Saya Mendapat Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, Sekarang Apa?

Beberapa bulan lalu telah membawa beberapa trend dan tajuk berita yang menarik perhatian mengenai kewangan kolektif kita. Hari ini, anda tidak boleh pergi jauh tanpa terserempak dengan satu isu butang panas yang dekat dan sayang kepada kebanyakan kita: pengampunan pinjaman pelajar. Pada awal tahun itu, Jabatan Pendidikan AS mengeluarkan nombor Pinjaman Pengampunan Perkhidmatan Awam yang mendedahkannya 70,000 peminjam layak untuk hampir $5 bilion dalam pelepasan pinjaman pelajar, dan anggaran selanjutnya mengunjurkan bahawa seramai 550,000 orang boleh mendapat manfaat, semua memberitahu. Jika anda layak dan pinjaman anda dimaafkan, mungkin tergoda untuk kehabisan dan membelanjakan wang sebanyak itu (hey, berfoya-foya di sini atau di sana mungkin teratur) tetapi jika anda ingin bijak menggunakan wang anda, perbualan saya dengan Mark Reyes, pengurus nasihat kewangan kanan Albert, syarikat teknologi perkhidmatan kewangan mungkin berguna kepada anda, kerana dia mempunyai beberapa cadangan yang bagus.

Reyes mengatakan bahawa kurang daripada 5% yang layak dan memohon telah menerima pengampunan pinjaman pelajar dan untuk mereka mendapatkannya, terdapat kriteria yang perlu berlaku untuk kekal dalam kedudukan yang baik. “Faedah itu direka [untuk orang yang bekerja dalam] pekerjaan yang tidak mempunyai pendapatan tinggi dan mereka memberi kesan,” katanya. "Pengampunan pinjaman membantu meringankan beban ekonomi pinjaman pelajar mereka."

Kesedaran tentang asas kepada pengampunan pinjaman adalah penting. Pertama sekali, anda perlu kekal layak untuk pengampunan itu. Adalah penting untuk diingat bahawa landskap untuk pengampunan pinjaman pelajar peribadi telah banyak berubah sejak beberapa tahun kebelakangan ini, menurut Reyes. Maksudnya ialah anda perlu sentiasa dimaklumkan dan pastikan anda sedar sepenuhnya tentang perkara yang perlu dilakukan untuk melayakkan diri dan akhirnya menerima pengampunan pinjaman tersebut. Biasanya, ini termasuk pengesahan semula, menyediakan dokumentasi yang betul dan membuat pembayaran yang konsisten sementara menunggu pengampunan pinjaman anda.

Berikut adalah beberapa petua lagi:

GW: Patutkah peminjam melakukan apa-apa mengikut cukai?

ENCIK: Ya. Jika anda menerima pengampunan pinjaman pelajar, pastikan anda mendapatkan gambaran yang jelas yang memberikan pemahaman khusus tentang mana-mana dan semua liabiliti cukai yang mungkin anda bertanggungjawab. Perlu diingat bahawa di bawah Akta Penyelamat Amerika 2021, jumlah hutang pelajar yang diampunkan tidak akan dikenakan cukai pada peringkat persekutuan sehingga akhir tahun 2025, tetapi sesetengah negeri mungkin masih mengiranya sebagai pendapatan boleh cukai. Jika anda bercadang untuk menerima pengampunan selepas 2025, sentiasa berwaspada untuk sebarang perubahan tentang cara pengampunan akan dilayan oleh IRS dan bersedia untuk itu.

GW: Beritahu kami tentang membayar sebarang hutang toksik.

MR: Apakah hutang toksik? Juga dikenali sebagai pinjaman toksik atau pinjaman lapuk, hutang toksik mempunyai peluang yang lebih kecil untuk dibayar balik kepada pemberi pinjaman. Jika anda mempunyai hutang kad kredit berfaedah tinggi atau bentuk hutang toksik lain seperti pinjaman hari gaji, sudah tiba masanya untuk menyahtoksik dengan menjadikan keutamaan untuk membayar hutang tersebut secepat mungkin. Hutang toksik adalah sangat mahal untuk disimpan, dan boleh mengehadkan anda daripada mencapai matlamat kewangan yang lebih besar.

GW: Apakah yang boleh dilakukan oleh orang ramai tentang perancangan dana kecemasan mereka?

MR: Adalah penting untuk mula mengutamakan kesejahteraan kewangan dan menyimpan dana kecemasan yang terdiri daripada perbelanjaan tanpa budi bicara selama 3-6 bulan adalah tonggaknya. Satu cara mudah untuk melaksanakan tugas ini ialah dengan mengautomasikan simpanan anda, supaya peratusan daripada gaji anda didepositkan secara automatik ke dalam akaun simpanan. Saya sangat mengesyorkan ini.

GW: Ramai orang mengelak daripada membuat belanjawan. Mendapat sebarang nasihat?

MR: Bajet tidak semestinya kata kotor. Malah, belanjawan yang sihat adalah tulang belakang kesejahteraan kewangan, menurut Reyes. Jika anda tidak pasti di mana untuk bermula, mungkin lebih baik untuk memastikannya sangat mudah. Reyes biasanya mengesyorkan apa yang dipanggil "belanjawan 50/20/30". Di sinilah 50% digunakan untuk perbelanjaan penting seperti sewa, insurans, barangan keperluan dan makanan, 20% digunakan untuk simpanan dan pelaburan, manakala 30% digunakan untuk apa sahaja yang anda inginkan.

LEBIH DARIPADA FORBES5 Cara Untuk Jujur Mengenai Kewangan AndaBy Grace L. Williams
LEBIH DARIPADA FORBESLebih Banyak Pembelanja Merancang Untuk Menjadi Besar Pada 2022 Menurut WalletHubBy Grace L. Williams
LEBIH DARIPADA FORBESCOVID-19, Wanita & Wang: Perbualan Dengan Jean Chatzky & Ric Edelman Bahagian 1By Grace L. Williams

GW: Jadi bolehkah kita memanggil 30% itu sebagai baldi You Only Live Once (YOLO)? Berapa banyak YOLO yang boleh kita lakukan?

ENCIK: Baldi YOLO itu penting untuk keseronokan hidup anda. Ia untuk apa sahaja yang anda mahukan. Jika anda kekal dalam 30%, tidak kira apa yang anda lakukan dengannya asalkan anda boleh kekal dengan 30%. Anda tidak perlu YOLO setiap malam. Anda boleh YOLO beberapa.

GW: Bagaimana dengan pelaburan persaraan?

MR: Membayar diri sendiri dahulu adalah penting dan begitu juga membayar diri masa depan anda. Persaraan, yang jauh di hujung terowong, akan datang lebih cepat daripada yang kebanyakan kita fikirkan, dan berita tentang kewangan yang mengelilingi prospek persaraan kolektif kita tidak selalunya cemerlang. Sebaik sahaja anda mempunyai asas kewangan yang sihat (tiada hutang toksik, dana kecemasan yang kukuh, baki bilik dalam bajet anda/tidak berbelanja berlebihan) mula melabur untuk persaraan. Secara umumnya, matlamat yang baik adalah untuk menyumbang 10-15% daripada pendapatan anda, tetapi jika anda boleh memaksimumkan akaun persaraan anda, [itu] lebih baik.

GW: Terima kasih atas masa anda.