'Saya telah melihat akaun saya menurun sebanyak 22%.' Penasihat kewangan saya selalunya 'berbuat baik' tetapi kini dia merasakan dia tidak membuat pelarasan yang mencukupi dalam pasaran yang sukar ini memandangkan saya kehilangan 'sebahagian besar' wang. Apa langkah saya?

 Soalan: Saya mempunyai penasihat kewangan dengan firma negara selama lebih daripada satu dekad. Kami telah melakukannya dengan baik dan bayarannya adalah bersesuaian pada 1%. Strategi firmanya adalah untuk membeli sekumpulan saham, dan terdapat berpuluh-puluh dalam setiap akaun saya. Dia biasanya melakukan lebih kurang sama seperti S&P, mengalahkannya beberapa tahun dan satu atau dua mata lebih rendah pada yang lain. Dalam beberapa tahun, termasuk menuju ke 2022, saya telah meningkat dengan ketara dalam pasaran hanya untuk melihat keuntungan kertas saya dibubarkan selama beberapa bulan atau lebih lama. Saya telah bertanya beberapa kali sama ada dia/firma itu melaraskan saham yang mereka pegang dalam akaun saya untuk mengambil kira perubahan pasaran, kerana tidak banyak dagangan berlaku dalam mana-mana daripada mereka. Saya tahu seseorang itu tidak sepatutnya cuba menentukan masa pasaran. 

Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Walau bagaimanapun, adakah saya perlu mengharapkan broker saya membuat pelarasan pada akaun saya semasa perubahan pasaran yang ketara? Saya telah melihat akaun saya menurun sebanyak 22% atau lebih tahun ini dan menghapuskan semua keuntungan kertas dari 2021 dan kemudian beberapa. Tanggapannya ialah "kami melakukan yang lebih baik daripada pasaran yang lebih luas." OK, tetapi saya telah bertanya beberapa kali pada tahun ini sama ada mereka sedang mempertimbangkan pelarasan (cth, tenaga, sesiapa?). Perlukah saya mempersoalkan atau terus memberi makan kepada binatang itu setiap tahun dengan pelaburan tambahan dan bimbang tentang risiko penurunan apabila saya hampir bersara (sekurang-kurangnya lima tahun lagi). Saya tidak memerlukan wang itu dan terus melabur enam angka setahun, tetapi sekali lagi, saya juga tidak suka melihat keuntungan saya hilang dalam ketulan besar.

Jawapan: Pertama sekali, adalah munasabah untuk menjangkakan kemas kini dan pelarasan pada akaun anda secara berkala, di mana-mana sahaja dari sekali setahun hingga sekali setiap suku tahun, kata John Piershale, perancang kewangan bertauliah di John Piershale Wealth Management. “Model saham biasa mempunyai objektif seperti kenaikan modal atau pendapatan dan kebanyakan model saham mempunyai kemas kini biasa, ada yang lebih daripada yang lain. Mengekalkan model anda dikemas kini dan diimbangi semula secara berkala boleh membolehkan anda mengambil keuntungan besar daripada beberapa sektor dan menerapkannya kepada yang lain, "kata Piershale. Walaupun ini tidak menghalang kerugian, ia boleh membantu mengurangkan risiko keseluruhan dalam portfolio anda, tambahnya. 

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mahukan penasihat baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Walau bagaimanapun, anda tidak mahu terlalu banyak pergerakan dalam akaun anda kerana anda mungkin dikenakan bayaran setiap kali anda membuat pemindahan atau transaksi. Itu bukan bermakna anda tidak boleh membuat pelarasan, tetapi pakar menasihatkan untuk mengehadkannya dan bukannya sentiasa memindahkan sesuatu, yang boleh merugikan anda.

Ia juga kelihatan seperti anda dan penasihat anda mungkin tidak sejajar dengan toleransi risiko anda, kata Aaron Klein, Ketua Pegawai Eksekutif Riskalyze, sebuah syarikat fintech yang menyediakan perisian yang menganalisis risiko pelaburan. “Jika saya jadi awak, saya akan cari penasihat fidusiari yang boleh memberi pendapat kedua kepada awak. Jika orang lain boleh memberi anda laluan yang lebih baik ke hadapan dengan kurang kelemahan ke hadapan daripada yang anda lakukan sekarang, ini mungkin perubahan yang tepat untuk dilakukan,” kata Klein.

Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Dan Michelle Connell, penganalisis kewangan bertauliah di Portia Capital Management, menyatakan bahawa bagi seseorang seperti anda yang hampir bersara, anda mungkin mengambil terlalu banyak risiko. Apabila anda membina kekayaan, anda boleh mengharungi gelombang turun naik pasaran, kata Connell. Tetapi "jika anda hampir bersara atau anda ingin melindungi apa yang telah anda bina, pelabur harus beralih ke mod pengurusan risiko. Tugas anda, dan penasihat anda adalah untuk melindungi portfolio pelaburan anda dan oleh itu, taraf hidup masa depan anda,” kata Connell.

Jika anda memutuskan untuk pergi dengan penasihat lain, anda mungkin ingin mencari penasihat yang lebih fokus pada pemeliharaan kekayaan dan pengurusan risiko. Penasihat mencapainya dengan mengambil tindakan seperti "menentukan jumlah wang atau pelaburan yang diperlukan untuk memenuhi keperluan pengagihan anda, mengimbangi semula pelaburan anda apabila anda memiliki terlalu sedikit atau terlalu banyak kelas aset dan menilai risiko penurunan dana bersama yang dibeli. Berapakah jumlah kerugian dana semasa mana-mana pasaran beruang? Bagaimanakah penurunan dan tangkapan terbalik dana berbanding dengan rakan setaranya? Adakah pelabur bersedia dan mampu untuk mengambil risiko seperti ini, "kata Connell.

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mahukan penasihat baharu? E-mel [e-mel dilindungi].