I Bond menggodam penyata cukai dan banyak lagi apabila inflasi mencecah 8.5%

Inflasi kembali kepada go-go adalah buruk pada dompet tetapi mungkin baik untuk bayaran balik cukai anda.

Kadar inflasi AS mencecah 8.5% pada bulan Mac dalam tempoh 12 bulan yang lalu – peningkatan 12 bulan terbesar sejak Disember 1981 apabila "Falcon Crest" mula muncul pada malam Jumaat di CBS sejurus selepas "Dallas."

Harga gas sahaja meningkat 48% pada bulan Mac, menyumbang kepada perasaan tidak stabil yang dimiliki pengguna tentang kekayaan mereka dan kesihatan ekonomi AS.

Anehnya, IRS mempunyai borang yang berkaitan dengan permainan inflasi untuk simpanan yang masih ada masa untuk dipertimbangkan oleh beberapa pemfail lewat.

Kami semakin menghampiri tarikh akhir 18 April untuk memfailkan penyata cukai pendapatan persekutuan, Michigan kembali dan bandar Detroit dan komuniti lain.

Walaupun ramai orang tidak pernah mendengar tentang petua cukai ini, pembayar cukai boleh memfailkan apa yang dipanggil Borang 8888 untuk menggunakan sekurang-kurangnya sebahagian daripada bayaran balik cukai pendapatan persekutuan mereka untuk membeli terus bon simpanan diindeks inflasi apabila mereka memfailkan penyata cukai persekutuan mereka.

Benar, sehingga inflasi mula memanas, ramai orang mendengar lebih banyak tentang bitcoin daripada I Bonds.

Kini, bagaimanapun, I Bon membayar kadar pelarasan inflasi tertinggi sejak ia diperkenalkan pada September 1998, yang masuk akal kerana harga pengguna tidak meroket sebanyak ini dalam kira-kira 40 tahun.

Penabung mula melakukan pengambilan dua kali ganda yang serius pada bulan November apabila kadar tahunan bagi bon simpanan terindeks inflasi baharu mencecah 7.12% untuk tempoh enam bulan.

►2022 panduan cukai: Tarikh penting untuk pemfailan dan sambungan, menuntut kredit dan merancang untuk bayaran balik

Bagaimanakah rupa I Bond di sebelah CD?

I Kadar bon jauh lebih tinggi daripada kadar yang diperoleh oleh penyimpan pada deposit bank.

Purata sijil deposit setahun menghasilkan 0.22% sekarang, naik sedikit berbanding hanya 0.18% setahun lalu, menurut Bankrate.com.

Penjimat yang membeli-belah boleh menemui CD dengan hasil terbaik pada 1.25% sekarang, menurut Bankrate.com, berbanding dengan 0.67% setahun yang lalu.

I Kadar bon tidak mudah, malangnya, untuk difahami.

Kisah berterusan

Kadar Bon I tahunan sebanyak 7.12% itu digunakan untuk enam bulan pertama selepas anda membeli Bon I dari 1 Nov. 2021, hingga 30 April 2022.

Kadar yang tinggi akhirnya bermula untuk Bon I yang dibeli sebelum 1 Nov. 2021 juga. Apabila kadar tahunan 7.12% yang tinggi akan bermula berbeza pada bulan apabila anda membeli bon tersebut. Sekali lagi, ia digunakan untuk tetingkap enam bulan.

Jualan untuk I Bon telah mencapai rekod. Pembelian I Bon mencecah $1.31 bilion pada bulan November, $3.04 bilion pada bulan Disember, $3.538 bilion pada bulan Januari, $1.246 bilion pada bulan Februari dan $1.378 bilion pada bulan Mac, menurut Penyata Bulanan Hutang Awam Kerajaan.

Sebaliknya pada awal tahun lalu, penyimpan membeli tetapi $249 juta dalam Bon I pada Januari 2021.

I Bon melebihi jualan bon simpanan EE Siri selama lima bulan lalu sebanyak $100 hingga $1, menurut Pederson. (Kadar Siri EE hanyalah 0.1% untuk bon yang dibeli dari November hingga 30 April; bon itu, bagaimanapun, dijamin nilainya berganda jika disimpan selama 20 tahun supaya penabung jangka panjang akan memperoleh kadar yang jauh lebih tinggi.)

Dan kadar mungkin akan meningkat lebih tinggi - mewujudkan lebih kegilaan untuk cerita I Bond.

Data inflasi terkini membolehkan anggaran tentang ke mana kadar untuk Bon I akan pergi pada masa hadapan.

Kadar tahunan, yang akan diumumkan pada 1 Mei, mungkin sekitar 9.6% untuk tempoh enam bulan, menurut Daniel Pederson, pakar bon simpanan yang berpangkalan di Monroe, Michigan dan pengasas www.BondHelper.com.

Sekali lagi, kadar I Bon yang akan datang akan dikenakan selama enam bulan untuk pembelian mulai 1 Mei. Jangan risau jika anda membeli I Bon sebelum ini, walaupun, kerana anda juga mendapat kadar baharu yang lebih tinggi untuk tempoh enam bulan juga.

►2022 cukai: Bayaran balik lebih tinggi terima kasih kepada Kredit Cukai Kanak-kanak, semakan rangsangan ketiga

►Tarikh akhir cukai tahun ini: Tidak bersedia untuk tarikh akhir cukai 18 April? Berikut ialah cara untuk memfailkan sambungan.

►Rekodkan inflasi: Selepas rentetan paras tertinggi 40 tahun, adakah inflasi akan menjadi perlahan? Sesetengah ahli ekonomi berpendapat demikian.

Bagaimanakah saya boleh mencampurkan bon dan bayaran balik cukai?

Percaya atau tidak, pembayar cukai boleh memperuntukkan wang bayaran balik cukai kepada Bon I jika mereka menggunakan Borang 8888. Arahan ambil perhatian bahawa anda boleh menggunakan sekurang-kurangnya sebahagian daripada bayaran balik anda untuk membeli sehingga $5,000 dalam bentuk kertas atau Bon I elektronik. (Anda tidak boleh menggunakan Borang 8888 jika anda cuba menuntut wang bayaran balik melalui “Peruntukan Pasangan Yang Tercedera.”)

Jika anda mempunyai bayaran balik $6,000, sebagai contoh, anda akan dapat membeli hanya $5,000 dalam Bon I dan boleh terus mendepositkan selebihnya di tempat lain.

Borang yang sama juga membolehkan anda mendepositkan bayaran balik secara langsung atau sebahagian daripadanya ke dalam sama ada dua atau tiga akaun di bank atau institusi kewangan lain, termasuk dana bersama atau akaun pembrokeran.

Apabila Pederson memfailkan penyata cukainya secara elektronik pada bulan Mac, dia memasukkan Borang 8888 untuk menggunakan sebahagian wang bayaran baliknya untuk membeli Bon I.

"Saya masih belum mendapat bon kertas lagi," kata Pederson.

Apabila dia mendapatnya, dia akan memberi perhatian yang teliti pada tarikh terbitan untuk melihat kadar yang mula-mula mula masuk. Dia berpendapat bahawa apabila dia memfailkan pemulangannya, dia sepatutnya mendapat kadar sebelum kadar baharu mencecah 1 Mei.

Tidak menghairankan, profesional cukainya tidak melihat kebanjiran pembayar cukai menggunakan Borang 8888 untuk membeli Bon I.

Apakah tarikh terbitan yang anda akan dapat?

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menyatakan bahawa Bon I tidak akan dikeluarkan sehingga agensi menyelesaikan pemprosesan penyata cukai anda.

Proses pemulangan perlu diselesaikan, kata IRS, sekiranya terdapat perubahan dalam jumlah bayaran balik sebenar.

Arahan untuk Borang 8888 menunjukkan bahawa Bon I tidak akan dikeluarkan, contohnya, jika bayaran balik anda dikurangkan kerana ralat matematik. Dan I Bon tidak akan dikeluarkan jika bayaran balik cukai pendapatan persekutuan anda diimbangi atas sebarang sebab untuk menampung hutang yang belum dibayar kepada agensi negeri dan persekutuan dan kemudian bayaran balik itu akhirnya dihantar kepada anda dalam bentuk cek.

Amaun yang anda beli dalam Bon I melalui bayaran balik cukai anda mestilah dalam gandaan $50 atau permintaan akan ditolak. Permintaan bon untuk $438 akan ditolak. Anda perlu meminta $400 dalam I Bon dalam contoh ini dan mengambil baki $38 melalui deposit langsung di tempat lain.

Apakah masalah besar tentang membeli bon dengan bayaran balik cukai?

Had dolar wujud untuk pembelian I Bond setiap tahun. Laluan bayaran balik cukai membolehkan anda membeli sehingga $5,000 dalam Bon I di atas had lain.

Had tahunan ialah $10,000 dalam Bon I yang boleh dibeli setiap tahun kalendar bagi setiap orang. Anda membeli bon simpanan di www.TreasuryDirect.gov dan menyimpannya dalam akaun dalam talian.

Anda tidak lagi boleh membeli bon simpanan sendiri di bank.

Bon Kertas I hanya tersedia jika anda memperuntukkan semua atau sebahagian daripada bayaran balik cukai pendapatan anda kepada Bon I pada Borang 8888 apabila anda memfailkan penyata cukai anda.

►I Bon: Apa yang tidak dicintai? Bon simpanan AS dengan perlindungan inflasi diabaikan

►Keuntungan semasa inflasi?: Lima petua ini boleh membantu pelabur mengatasi kenaikan harga

Bagaimana pula dengan I Bonds yang lebih lama?

Perkara terakhir yang perlu dilakukan oleh sesiapa sahaja ialah tunai daripada Bon I yang dibeli 15 tahun yang lalu atau lebih untuk membeli bon yang lebih baharu ini.

Sebabnya? Beberapa bon lama masih membayar jauh lebih tinggi daripada bon baru.

I Bon yang dibeli sebelum 1 Nov. 2001, sebagai contoh, adalah yang terbaik daripada kumpulan itu dan mempunyai kadar tetap 3% atau lebih tinggi. Kadar tetap tertinggi ialah 3.6% untuk Bon I yang diterbitkan dari Mei 2000 hingga Oktober 2000.

Penabung yang memegang Bon I yang lebih lama dengan kadar tetap 3% atau lebih tinggi akan melihat kadar tahunan sekitar 12.6% atau lebih apabila dianggarkan kadar 1 Mei bermula.

Penabung yang membeli pada tahun-tahun akan datang menyaksikan kadar tetap turun sedikit kepada sekitar 2% atau lebih tinggi untuk Bon I yang dibeli selepas lewat 2001 tetapi sebelum 1 Nov. 2002. Sebarang pelarasan inflasi ditambah kepada kadar tetap tersebut.

Sehingga November 2002, kami melihat pada kadar tetap 1% atau lebih tinggi untuk Bon I yang dibeli sebelum 1 Mei 2008.

I Bon yang dibeli selepas 1 Mei 2008, berakhir dengan kadar tetap yang lebih kecil. Bergantung pada masa anda membeli bon, kadar tetap yang lebih kecil akan berbeza-beza. Kadar tetap pada Bon I secara konsisten ialah 0% untuk bon yang dibeli mulai Mei 2020.

Jika inflasi menjadi reda dalam satu atau dua tahun akan datang, kadar pelarasan inflasi akan lebih rendah tetapi masih ditambah pada kadar tetap 0%.

Beli sekarang jika anda boleh atau kemudian

Satu strategi tertumpu kepada inflasi mencadangkan membeli Bon I sebelum 30 April untuk mengunci kadar yang sangat kukuh dalam tempoh satu tahun.

Kadar tahunan sebanyak 7.12% untuk enam bulan pertama akan bermula pada April dan berjalan enam bulan hingga September untuk bon yang dibeli sebelum 30 April.

Kemudian bon yang sama akan membayar anggaran kadar tahunan sebanyak 9.6% dari Oktober hingga Mac.

Berikutan strategi ini, Pederson berkata, kadar purata akan berakhir menjadi 8.36% dalam tempoh 12 bulan.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa anda tidak boleh menunaikan Bon I sehingga anda telah memegangnya selama sekurang-kurangnya 12 bulan. Dan anda akan kehilangan faedah tiga bulan terkini jika anda menebus Bon I dalam tempoh lima tahun pertama.

Walaupun anda terpaksa menjual Bon I lebih sedikit daripada setahun selepas membelinya, Pederson berkata, anda akan memperoleh hampir 5.96% selepas penalti jika anda membeli sebelum kadar berubah pada 1 Mei. (Memandangkan 30 April adalah pada hari Sabtu, anda ingin membeli Bon I beberapa hari sebelum ini untuk memastikan anda mendapat kadar April tersebut.)

Inflasi boleh kekal stabil dalam beberapa bulan akan datang, memandangkan perang Rusia menentang Ukraine dan gangguan rantaian bekalan. Tetapi inflasi juga boleh menyejukkan sesetengah pihak, kerana Rizab Persekutuan bergerak untuk meningkatkan kadar dan Washington membuat beberapa langkah untuk menurunkan harga gas.

Apa yang diketahui sekarang ialah kadar yang baik sehingga 30 April dan kami mempunyai anggaran yang baik untuk julat enam bulan selepas itu.

I Bon masuk akal untuk penyimpan yang ingin mendapatkan kadar yang jauh lebih tinggi daripada jika mereka meletakkan wang itu dalam sijil deposit satu tahun.

Hubungi Kami Susan Tompor via [e-mel dilindungi]. Mengikuti beliau di Twitter @tompor. Untuk melanggan, sila ke freep.com/specialoffer. Rbaca lagi perniagaan dan mendaftar untuk kami surat berita perniagaan.

Artikel ini pada asalnya muncul di Detroit Free Press: Cara membeli Bon I dengan bayaran balik cukai dan banyak lagi apabila inflasi mencecah 8.5%