Saya melabur dalam Tesla lebih awal dan kini mempunyai telur sarang 8 angka. Adakah saya memerlukan penasihat kewangan?

Soalan: Saya sedang mempertimbangkan untuk berhenti kerja tidak lama lagi. Saya melabur dalam Tesla awal dan 100x-ed dan kini berada pada nilai lapan angka yang sangat rendah. Saya melihat beberapa dana mendakwa pulangan sekitar 10% setiap tahun, tetapi saya takut memandangkan Madoff mempunyai jadual pulangan yang serupa. Walau bagaimanapun, alternatif perancang kewangan hanya menawarkan 3-4% nampaknya tidak mengagumkan, terutamanya memandangkan inflasi hari ini. Bukankah penasihat kewangan pulangan sangat sedikit? Apakah pulangan yang realistik yang boleh saya jangkakan jika saya ingin mengekalkan prinsip saya dan hidup tanpa minat supaya saya boleh menyerahkannya kepada anak-anak saya supaya mereka tidak perlu bergelut seperti yang saya terpaksa?

Jawapan: Pertama sekali, tahniah atas nasib baik anda dan fakta bahawa anda telah menyertai barisan yang dipanggil "Teslanaires." Perkara pertama yang anda mahu lakukan - penasihat kewangan atau tidak - ialah mempelbagaikan pegangan anda jika anda belum melakukannya, kata pakar. "Jangan pertaruhkan keselamatan kewangan masa depan anda dengan kekayaan satu saham, terutamanya sekarang anda telah mengumpul kekayaan yang mencukupi untuk mempertimbangkan persaraan awal," kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. Anda boleh gunakan ini Panduan MarketWatch Picks untuk mempelajari cara terbaik untuk mempelbagaikan, dan alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Mempertimbangkan untuk mengambil penasihat kewangan atau mempunyai masalah dengan penasihat semasa anda? E-mel [e-mel dilindungi].

Perkara seterusnya yang perlu diketahui: Jauhkan jangkaan anda. “Satu perkara yang perlu diingat ialah pemeliharaan modal adalah konsisten dengan kadar pulangan yang lebih rendah, seperti 3% atau 4% setiap tahun, bukan 10% atau 11% setiap tahun. Memperoleh 10% setiap tahun bukanlah satu aspirasi yang realistik jika matlamat anda adalah untuk menjana pendapatan dan mengekalkan prinsipal,” kata McBride. 

Kadar pulangan bergantung terutamanya pada pelaburan yang anda miliki. “Walaupun yuran penasihat kewangan akan dikeluarkan daripada penyata, dan oleh itu anda ingin mengambil berat tentang apa yang anda bayar dan apa yang anda peroleh daripadanya, ia tidak seperti penasihat kewangan terhad kepada sekumpulan pelaburan pulangan yang lebih rendah," kata McBride. Lebih-lebih lagi, jika mereka memberitahu anda kadar pulangan 3% hingga 4% adalah perkara yang boleh mereka lakukan, itu kerana pulangan yang lebih rendah itu konsisten dengan matlamat pemeliharaan modal dan bukannya strategi pertumbuhan di atas segalanya yang diperlukan untuk menjana pulangan tahunan sebanyak 10% atau lebih, kata McBride.

Yang berkata, persoalannya tetap: Adakah anda memerlukan penasihat kewangan, atau bolehkah anda melakukannya sendiri? ini Panduan MarketWatch Picks boleh membantu anda memikirkannya, serta jumlah yang mungkin anda bayar untuk perkhidmatan penasihat. Jika anda sudah menjadi pelabur yang yakin dan berpengetahuan, anda mungkin tidak memerlukan penasihat, dan seperti yang ditunjukkan oleh Alana Benson, jurucakap pelaburan di Nerdwallet, yuran penasihat "boleh mengurangkan pendapatan anda dengan ketara." Tetapi dia menambah: "Penasihat kewangan dalam talian mungkin menawarkan perkhidmatan serupa pada harga yang lebih rendah." 

Mengenai apa yang dipulangkan oleh penasihat, itu bergantung kepada penasihat, dan kehendak dan keperluan pelanggan. Seperti memilih doktor, memilih penasihat boleh membantu anda memperoleh lebih banyak, atau ia hanya boleh mengurangkan pulangan yang telah anda peroleh sendiri. ini panduan boleh membantu anda mengetahui soalan yang perlu ditanya kepada penasihat supaya anda boleh memeriksa mereka dengan baik.

*Soalan disunting untuk ringkas dan jelas