Saya belajar pelajaran yang menyakitkan daripada inflasi pada tahun 70-an yang membuahkan hasil apabila keadaan menjadi buruk semula

Inflasi menyebabkan saya terluka pada masa muda saya, mencetuskan kewaspadaan kewangan sepanjang hayat - tetapi juga memberi inspirasi kepada siri taktik simpanan dan pengelakan hutang yang telah mewujudkan ukuran keselamatan apabila ia meningkat semula.

Saya teringat bagaimana, sebagai seorang lelaki muda lebih daripada 40 tahun yang lalu, saya fikir inflasi akan selama-lamanya mengekalkan keselamatan kewangan di luar jangkauan saya. Dan saya risau untuk anak saya, bekerja untuk menubuhkan dirinya hari ini di LA yang mahal.

Pada tahun 1980, apabila saya mendapat pekerjaan akhbar pertama saya pada $10,000 setahun ($35,000 pada 2022 dolar), inflasi memuncak pada kadar tahunan 13.55%. Saya tidak dapat bayangkan mampu membeli kereta serba baharu, apatah lagi membeli rumah.

Inflasi mencecah paras tertinggi baharu:Gas, barangan runcit, dan sewa mendorong harga pengguna ke tahap bersejarah.

Bolehkah inflasi mereda? Adakah inflasi lebih mereda pada bulan Mei? Harga makanan dan gas mungkin melonjak tetapi kenaikan lain semakin perlahan.

Saya juga faham bahawa harga petrol adalah teras kepada inflasi kerana kos pengangkutan mempengaruhi semua yang kita beli.

. embargo minyak OPEC pertama berlaku sebelum saya mendapat lesen memandu saya pada tahun 1974, dan gas di kampung halaman saya mencecah 40 sen segelen ($2.35 dalam 2022 dolar) pada kali pertama saya mengisi kereta saya.

Chevy Impala 1963 itu, secara kebetulan, telah dibeli dengan wang daripada usaha keusahawanan pertama saya, yang melibatkan menangkap cacing pancing yang gemuk pada malam musim panas yang lembap, berlumpur, dijangkiti nyamuk dan mengurangkan kedai barangan sukan di tepi jalan sebanyak 15 sen sedozen. Saya juga mempunyai pekerjaan makanan segera yang membayar $1 sejam ($6.50 hari ini).

Dalam erti kata lain, ibu dan ayah tidak membeli gas itu. Saya merasainya.

Sakit boleh menjadi guru kewangan yang baik, dan perbatuan gas Impala yang teruk (10 mpg) menyebabkan saya menjadikan penjimatan bahan api sebagai pertimbangan utama dalam pembelian kereta masa hadapan, walaupun semasa gas murah. Pertimbangan saya yang berkekalan ialah harga minyak sentiasa tidak menentu dan berkitar.

Mengapa harga gas tinggi: Harga gas melonjak lagi ke rekod tinggi tetapi pemandunya adalah kilang penapisan, bukan harga minyak

Tidak begitu terurus: 'Membayar harga': Biden dan pembantu tertinggi salah membaca ancaman inflasi ketika tanda amaran berkumpul

Kisah berterusan

Kehidupan tanpa kereta di Bandar Motor

Saya dan isteri saya hanya mempunyai satu kereta pada satu masa sejak 2006 dan pergi selama kira-kira 20 bulan tinggal di Bandar Motor tanpa kereta langsung. Kami menggunakan kereta jalanan, sewaan sekali-sekala setiap jam dan, jarang sekali, perkongsian perjalanan. Untuk setiap kereta yang tidak kami miliki, kami menjimatkan kira-kira $800 sebulan untuk pembayaran kereta, insurans (yang tinggi di Detroit), tempat letak kereta (kami tinggal di pusat bandar), gas dan penyelenggaraan.

Penjimatan itu kurang apabila kami tinggal di tempat lain tetapi masih ketara. Kereta yang kami miliki ialah Toyota Priuses dengan pinjaman tanpa faedah. Hari ini, kami memiliki Chevy Volt 2015 yang kami beli digunakan secara tunai.

Saya faham bahawa berjimat cermat ini didayakan oleh keistimewaan dan pilihan. Ia akan menjadi sukar dengan kanak-kanak usia sekolah, dan orang yang tidak mempunyai kewangan tidak mudah dapat menstrukturkan kehidupan mereka dengan cara yang membolehkan penjimatan besar untuk pengangkutan peribadi.

Saya dan isteri, sebagai pasangan yang berpendapatan sederhana, bernasib baik kerana dapat mengubah kecederaan kewangan masa muda menjadi taktik yang membantu melindungi kami daripada kegawatan ekonomi terkini.

Mengambil hutang: 'Saya kehabisan simpanan saya': Inflasi menyebabkan rakyat Amerika beralih kepada pinjaman, kad kredit untuk mengatasinya. Adakah ia menimbulkan risiko besar?

Kadar yang lebih tinggi: Powell berkata Fed akan mengekalkan kadar faedah sehingga ia mengurangkan inflasi

Tiada bayaran faedah kad kredit

Utama di antara ini adalah penghindaran hutang yang teruk. Pinjaman, sudah tentu, datang dengan faedah, yang merupakan rakan sejenayah inflasi dalam merompak keluarga Amerika.

Pada masa saya boleh menjadi pemilik rumah pada tahun 1987, bekas saya dan saya mendapat gadai janji 8% 30 tahun yang, pada masa itu, digambarkan sebagai perjanjian. Bayaran faedah sepanjang hayat pinjaman $68,000 itu adalah kira-kira $110,000.

Isteri kedua (dan terakhir) saya suka berkata, "Faedah adalah sesuatu yang saya peroleh, bukan sesuatu yang saya bayar." Selain tidak membayar sesen pun faedah ke atas kereta semasa perkahwinan 18 tahun kami, kami telah membayar penuh satu bil kad kredit kami setiap bulan dan mengumpul mata yang biasanya kami gunakan dalam perjalanan udara. Kami sebenarnya membuat wang dengan kad kredit kami.

Langkah-langkah ini, bersama-sama dengan penjimatan yang lebih kecil seperti memotong kabel dan mempunyai pelan data terhad, semuanya memenuhi matlamat untuk mengelakkan pembayaran faedah. Ia berfungsi dengan baik sehingga kami membayar gadai janji kami tahun lepas dan benar-benar, 100% bebas hutang.

Penjimatan berganda untuk mengelakkan faedah

Saya fikir mengelakkan faedah sebagai simpanan berganda atau lebih. Ia serupa dengan konsep “negawatt” dicipta oleh kecekapan tenaga – tenaga yang tidak digunakan adalah sumber, sama seperti minyak dalam tanah adalah sumber.

Faedah yang tidak dibayar ialah wang yang boleh dilaburkan – atau tersedia untuk keseronokan.

Dan saya dan isteri saya tidak hidup seperti sami. Kami telah melawat 46 negeri semasa perkahwinan kami dan menikmati penginapan yang selesa, kadangkala megah. Kami makan di luar terlalu kerap dan melihat inflasi semasa apabila kami mendapat cek. Tetapi, dengan Volt kami, kami jarang membeli gas dan dapat mengelakkan kebanyakan kerosakan lain akibat inflasi.

Saya benci implikasinya. Saya tahu dari masa lalu saya bagaimana ia mencabar golongan muda dan mereka yang bergelut untuk bertahan.

Saya juga tahu ini bukan pertarungan terakhir kita terhadap inflasi atau kos bahan api yang tinggi. Kita semua boleh belajar dari kesakitan ini.

Randy Essex ialah seorang editor dengan USA TODAY Money yang tinggal di Omaha, Nebraska. Hubungi: [e-mel dilindungi]; @randyessex di Twitter.

Langgan kami surat berita Wang Harian percuma untuk petua kewangan peribadi dan berita perniagaan setiap pagi Isnin hingga Jumaat.

Artikel ini mula-mula muncul di USA HARI INI: Pengajaran inflasi dari tahun 70-an yang boleh membantu membawa kelegaan hari ini