Jika anda mendapat tambahan $40,000, bagaimana anda akan menggunakannya? Mungkin tergoda untuk meletakkan wang itu kepada sesuatu yang menggembirakan serta-merta, seperti percutian. Tetapi bagi sesetengah orang, mungkin lebih bijak untuk menggunakan dana tersebut untuk melabur untuk masa depan anda. Dalam beberapa situasi, ini mungkin bermakna membayar hutang terlebih dahulu. Atau ia mungkin bermakna menyimpan beberapa ribu untuk hari hujan. Tetapi menggunakan sebahagian untuk melabur selepas anda menjaga keperluan asas tersebut boleh membuka beberapa peluang kewangan. Apabila memutuskan cara untuk melabur $40,000, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan.
Pasaran saham
Apabila anda melabur di pasaran saham, keuntungan atau kerugian anda bergantung pada prestasi syarikat dan saham yang anda pilih. Kerana ini, keuntungan anda mungkin berbeza-beza. Pasaran saham tertakluk kepada turun naik, bermakna anda boleh memperoleh pulangan yang tinggi satu hari dan berakhir dengan kerugian seterusnya.
Tetapi terdapat berpuluh-puluh cara untuk melabur dalam saham dan setiap cara berfungsi dengan baik dengan strategi yang berbeza. Sebagai contoh, anda mungkin berminat dengan dana indeks, yang menjejaki indeks penanda aras seperti S&P 500. S&P 500 bertindak sebagai penanda aras untuk keseluruhan pasaran saham AS. Walaupun ia sedikit mengatasi prestasi purata pasaran saham AS sejak 10 tahun lalu dengan pulangan purata sebanyak 13.6%, menurut Goldman Sachs.
Anda tidak memerlukan broker saham hari ini, walaupun. Terdapat beberapa pembrokeran dalam talian yang menawarkan yuran pengurusan yang rendah, alat canggih dan sumber pendidikan untuk pedagang baru dan berpengalaman.
Bon
Bon adalah satu bentuk instrumen hutang. Pada asasnya, pelabur bertindak sebagai pemberi pinjaman kepada entiti, seperti syarikat atau kerajaan. Sebagai balasan untuk nilai bon pada tempoh matang dan pembayaran faedah tetap, pelabur meminjamkan wang entiti tersebut.
Bon datang dalam beberapa jenis, walaupun, seperti:
Sekuriti perbendaharaan adalah pilihan yang paling tidak berisiko, dan bon korporat adalah yang paling berisiko. Ini kerana bon korporat tidak menerima sebarang sokongan daripada kerajaan tempatan, negeri atau Persekutuan. Kerana itu, anda juga boleh meneka bahawa kadar pulangan terbesar anda mungkin dengan bon korporat. Risiko yang lebih tinggi bermakna anda mungkin melihat kadar pulangan yang meningkat.
Namun secara amnya, bon mempunyai risiko yang lebih rendah berbanding dengan pilihan seperti saham.
Reksadana
Dana bersama mengambil wang daripada beberapa pelabur dan mengumpulkannya bersama untuk membuat pelaburan. Kenderaan pelaburan ini memegang berbilang sekuriti, termasuk saham, bon dan kelas sub-aset lain. Anda mungkin sudah melabur dalam dana bersama jika anda mempunyai 401 (k), walaupun, kerana ia adalah pilihan biasa untuk pelan persaraan.
Dana bersama menawarkan pelabur cara kaedah yang mudah dan murah untuk mendapatkan kepelbagaian. Walau bagaimanapun, ia mungkin lebih mahal sedikit daripada dana indeks. Ini kerana banyak dana bersama datang dengan pengurus dana yang aktif. Pengurus ini membuat keputusan perdagangan tetap dengan niat untuk mengatasi prestasi pasaran, bukan sepadan dengannya.
Akaun Simpanan Berhasil Tinggi
Apabila orang berfikir tentang "melabur," mereka sering mengaitkannya dengan pertumbuhan yang melampau. Tetapi tidak setiap pelaburan direka untuk tiga kali ganda dalam nilai. Dalam kebanyakan kes, anda mungkin hanya mahukan cara tanpa risiko untuk membina sedikit minat pada dana anda.
A akaun simpanan hasil tinggi menawarkan anda hanya itu. Ia adalah akaun simpanan dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang anda akan dapati dengan bank batu bata dan mortar tradisional. Walaupun anda mungkin tidak mendapat banyak, ia boleh menjadi cara terbaik untuk melindungi wang anda buat masa ini. Jadi, dana anda selamat sehingga anda mengetahui pelaburan yang sesuai dengan anda.
Sebagai alternatif, akaun simpanan hasil tinggi juga boleh menjadi lokasi yang baik untuk dana kecemasan. Anda tidak perlu mengeluarkan semua $40,000 untuk itu. Biasanya, pakar mengesyorkan amaun dana kecemasan kepada kira-kira tiga hingga enam bulan perbelanjaan.
CD
CD, atau sijil deposit, adalah kenderaan simpanan diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Mereka biasanya mempunyai jangka masa yang ditetapkan, yang boleh antara enam bulan hingga setahun atau lebih. Anda mendepositkan wang anda ke dalam CD untuk tempoh yang telah ditetapkan dan menerima pulangan terjamin. Tetapi, tidak seperti akaun simpanan hasil tinggi, anda tidak boleh menyentuhnya. Biasanya terdapat penalti pengeluaran awal.
CD berfungsi paling baik apabila anda tahu anda memerlukan jumlah dana yang tetap untuk tarikh akan datang. Tempoh yang paling biasa ialah 1-, 3-, dan 5 tahun, jadi elakkan pilihan ini jika anda ingin mengembangkan dan menggunakan dana anda dengan cepat. The
Sesetengah pelabur memikul kematangan CD. Dengan strategi ini, anda membahagikan pelaburan anda kepada beberapa CD dengan jangka masa yang berbeza-beza. Dengan cara itu, anda boleh memanfaatkan kadar CD jangka panjang yang lebih tinggi tanpa meletakkan semua dana anda ke dalam CD tersebut.
Hartanah
Walaupun $40,000 boleh membawa anda ke arah pendapatan yang ketara, ia mungkin tidak mencukupi untuk membeli hartanah secara langsung. Walau bagaimanapun, masih terdapat beberapa cara anda boleh menggunakannya untuk mula melabur dalam hartanah. Bagi sesetengah orang, $40,000 boleh menjadi sebahagian besar daripada bayaran muka anda. Atau, jika anda tidak mahu mengendalikan harta fizikal, anda boleh melabur dalam REIT. REITs, atau amanah pelaburan harta tanah, biasanya didagangkan secara terbuka, serupa dengan saham, dan termasuk ruang seperti bangunan pejabat, hartanah kediaman, ruang runcit, gadai janji atau gabungan. Sesetengah ETF dan dana bersama juga menawarkan cara untuk melabur dalam REIT.
Anda juga boleh mempertimbangkan crowdfunding hartanah sebagai alternatif kepada REIT. Dengan ini, anda menyertai pelabur lain dan meletakkan wang tunai anda ke dalam saham ekuiti harta tertentu. Oleh itu, memberi anda akses kepada bahagian aliran tunai yang dijana dengan menyewakan hartanah atau daripada penghargaan apabila hartanah tersebut dijual.
Dana Dagangan Bursa (ETF)
Dana dagangan bursa, atau ETF, adalah serupa dengan dana bersama kerana ia menjejaki indeks pasaran; namun, mereka berdagang seperti saham. ETF datang dengan beberapa kelebihan, terutamanya untuk orang baru. Anda mencapai lebih banyak kepelbagaian daripada membeli saham individu dan mungkin meminimumkan kerugian anda jika anda memilih ETF yang menjejaki indeks yang luas.
Sebilangan ETF ialah dana indeks dan membawa nisbah perbelanjaan pengurusan (MER) yang rendah. Itu ialah yuran tahunan yang dinyatakan sebagai peratusan daripada pelaburan dana, dan ia meliputi pelbagai kos operasi, seperti pengurusan, pemasaran, pentadbiran, penyimpanan rekod dan perkhidmatan pemegang saham.
ETF berfungsi dengan baik untuk pelabur yang mempunyai jangka masa panjang tetapi mahukan sesuatu yang kos lebih rendah daripada dana bersama. Itu kerana mereka biasanya datang dengan harga saham yang lebih rendah daripada keperluan pelaburan minimum dana bersama.
Bagaimana untuk Menentukan Cara Terbaik untuk Melabur $40,000
Melabur tidak bermaksud untuk satu saiz untuk semua. Anda mungkin mempunyai orang dalam hidup anda, seperti rakan sekerja atau jiran, bersedia untuk memberitahu anda cara membelanjakan wang anda. Tetapi situasi khusus anda harus menentukan ke mana perginya $40,000 anda – bukan nasihat pelabur amatur. Anda boleh mengecilkan strategi terbaik untuk diri sendiri dengan mengambil kira konsep ini.
Horizon Masa
Horizon masa anda ialah garis masa anda; berapa lama anda merancang untuk memegang pelaburan anda. Bergantung pada jawapan anda, anda mungkin perlu menyesuaikan strategi pelaburan anda.
Biasanya, pelabur dengan short ufuk masa harus mempertimbangkan untuk mengelakkan strategi pelaburan yang berisiko tinggi atau agresif. Walaupun matlamat anda adalah dalam masa beberapa tahun, anda mungkin masih ingin mempertimbangkan pilihan yang kurang menentu. Sebagai contoh, saham, atau ekuiti, boleh menghadapi turun naik harga yang drastik, yang membawa kepada kerugian. Jika jangka masa anda singkat, anda tidak mempunyai masa yang cukup untuk memulihkan kewangan jika pelaburan saham anda merosot.
Akibatnya, adalah bijak untuk memilih pelaburan berisiko rendah dengan jangka masa yang singkat.
Sebaliknya, seseorang yang melabur $40,000 mereka untuk meningkatkan dana persaraan mereka mungkin mempunyai jangka masa yang panjang. Semakin lebar jurang antara umur semasa anda dan umur persaraan yang dicadangkan, semakin lama ufuk masa anda.
Matlamat Kewangan Jangka Panjang
Memikirkan matlamat anda adalah tunjang kepada mana-mana pelaburan – titik permulaan anda. Jika anda mempunyai $40,000, anda perlu mengetahui apa yang anda ingin gunakan sebelum meletakkannya di mana-mana sahaja.
Sebagai contoh, adakah anda hanya mahu mengekalkan nilai dana itu? Anda mungkin mahu ia membina faedah yang mencukupi untuk mengelakkan kerugian akibat inflasi. Dengan cara itu, anda mempunyai dana berdaya maju yang boleh anda gunakan sebagai dana kecemasan atau untuk kos seperti bil utiliti, barangan runcit.
Atau mungkin anda mempunyai matlamat yang lebih besar. $40,000 mungkin langkah pertama anda ke arah bayaran muka untuk apartmen atau pengubahsuaian rumah.
Seperti ini, mengecilkan matlamat anda boleh membantu anda memutuskan cara untuk melabur wang tersebut. Matlamat yang lebih besar mungkin memerlukan risiko dan kadar pulangan yang lebih ketara. Matlamat yang lebih kecil
Toleransi Risiko
Toleransi risiko pada asasnya ialah berapa banyak kerugian yang anda mampu tanggung. Tiada siapa yang mahu kehilangan $40,000. Tetapi jika anda boleh menahannya tanpa akibat kewangan, anda mungkin mempunyai toleransi risiko yang sangat tinggi.
Bagi yang lain, kehilangan $40,000 itu mungkin perbezaan antara membuat bil bulan depan atau tidak. Dalam kes itu, anda mungkin memerlukan yang lebih konservatif atau strategi pelaburan pasif disebabkan oleh toleransi risiko anda yang lebih rendah.
Beberapa faktor mungkin mempengaruhi toleransi risiko anda, seperti umur, status keluarga dan pekerjaan anda. Individu yang lebih tua mungkin mahukan strategi pelaburan berisiko rendah supaya mereka tidak menjejaskan dana persaraan mereka. Sebaliknya, orang yang lebih muda mempunyai lebih banyak masa untuk pulih daripada potensi penurunan dalam pasaran saham, membolehkan mereka meneroka pilihan yang lebih berisiko.
Line Bawah
Akhirnya, anda perlu mencari keseimbangan. Apabila memutuskan cara untuk melabur $40k, anda mempunyai banyak pilihan yang boleh menghasilkan pertumbuhan yang ketara. Tetapi anda mungkin perlu berkompromi dengan seberapa cepat dan berapa banyak dana anda berkembang demi keselamatan kewangan. Selain itu, matlamat atau strategi pelaburan anda mungkin berubah mengikut peredaran masa. Jika anda perlu menyemak semula portfolio anda, pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan. Mereka boleh membantu anda memilih pilihan yang lebih konservatif apabila anda meningkat usia atau menyesuaikan semula peruntukan aset anda agar sesuai dengan perubahan dalam hidup anda, seperti anak-anak atau perkahwinan.
Petua Melabur
Setiap pelabur adalah unik. Mencipta strategi terbaik bergantung pada siapa anda sebagai pelabur. Jika anda memerlukan arahan, cuba bercakap dengan penasihat kewangan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Kebanyakan pelabur harus memikirkan cara untuk mengelakkan kerugian - portfolio terpelbagai adalah salah satu kaedah yang paling biasa. Dengan mencari gabungan aset yang betul untuk melabur, anda juga memperoleh lebih banyak peluang untuk pulangan. Pertimbangkan untuk menggunakan kami kalkulator peruntukan aset untuk membantu anda mencari baki pelaburan terbaik untuk $40,000 anda.
Kredit foto: ©iStock.com/da-kuk, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/PeopleImages
Jawatan Cara Melabur $40,000: 7 Pelaburan Pintar muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/invest-40-000-7-smart-211750067.html