Strategi I-bon: Jawapan kepada soalan anda tentang bon Siri I

Berikut ialah 10 teratas daripada beg mel kami yang penuh dengan soalan tentang I-bons. 

Saya membeli I-bon pertama saya pada Jun 2022. Bolehkah saya membeli I-bon kedua saya sekarang atau adakah saya perlu menunggu setahun penuh (Jun 2023) untuk membeli kedua saya? 

Wayne

Anda boleh membeli sehingga I-bon bernilai $10,000 setiap individu setiap tahun kalendar, jadi tahun kalendar baharu ditetapkan semula pada 1 Januari, membuka pembelian semula. Rangka masa satu tahun hanya akan digunakan sebaik sahaja anda membeli. Anda mesti memegang bon-I yang anda beli pada Jun 2022 sehingga sekurang-kurangnya Jun 2023 sebelum anda boleh menunaikannya, tetapi ambil perhatian bahawa jika anda menebusnya sebelum lima tahun, anda kehilangan faedah tiga bulan terakhir. 

Tahun lepas saya membuka akaun TreasuryDirect dan mendepositkan $10,000 dalam bon-I. Bolehkah saya mendepositkan tahun ini dalam akaun yang sama? 

Anand

Ya, anda boleh log masuk ke TreasuryDirect.gov dan membeli bon-I baharu tahun ini dalam akaun yang sama. Anda akan melihat semua pegangan anda dipaparkan dalam ringkasan akaun anda. 

Adakah mungkin untuk membeli dan/atau memegang bon ini melalui broker seperti Vanguard atau adakah kami terhad kepada pembelian melalui TreasuryDirect.gov? 

Mike

Walaupun anda boleh membeli bon Perbendaharaan dan TIPS melalui pembrokeran, anda perlu mempunyai akaun di TreasuryDirect.gov untuk bon-I dan membeli serta menebusnya terus daripada kerajaan. Laman web mungkin agak sukar untuk digunakan, jadi bersabarlah. 

Saya membeli bon I $10,000 pada November 2021. Apakah kadar faedah yang diperolehi bon I ini jika saya tidak menebusnya tahun ini dan mungkin tidak akan menebusnya untuk beberapa tahun lagi? Di manakah seseorang mencari maklumat ini?

Lily 

. Kadar faedah i-bon boleh mengelirukan, kerana ia berubah setiap enam bulan, pada bulan November dan Mei. Kadar ini terdiri daripada dua bahagian, kadar pelarasan inflasi dan kadar tetap, dan kadar tersenarai adalah gabungan kedua-duanya untuk setahun penuh. Jadi kadar pada November 2021 akan disenaraikan sebagai 7.12%, tetapi anda sebenarnya hanya mendapat separuh daripada itu. Jadi I-bon anda mula memperoleh 3.56% selama enam bulan, kemudian 4.81% untuk enam bulan berikutnya, kemudian 3.24%. Tidak kira pada bulan mana anda membeli, anda mengekalkan kadar awal selama enam bulan penuh, kemudian kadar berikutnya setiap enam bulan juga. Semua maklumat ini akan disenaraikan pada ringkasan akaun anda di TreasuryDirect.gov. 

Saya tertanya-tanya apa yang perlu saya lakukan apabila bon I semasa saya matang selepas lima tahun? Apa yang berlaku jika saya tidak melakukan apa-apa? 

Duane

I-bon anda akan kekal dalam akaun TreasuryDirect.gov anda dan terus memperoleh faedah sehingga anda menebusnya, sehingga 30 tahun, dan cukai akan ditangguhkan sehingga anda tunai masuk. Jadi jika anda tidak berbuat apa-apa, akaun itu akan terus membesar. Selepas lima tahun, anda tidak akan kehilangan faedah selama tiga bulan jika anda menebus. 

Bolehkah saya membeli I-bon dengan bayaran balik cukai saya jika saya telah memenuhi had tahunan $10k? 

Michael

Terdapat beberapa cara untuk melampaui had $10,000 setiap orang/setahun pada bon-I. Jika anda menerima bayaran balik, anda boleh meminta agar ia dibayar dalam bon kertas I, sehingga $5,000. Anda juga boleh menghadiahkan bon I kepada orang lain seperti anak, cucu dan bukan ahli keluarga, selagi anda mempunyai nombor Keselamatan Sosial mereka. Pasangan suami isteri juga boleh memberi hadiah antara satu sama lain. Penerima boleh menebus dalam mana-mana tahun mereka belum memenuhi had tahunan mereka sendiri, jadi hadiah boleh tidak dituntut dan mengakru faedah sehingga penerima bersedia. 

Adakah faedah ke atas bon-I dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan seperti faedah ke atas hutang Perbendaharaan yang lain?

Michael

Ya, faedah ke atas bon-I dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan, dan cukai ke atas faedah itu ditangguhkan daripada cukai persekutuan sehingga anda menebus bon tersebut. Jika anda menebus bon untuk tujuan pendidikan yang layak, anda mungkin dikecualikan daripada cukai persekutuan juga. 

Bagaimana sebenarnya, faedah bon-I dikira dan bila ia dibayar?

Lynne

Kerajaan mempunyai formula yang rumit untuk mengira faedah bon I, tetapi ia berkesan mengkompaun dalam akaun anda setiap enam bulan, bermula dari hari pertama bulan anda membelinya. Anda akan melihat nilai semasa pegangan anda dalam ringkasan akaun anda, tetapi ambil perhatian bahawa jika anda berada dalam tempoh lima tahun, amaun yang ditunjukkan tidak termasuk faedah tiga bulan terakhir, yang akan menjadi penalti untuk tunai keluar awal. . 

Antara sekarang dan perubahan kadar seterusnya pada bulan Mei, bilakah masa terbaik untuk membeli I-bon saya yang seterusnya?

David

Bagaimana perasaan anda tentang inflasi? Jika anda ingin menunggu data, maka anda mungkin mahu menunggu sehingga pertengahan April, apabila inflasi terakhir melaporkan bahawa faktor ke dalam kadar bon I seterusnya akan tersedia dan anda akan mempunyai gambaran yang lebih baik tentang keadaan itu. . Memandangkan keadaan berjalan, memang begitu berkemungkinan kadar seterusnya akan lebih rendah daripada kadar tahunan 6.89% semasa. 

Tumpuan biasanya adalah pada masa terbaik untuk membeli…adakah masa terbaik untuk menjual?

Jerry

Masa terbaik untuk menjual terpulang kepada anda. I-bon terus memperoleh faedah sehingga 30 tahun, jadi anda hanya boleh memegangnya dan menggunakannya sebagai setara tunai yang dilindungi inflasi. Selepas lima tahun, ia adalah cair sepenuhnya dan anda hanya boleh menebus mana-mana bahagian pegangan anda dengan melawati akaun anda di TreasuryDirect.gov dan menghantar dana ke akaun bank anda.