Ia tidak biasa untuk orang menerima harta pusaka yang cukup besar. Tetapi adalah kurang biasa bagi mereka untuk membuat keputusan yang paling menguntungkan dari segi kewangan tentang perkara yang perlu dilakukan dengan aset yang baru diperoleh mereka. Jika anda mewarisi jumlah yang besar, seperti $50,000, strategi untuk menangani durian runtuh dengan bijak mungkin termasuk membuat rancangan jangka panjang untuk umur dan matlamat anda, mulakan dengan stok yang lengkap. dana kecemasan dan menggunakan pelaburan berfaedah cukai jika ada. A Penasihat kewangan ialah cara terbaik untuk membangunkan rancangan jangka panjang yang realistik dan menyusun beberapa strategi untuk mencapai matlamat anda.
Strategi Warisan
Dalam tempoh lapan tahun, satu daripada lima isi rumah Amerika, termasuk pekerja yang lebih tua, mendapat warisan dengan purata $67,000, menurut 2006 laporan penyelidikan. Tetapi kebanyakannya membelanjakan wang itu dalam beberapa tahun dan mempunyai sedikit baki untuk ditunjukkan. Sedekad selepas mendapat warisan, waris biasa masih mempunyai hanya satu pertiga daripada durian runtuh, menurut Kajian Sweden dari 2016.
Jadi perkara pertama yang perlu dilakukan selepas menerima warisan yang besar ialah meletakkan dana dalam akaun selamat. Ini boleh jadi sebagai a akaun simpanan atau dana pasaran wang, semasa anda mengambil saham.
Sama ada anda melakukannya sendiri atau dengan bantuan profesional, buat rancangan yang wajar untuk mengendalikan warisan. Mulakan dengan keadaan semasa anda. Pertimbangkan umur, pendapatan, aset dan hutang anda. Faktor seperti anda profil risiko peribadi, kewajipan masa depan seperti kolej kanak-kanak dan matlamat peribadi yang merangkumi pemilikan perniagaan turut dimainkan.
Harap maklum bahawa warisan tidak dianggap sebagai pendapatan oleh IRS, jadi anda tidak perlu membayar cukai ke atas wang yang anda warisi. Walau bagaimanapun, sebarang kepentingan atau keuntungan modal pelaburan yang anda buat dengan dana mungkin tertakluk kepada cukai.
Sebelum membuat sebarang pelaburan jangka panjang, mewujudkan dana hari hujan mungkin menjadi keutamaan. Memuatkan akaun yang selamat dan mudah diakses dengan tiga hingga enam bulan perbelanjaan asas boleh memberikan ketenangan fikiran sambil mengelakkan keperluan untuk meminjam atau memanfaatkan dana tidak cair sekiranya berlaku kecemasan.
Mengurangkan hutang kadar tinggi mungkin seterusnya. Membayar baki kad kredit berputar akan menjimatkan lebih banyak faedah daripada pelaburan yang dapat dikembalikan oleh kebanyakan pelaburan. Membiasakan diri dengan menyelesaikan akaun kad kredit setiap bulan akan mengelakkan hutang yang lebih tinggi pada masa akan datang.
Pilihan Khusus
Selepas keutamaan ini, banyak warisan akan dilaburkan untuk membina kekayaan jangka panjang. Salah satu langkah terbaik ialah memasukkan dana ke dalam akaun berfaedah cukai seperti akaun persaraan individu (IRA) atau 401(k). Akaun ini membenarkan dana berkembang tanpa menanggung cukai sehingga dana dikeluarkan, selalunya selepas bersara apabila pendapatan dan kurungan cukai anda kedua-duanya lebih rendah.
Apabila memilih pelaburan, sama ada dalam dana persaraan berfaedah cukai atau akaun pembrokeran peribadi bercukai, pilihan yang pelbagai dana indeks akan memenuhi banyak keperluan pelabur. Kenderaan kos rendah dengan jangka masa yang panjang ini cenderung untuk memberikan pulangan yang sama atau unggul kepada akaun yang diuruskan secara aktif atau skim perdagangan saham, sambil meminimumkan cukai.
Anda boleh menggunakan dana tuisyen kolej 529 tajaan kerajaan untuk menangani keperluan pendidikan masa depan kanak-kanak dan, dalam beberapa kes, mengurangkan cukai. Walau bagaimanapun, ingat bahawa dana yang diletakkan dalam akaun persaraan atau pendidikan mungkin sukar diakses pada masa yang diperlukan. Itulah sebabnya adalah idea yang baik untuk memastikan dana hari hujan anda berada dalam keadaan baik terlebih dahulu.
Jangan terlalu pelit dengan diri sendiri. Fikirkan untuk meniup sebahagian daripada angin mewah. Menjatuhkan 5% hingga 25% untuk percutian yang bagus atau barang kemas dapat memenuhi keinginan yang dapat dimengerti untuk memanjakan diri dengan sedikit perbelanjaan yang berlebihan sambil diharapkan dapat mengekalkan sebahagian besar harta pusaka untuk pembangunan kekayaan.
Pertimbangan Warisan Lain
Ia boleh menggoda untuk menggunakan sebahagian daripada durian runtuh sebagai bayaran pendahuluan pada pinjaman ansuran untuk membeli sesuatu yang kos lebih daripada jumlah warisan. Ini boleh menjadi bumerang jika pembayaran ternyata lebih daripada yang anda boleh tanggung dengan selesa. Berhati-hati tentang memanfaatkan wang yang diwarisi untuk mengambil hutang baharu, terutamanya untuk memperoleh aset yang tidak mungkin dihargai, seperti kereta. Membuat bayaran muka di rumah yang anda akan duduki selalunya merupakan pilihan yang lebih bijak.
Walaupun memiliki perniagaan adalah cara yang baik untuk menghasilkan kekayaan jangka panjang, anda perlu berfikir dua kali sebelum meletakkan sebilangan harta pusaka anda ke dalam usaha baru. Sebilangan besar perniagaan memerlukan satu atau dua tahun untuk menghasilkan keuntungan secara konsisten. Sekiranya harta pusaka tidak mencukupi untuk meneruskan perniagaan sehingga menjadi menguntungkan, mungkin perlu mencari pelabur lain daripada mengambil risiko kehilangan peluang anda dalam usaha yang gagal.
Apabila memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan harta pusakamu, pertimbangkan ahli keluarga dan rakan serta diri sendiri. Sememangnya wajar jika ingin membantu orang tersayang. Tetapi jika tersiar khabar bahawa anda telah memperolehi wang, anda mungkin menerima rayuan yang meriah untuk mendapatkan bantuan. Berfikir lebih awal tentang keupayaan dan keinginan anda untuk memberikan bantuan kewangan boleh memudahkan anda untuk mengatakan ya atau tidak dan berasa gembira apabila tiba masanya.
Line Bawah
Sebelum membelanjakan mana-mana warisan anda, adalah idea yang baik untuk membuat rancangan tentang cara anda mengendalikannya. Beberapa pilihan termasuk membuat dana kecemasan, membayar hutang kos tinggi, membina simpanan persaraan, menyimpan untuk pendidikan anak-anak dan membeli barang mewah peribadi. Walaupun anda tidak akan berhutang cukai ke atas warisan, pendapatan daripada dana tertakluk kepada cukai pendapatan. Jadi pelaburan berfaedah cukai boleh menarik bagi waris yang baru kaya.
Petua Mengendalikan Warisan
Jika anda telah menerima atau mengharapkan untuk menerima warisan, dapatkan bantuan daripada yang berpengalaman Penasihat kewangan boleh membuat perbezaan antara kemakmuran jangka panjang dan kekayaan yang hilang secara tiba-tiba apabila ia tiba. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Adalah penting untuk mengetahui jumlah yang anda perlukan untuk dana kecemasan anda. A kalkulator simpanan percuma boleh membantu tugasan itu.
Kredit foto: ©iStock.com/Ivan-balvan
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html