saya ialah sama ada anda perlu menyimpan seberapa banyak yang anda boleh antara sekarang dan bersara penuh, atau saya harap anda seorang individu yang agak berjimat cermat. Sebagai contoh, jika Jaminan Sosial anda menghasilkan $3,500 sebulan dan jumlah simpanan persaraan anda meningkat kepada $150,000 antara sekarang dan bersara pada 65 tahun, anda hanya boleh mengharapkan cek kasar $500 sebulan daripada portfolio persaraan anda, yang meletakkan persaraan kasar bulanan anda pendapatan sekitar $4,000 sebulan,” kata Koos.
Berita baik di sini ialah itu mungkin mencukupi untuk anda, dan anda merancang untuk terus bekerja dan memperoleh wang yang boleh anda gunakan untuk meningkatkan dana persaraan anda. Dan jika anda memutuskan untuk menggunakan laluan penasihat kewangan, orang itu boleh membantu anda melaburkan pendapatan anda dan menghasilkan rancangan yang kukuh untuk memastikan persaraan yang lancar. Pastikan sesiapa sahaja yang bekerja dengan anda mempunyai keupayaan untuk mengendalikan — atau mengenali seseorang yang boleh mereka cadangkan — bukan sahaja nasihat pelaburan, tetapi semua isu lain yang menjadi penting apabila anda semakin hampir dengan usia senior anda. "Ini bermakna perancangan harta pusaka, perancangan insurans dan perancangan cukai," kata Favorito.
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan: Penasihat mengatakan anda harus merancang untuk mempunyai beberapa simpanan kecemasan cair. “Soalan anda tentang tiada simpanan lain bermakna anda pasti memerlukan dana kecemasan,” kata Mock. Pakar menasihatkan mempunyai antara 3 dan 6 bulan perbelanjaan sara hidup dalam dana kecemasan, tidak kira sama ada anda akan bersara.
Anda juga harus memikirkan bila anda akan mengambil Keselamatan Sosial. Jika anda bersara pada umur persaraan penuh (66 jika anda dilahirkan antara 1943 dan 1954 dan 67 jika anda dilahirkan antara 1955 dan 1960), anda akan menerima faedah maksimum. Adalah lebih baik untuk menangguhkan mengambil Keselamatan Sosial selama mungkin kerana faedah dinaikkan sebanyak peratusan setiap bulan anda menangguhkan bermula selepas umur persaraan penuh anda.
Jika anda tidak dapat mencari pekerjaan yang anda sukai kerana kemelesetan yang semakin hampir, mungkin masuk akal untuk memasuki ekonomi gig dan bekerja di mana-mana yang anda boleh untuk mendapatkan wang tambahan.
Mencari penasihat baru? Pertimbangkan untuk menyemak perancang profesional menggunakan alat dalam talian Persatuan Penasihat Kewangan Profesional Kebangsaan (NAPFA) kerana mengupah perancang kewangan peribadi amat disyorkan dalam kes anda, kerana individu yang membantu dengan pelan persaraan anda di tempat kerja berkemungkinan tidak mempunyai keupayaan, lesen atau keupayaan undang-undang untuk memberikan jenis nasihat yang anda perlukan. (Mencari penasihat kewangan? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Soalan disunting untuk ringkas dan jelas.
Haada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Nasihat, pengesyoran atau kedudukan yang dinyatakan dalam artikel ini adalah nasihat MarketWatch Picks dan belum disemak atau disahkan oleh rakan kongsi komersial kami.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo