Apabila orang yang disayangi meninggal dunia, anda mungkin menerima warisan. Wang ini adalah tanda penghargaan orang itu untuk anda dan selalunya mewakili simpanan seumur hidup. Apabila anda telah menerima sejumlah besar wang, terdapat godaan untuk berbelanja secara berfoya-foya dengan percutian impian, membeli-belah dan barangan mewah yang lain. Walaupun tidak mengapa untuk membelanjakan sebahagian daripadanya dengan cara itu, pilihan terbaik ialah menyimpan dan melabur wang untuk masa depan anda. Begini cara untuk melaburkan warisan anda untuk ditetapkan seumur hidup. A Penasihat kewangan boleh memberi anda panduan berharga tentang cara menggunakan harta pusaka dengan sebaiknya.
Enam Cara Melabur Warisan Anda
Terdapat pilihan yang hampir tidak terhingga untuk melabur sejumlah besar wang daripada warisan. Pilihan yang anda pilih sebahagian besarnya akan ditentukan oleh jumlah warisan yang anda terima, kedudukan kewangan semasa anda dan matlamat anda. Enam kemungkinan berikut ialah beberapa petua terbaik kami untuk mencipta kekayaan sepanjang hayat untuk anda dan generasi akan datang.
Menyumbang kepada IRA
Ramai orang berharap mereka boleh menyumbang kepada sebuah akaun persaraan individu (IRA) setiap tahun, tetapi bil harian sering menghalang. Dengan warisan, ini adalah peluang anda untuk menyumbang kepada IRA anda. Sumbangan maksimum untuk 2021 ialah $6,000 seorang ($7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas). Jika anda mempunyai pasangan, anda juga boleh menyumbang kepada IRA mereka, walaupun mereka tidak bekerja.
Terdapat dua jenis IRA yang berbeza untuk dipilih, tradisional atau Roth. IRA tradisional menawarkan potongan cukai hari ini, tetapi pengeluaran akan dikenakan cukai semasa bersara. Jika anda mempunyai akaun persaraan di tempat kerja, had pendapatan dikenakan. Roth IRAs adalah pilihan popular kerana mereka menyediakan pengeluaran tanpa cukai semasa bersara dan tiada pengagihan minimum yang diperlukan apabila anda semakin tua. Perlu diingat bahawa anda tidak mendapat potongan cukai untuk caruman dan terdapat had pendapatan untuk mereka yang berpendapatan tinggi.
Maksimumkan pelan persaraan syarikat anda
Pelan persaraan syarikat seperti 401 (k) dan akaun 403(b) menyediakan peluang berharga untuk menyimpan wang untuk persaraan terus daripada gaji anda. Untuk 2021, anda boleh menyumbang sehingga $19,500 setiap tahun ($26,000 jika 50 atau lebih). Selain itu, sesetengah syarikat menawarkan sumbangan padanan untuk menggalakkan penyertaan. Walaupun kebanyakan rancangan tidak membenarkan anda menulis cek untuk menyumbang kepada akaun persaraan syarikat, anda boleh meningkatkan jumlah pegangan gaji anda untuk memaksimumkan akaun tersebut. Kemudian ketik warisan anda untuk perbezaan dalam gaji anda supaya anda boleh menampung bil bulanan biasa anda.
Sebelum mengambil langkah ini, bincangkan peraturan padanan dengan pembekal pelan anda. Anda mungkin perlu mengagihkan sumbangan anda pada setiap gaji untuk mendapatkan perlawanan. Jika anda memaksimumkan sumbangan anda sebelum akhir tahun, anda mungkin kehilangan sebahagian daripadanya dana padanan syarikat.
Tambahkan pada akaun simpanan kesihatan
Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah salah satu pelaburan berfaedah cukai terbaik yang ada. Caruman anda boleh ditolak cukai, wang bertambah tertunda cukai dan pengeluaran adalah bebas cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak. Wang itu boleh dilaburkan dalam pelaburan berasaskan saham untuk menerima pulangan yang menarik selama bertahun-tahun sebelum wang itu diperlukan.
Had caruman pada tahun 2021 ialah $3,600 untuk individu dan $7,300 untuk perlindungan keluarga. Bercakap dengan jabatan sumber manusia anda untuk bertanya sama ada anda boleh membuat sumbangan langsung. Jika tidak, anda mungkin perlu meningkatkan jumlah penahanan gaji anda untuk memaksimumkan akaun HSA anda.
Buka akaun pembrokeran
A akaun pembrokeran ialah akaun dagangan pelaburan yang membolehkan anda menambah atau mengeluarkan wang pada bila-bila masa tanpa penalti. Tiada had untuk jumlah yang anda boleh sumbangkan dan, tidak seperti akaun persaraan, anda tidak akan dikenakan penalti 10% jika anda membuat pengeluaran sebelum umur persaraan.
Dalam akaun pembrokeran, anda boleh melabur dalam saham, bon, dana bersama, ETF, komoditi dan banyak lagi. Dan banyak firma pembrokeran telah menghapuskan yuran dagangan untuk mengurangkan perbelanjaan yang akan anda bayar untuk dagangan anda. Keuntungan dan kerugian pelaburan daripada dagangan dalam akaun pembrokeran dilaporkan pada pulangan cukai anda. Selain itu, sebarang dividen yang anda terima juga boleh dikenakan cukai.
Beli hartanah sewa
Pelaburan hartanah sewa adalah salah satu cara paling popular untuk melabur dalam hartanah. Hartanah ini memberikan pendapatan bulanan daripada penyewa dan potensi untuk dihargai. Selain itu, hartanah sewa menawarkan faedah cukai yang menarik untuk sesetengah pelabur.
Jika anda tidak berminat dengan tanggungjawab memiliki harta secara langsung, terdapat pilihan lain. Anda boleh melabur dalam kumpulan hartanah terpelbagai melalui amanah pelaburan harta tanah (REIT), ETF, dana bersama dan aplikasi FinTech.
Bina tabung kecemasan
Walaupun anda telah menerima warisan, kecemasan masih boleh berlaku. Dan anda tidak mahu semua wang anda dilaburkan apabila anda perlu membayar untuk kecemasan. Mengetepikan tiga hingga enam bulan perbelanjaan bulanan anda adalah sasaran biasa dana kecemasan.
Wang ini harus disimpan dalam akaun simpanan hasil tinggi atau CD jangka pendek. Anda tidak akan mendapat banyak faedah, tetapi wang itu akan menjadi agak cair apabila anda paling memerlukannya. Dan dengan ketenangan fikiran ini, wang anda yang lain boleh terus dilaburkan supaya anda tidak perlu menjual dengan tergesa-gesa.
The Line Bawah
Menerima warisan boleh mengubah keadaan kewangan anda secara mendadak. Anda tidak mahu mensia-siakan hadiah ini dengan membelanjakan kesemuanya untuk pembelian remeh-temeh. Apabila dilaburkan dengan bijak, ia boleh mencipta kekayaan generasi untuk anda dan keluarga anda. Kami menunjukkan kepada anda enam kaedah berbeza bagaimana anda boleh melabur warisan untuk mencipta kejayaan kewangan. Walaupun warisan itu terlalu kecil untuk melakukan semua pelaburan ini, mulakan dengan satu atau dua langkah ini sambil anda berusaha ke arah matlamat anda.
Petua untuk Melabur Warisan
Warisan boleh mengubah hidup apabila dilaburkan dengan betul. kami kalkulator pelaburan menunjukkan kuasa pengkompaunan dari semasa ke semasa apabila anda melabur hari ini. Gunakan kalkulator untuk melihat berapa besar warisan anda boleh berkembang berdasarkan pulangan pelaburan dan masa.
Melabur wang daripada warisan boleh mencabar. Anda ingin memaksimumkan nilai anda sambil meminimumkan potensi cukai. Bekerjasama dengan penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan untuk memenuhi matlamat wang anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Jawatan Cara Melabur Warisan Anda muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html