'Saya sangat perlukan bantuan.' Saya mempunyai $580K dalam simpanan persaraan, tetapi tidak dapat mencari penasihat kewangan kerana mereka yang saya bercakap mahu pelanggan lebih kaya daripada saya. Apa patut saya buat? 

Soalan: Saya berada di Maryland dan boleh menggunakan perancang kewangan untuk Roth IRA saya dan TSP saya [pelan simpanan persaraan untuk kakitangan kerajaan] untuk membuat cadangan pelaburan dan membantu menguruskan dana saya untuk meningkatkan pulangan. TSP saya adalah kira-kira $500,000 tetapi tidak banyak yang perlu "diuruskan." IRA Roth saya ialah kira-kira $80,000 dan saya sangat memerlukan bantuan mencari pelaburan yang sesuai untuk mengembangkan akaun ini dalam persekitaran yang dahsyat ini. Kebanyakan penasihat ingin mengurus akaun melebihi $500,000. Siapa yang boleh saya hubungi dan percaya?

Jawapan: Sesetengah perancang kewangan hanya bekerja dengan mereka yang sangat kaya, tetapi banyak kerja untuk mereka yang kurang. "Bukan semua perancang kewangan memerlukan bilangan minimum aset untuk bekerja dengan anda," kata perancang kewangan bertauliah Jonathan Grannick dari Wonder Wealth. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Terdapat ramai penasihat yang bekerja dengan pelanggan dengan sebarang nilai bersih dan bukannya mengenakan yuran aset di bawah pengurusan (AUM), mereka mungkin mengenakan bayaran tetap bulanan, yuran setiap projek (ini mungkin berkisar antara $1,000 dan $10,000 bergantung pada skop kerja), atau bayaran setiap jam (ini biasanya berkisar antara $200 dan $500 setiap jam). Sesungguhnya, perancang nasihat sahaja boleh membantu mengurus aset anda tanpa benar-benar menguruskannya untuk anda (seperti yang dilakukan oleh penasihat AUM). (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

“Biasanya, anda boleh membayar setiap jam untuk mendapatkan nasihat atau sebagai yuran bulanan jika anda ingin bekerja dengan seseorang secara berterusan. Semasa mencari penasihat, pastikan penasihat itu adalah seorang fidusiari dan hanya dibayar oleh anda untuk memastikan tiada konflik kepentingan,” kata perancang kewangan bertauliah Laura Higgins di Approachable Financial Planning. Cari perancang dengan bayaran sahaja, dan ambil perhatian bahawa mereka "boleh memastikan TSP anda berada di tempat yang sepatutnya untuk toleransi risiko anda dan juga membuat cadangan," kata Lauren Lindsay, perancang kewangan bertauliah di Beacon Financial Planning. Ambil perhatian juga bahawa yuran boleh dirunding, dan Di sini macam mana nak bayar kurang.

Ada soalan tentang penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Sebelum anda mencari penasihat, anda perlu jelas tentang matlamat anda. “Adakah untuk membina portfolio pelaburan terbaik sebelum cukai? Atau bersih daripada cukai? Adakah untuk mendedahkan dan menguruskan pelbagai risiko, ada yang tiada kaitan dengan pelaburan? Ramai pemilik perniagaan mempunyai kekayaan mereka terikat dalam sebuah syarikat swasta. Bagi anda, ia adalah TSP dengan pilihan pelaburan terhad. Dalam setiap kes terdapat keperluan perancangan,” kata perancang kewangan bertauliah Elliot Dole dari Buckingham Strategic Wealth. (Mencari penasihat kewangan baharu? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Lebih-lebih lagi, pelan kewangan anda harus mengambil kira semua aspek kehidupan kewangan anda, termasuk semua sumber pendapatan persaraan yang dijangkakan, apabila tiba masanya. “Untuk berasa selesa tentang pelaburan anda, adalah penting untuk mempunyai jangkaan yang realistik untuk apa yang anda boleh jangkakan. Perancang kewangan boleh membantu menyusun perkara ini supaya anda boleh mempunyai gambaran yang munasabah tentang perkara yang akan berlaku di bawah pelbagai senario, termasuk peruntukan portfolio dan pulangan pelaburan yang dijangkakan,” kata Belding.

Untuk mula mencari penasihat, anda boleh pergi ke Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) atau XY Planning Network.

Soalan disunting untuk ringkas dan jelas.

Ada soalan tentang penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].