'Saya tidak mampu membayar pinjaman kerana saya berpendapatan tetap.' Saya seorang janda berusia 57 tahun dengan hutang pinjaman pelajar sebanyak $67K. Bolehkah anda membantu saya menghilangkannya?

Soalan: Saya seorang isteri tentera, dan suami saya meninggal dunia semasa bertugas, jadi saya kini janda. Pinjaman pelajar saya berjumlah $67,000. Saya berumur 57 tahun dan saya tidak mampu membayar pinjaman kerana saya berpendapatan tetap. Saya seorang guru taska dan telah menggunakan pelan pembayaran berasaskan pendapatan sehingga wabak melanda dan semuanya dijeda. Saya perlu mendapatkan pengampunan pinjaman saya, saya tidak tahu di mana untuk bermula. Boleh awak tolong?

Jawapan: Pertama, kami ingin merakamkan rasa simpati yang mendalam atas kehilangan suami anda. Kami berterima kasih atas jasa beliau. Mari cuba membantu anda dengan pinjaman pelajar anda dengan menggariskan pilihan pengampunan, serta bantuan yang khusus untuk pasangan tentera yang boleh memberi anda pampasan kewangan.

Pertimbangkan pengampunan pinjaman

Sebagai seorang guru, anda mungkin layak mendapat Pengampunan Pinjaman Guru dan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF). “Pengampunan Pinjaman Guru memberikan pengampunan sehingga $17,500 dalam Pinjaman Stafford Persekutuan kerana mengajar selama lima tahun di sekolah berpendapatan rendah. PSLF memaafkan sebarang baki hutang selepas 120 pembayaran dalam pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan dalam program Pinjaman Langsung sambil bekerja sepenuh masa dalam pekerjaan perkhidmatan awam yang layak atau untuk organisasi bukan untung, "jelas Mark Kantrowitz, pengarang Siapa Lulusan Kolej? Siapa yang tidak?. Pekerjaan yang layak termasuk bekerja untuk agensi kerajaan seperti sekolah awam atau organisasi 501(c)(3).

Jika pinjaman anda berada dalam Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan (FFELP), terdapat Pengecualian PSLF Terhad berkuat kuasa sehingga 31 Oktober 2022 yang membolehkan pembayaran bagi pinjaman FFELP dikira, jika pinjaman FFELP disatukan menjadi Pinjaman Penyatuan Langsung Persekutuan dan peminjam memfailkan borang PSLF menggunakan Bantuan PSLF Alat oleh tarikh akhir.

Jika anda bekerja dalam program Head Start dan mempunyai pinjaman persekutuan, Kantrowitz berkata pinjaman tersebut mungkin layak untuk program pengampunan pinjaman juga. "Program Pinjaman Perkins Persekutuan berakhir pada 2017-2018 tetapi pilihan pengampunan pinjaman masih tersedia untuk Pinjaman Perkins Persekutuan yang belum dijelaskan," kata Kantrowitz.

Walaupun tiada program pengampunan pinjaman pelajar untuk pasangan tentera, Anna Helhoski, pakar pinjaman pelajar di NerdWallet, berkata pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan adalah pilihan terbaik untuk memastikan pembayaran anda pada tahap yang boleh diurus kerana jumlah yang anda bayar terikat dengan jumlah anda mendapat. “Jika pendapatan anda telah berubah sejak kali terakhir anda memperakui semula pembayaran anda, pastikan anda mengemas kini jumlah yang anda peroleh dengan perkhidmatan pinjaman pelajar anda. Untuk masa yang terhad, peminjam boleh mengesahkan sendiri melalui telefon,” kata Helhoski. Dan pada penghujung tempoh pembayaran balik berasaskan pendapatan anda, yang berlangsung selama 20 atau 25 tahun bergantung pada pinjaman anda, apa-apa jumlah yang tinggal akan dilepaskan.

Ada soalan tentang keluar dari pinjaman pelajar atau hutang lain? E-mel [e-mel dilindungi].

Fahami faedah untuk pasangan tentera

Walaupun terdapat program pengampunan pinjaman untuk anggota Angkatan Bersenjata AS, tidak semua tersedia untuk pasangan — walaupun ketika anggota perkhidmatan terbunuh dalam tindakan. “Akta Bantuan Awam Anggota Perkhidmatan (SCRA) menyediakan faedah tertentu untuk pinjaman yang dibuat kepada anggota Angkatan Tentera AS, termasuk pinjaman bersama dengan pasangan mereka, untuk tempoh perkhidmatan aktif mereka ditambah setahun. Ini termasuk had 6% pada kadar faedah, tetapi perlindungan ini berakhir apabila anggota perkhidmatan dibunuh dalam tindakan, "jelas Kantrowitz. Dan walaupun terdapat faedah pendidikan tertentu di bawah Rang Undang-undang GI Pasca-9/11 yang boleh dipindahkan kepada pasangan atau tanggungan, faedah ini meliputi sebahagian daripada kos masa depan pendidikan dan tidak boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman pelajar. 

“Walau bagaimanapun, terdapat pelbagai manfaat lain untuk mangsa yang terselamat seperti ganjaran kematian, Pencen Survivor, Tanggungan dan Pampasan Indemniti (DIC), Pelan Faedah Survivor (SBP) dan Bantuan Pendidikan Tanggungan (Lahirkan). Program ini menyediakan sokongan kewangan tetapi tidak memaafkan pinjaman pelajar, "kata Kantrowitz. Pencen Survivor ialah manfaat bebas cukai yang perlu dibayar oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran kepada pasangan berpendapatan rendah, belum berkahwin semula dan anak tanggungan yang belum berkahwin kepada seorang veteran perang yang telah meninggal dunia. DIC ialah faedah bulanan tanpa cukai yang dibayar kepada mangsa yang layak bagi anggota perkhidmatan yang meninggal dunia semasa menjalankan tugas. SBP menyediakan sokongan kewangan kepada pasangan tentera dan anak-anak apabila anggota tentera meninggal dunia semasa bertugas atau selepas bersara. DEA menawarkan pendidikan dan latihan kepada tanggungan veteran yang berkelayakan yang hilang upaya kekal dan sepenuhnya kerana keadaan berkaitan perkhidmatan atau yang meninggal dunia semasa bertugas aktif akibat keadaan berkaitan perkhidmatan. Walaupun program ini tidak akan membantu anda menghapuskan pinjaman pelajar, ia mungkin membantu meningkatkan pendapatan anda supaya lebih mudah untuk anda membayarnya.