Memahami perkara yang anda perlukan untuk menyokong orang yang anda sayangi semasa dan selepas hidup anda boleh menjadi tugas yang sukar. Lebih-lebih lagi dalam soal aset dan kewangan. Ramai orang mengambil langkah seperti menetapkan wasiat atau amanah melalui a Penasihat kewangan. Tetapi di luar perjanjian undang-undang tersebut, timbul persoalan sama ada kenderaan kewangan khas diperlukan. Dalam kes amanah, adalah mungkin untuk menggunakan alat yang dipanggil akaun bank amanah.
Apakah Amanah?
Amanah dan wasiat adalah kedua-dua alat perancangan harta tanah tetapi ia mempunyai tujuan yang berbeza. Wasiat ialah dokumen undang-undang yang menggariskan perkara yang berlaku kepada aset anda selepas anda meninggal dunia. Amanah, sebaliknya, ialah entiti sah di mana aset diletakkan. Entiti ini secara teknikal memiliki aset anda, dengan pemegang amanah menguruskannya. Amanah melibatkan pemberi, pemegang amanah dan penerima manfaat. Amanah juga boleh dibatalkan atau tidak boleh ditarik balik - yang pertama boleh dipinda atau bahkan dilipat, manakala yang terakhir adalah kekal.
Apakah Akaun Bank Amanah?
Dengan akaun bank amanah, seseorang atau entiti mengawal aset dalam akaun tersebut bagi pihak pihak ketiga atau benefisiari. Ia membolehkan pemberi hibah menetapkan terma untuk cara mereka mahu aset diurus dan akhirnya diagihkan kepada benefisiari. (Satu contoh ialah menyediakan akaun untuk membayar cukai harta tanah atau untuk membuat a tabung tuisyen kolej.) Dalam kes ini dan secara amnya, proses amanah berguna dalam mengelakkan proses probet yang mesti dilalui oleh wasiat, yang boleh menelan belanja banyak wang dan masa.
Akaun bank amanah memegang aset, tetapi dana boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan semasa pengagihan amanah. Mempunyai akaun yang berasingan memudahkan untuk memindahkan dana ke dalam akaun dan menjejaki perbelanjaan yang berkaitan. Mampu mengagihkan dana dengan cepat dan mudah adalah penting, terutamanya jika amanah itu diwujudkan untuk mengendalikan keperluan segera, seperti kematian ibu bapa atau penjaga, atau perbelanjaan perubatan segera.
Cara Buka Akaun Bank Amanah
Untuk membuka akaun seperti ini, anda perlu terlebih dahulu menentukan bahawa bank anda menawarkan jenis akaun ini, kemudian kumpulkan dokumen dan isikan permohonan. Jika ia ditawarkan, anda harus bertanya tentang banyak maklumat yang anda mungkin bertanya tentang mana-mana akaun bank: sama ada terdapat sebarang keperluan baki, yuran, deposit pembukaan minimum, dll. Dokumen yang anda perlukan mungkin termasuk pengenalan yang sah, borang cukai , nama amanah dan sebarang maklumat semasa lain mengenainya. Dalam sesetengah kes, anda mungkin boleh menukar akaun bank sedia ada kepada akaun amanah.
Memandangkan akaun bank amanah ialah akaun deposit yang boleh dibuka oleh pemegang amanah untuk manfaat benefisiari, ia melindungi aset semasa dan selepas hayat pemberi. Oleh itu, ia mesti mempunyai tujuan tertentu, benefisiari yang ditetapkan dan disenaraikan tugas khusus untuk pemegang amanah mengikut kehendak pemberi hibah. Membuka akaun memerlukan kepercayaan bertulis sebenar dengan Keselamatan Sosial atau nombor ID cukai. (Ia juga mungkin memerlukan khidmat peguam.)
Ini bermakna sama ada pemberi hibah membuka akaun semak amanah atau tidak untuk membiayainya untuk benefisiari atau menyediakannya untuk pemegang amanah, perjanjian amanah mesti diwujudkan terlebih dahulu bersama-sama dengan apa yang dipanggil pensijilan amanah (versi dipendekkan perjanjian amanah penuh biasanya digunakan dalam kertas kerja rasmi). Hanya pemberi atau peneroka amanah dan pemegang amanah mereka diberi kuasa untuk membuat akaun semak amanah.
Membiayai Akaun Bank Amanah
Terdapat banyak cara untuk membiayai amanah memeriksa akaun. Pemberi atau pemegang amanah perlu membiayai akaun tersebut dengan mendepositkan dana secara peribadi daripada mana-mana sumber yang tersedia untuk mereka, mengikut pelan yang ditetapkan oleh amanah. Cara lain untuk membiayai amanah termasuk akaun simpanan, pembayaran insurans hayat, dana persaraan, dsb.
Pemegang amanah dan pemberi hibah harus bercakap tentang bagaimana akaun itu harus dibiayai supaya pemegang amanah boleh bertindak mengikut kehendak pemberi hibah. Hanya pemegang amanah yang ditetapkan akan dapat mengakses akaun semak amanah. Perbelanjaan yang mereka mungkin perlu ambil perhatian termasuk hutang, bil utiliti, cukai hartanah, cukai lain, yuran insurans dan yuran peguam - hanya untuk menamakan beberapa. Kerana ini pada asasnya adalah akaun bank, ia akan diinsuranskan FDIC, tetapi jumlah yang diinsuranskan bergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis amanah.
Line Bawah
Wasiat adalah penting untuk dimiliki untuk menyampaikan perkara yang sepatutnya berlaku kepada aset anda selepas anda meninggal dunia, tetapi jika anda memerlukan akaun kewangan untuk menguruskan aset bagi pihak benefisiari anda, a amanah dan akaun bank amanah mungkin lebih sesuai untuk anda pertimbangkan. Berbincang dengan wakil bank anda dan/atau penasihat kewangan untuk melihat sama ada pendekatan ini sesuai untuk anda.
Petua Perancangan Harta Tanah
Menentukan keseluruhan keperluan perancangan harta pusaka anda ialah langkah penting untuk memastikan hal ehwal kewangan anda teratur, terutamanya jika sesuatu berlaku kepada anda dan anda tidak dapat membuat keputusan sendiri. Gunakan kami panduan perancangan harta pusaka yang komprehensif untuk memahami semua komponen perancangan harta pusaka.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda menyusun pelan harta tanah untuk keperluan dan matlamat kewangan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/skynesher
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html