Saya memulakan tahun ini dengan $3.85J tetapi 'telah melihat akaun saya jatuh 20%.' Apabila saya bertanya mengenainya, saya mendapat jawapan yang 'tidak memuaskan' daripada penasihat kewangan saya. Yang berkata, dia 'secara keseluruhannya telah melakukan yang baik untuk saya.' Apa langkah saya?

Soalan: Saya telah melihat akaun saya turun 20% tahun ini, yang lebih baik daripada pasaran, tetapi bermula pada bulan Mac dan sekali lagi pada bulan Mei, saya berdagang mesej dengan broker saya bertanyakan apa, jika sebarang perubahan dalam arah/pelaburan yang telah mereka buat/akan buat diberikan. turun naik pasaran dan masa ekonomi yang mencabar, kerana saya dapat melihat pergerakan yang sangat sedikit dalam bakul besar saham yang mereka pegang dalam akaun saya. Saya telah melalui ini beberapa tahun yang lalu dan menerima jawapan yang sama tidak memuaskan juga. (Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

Pada umumnya, mereka telah melakukan yang baik untuk saya, dan saya tahu setiap tahun tidak boleh meningkat 15-20% setahun. Yang berkata, apabila pasaran membelok ke selatan, adakah perlu mereka menahan saya dan menunggang pasaran saham ke mana-mana sahaja ia mendarat? Atau adakah perlu ada perubahan dalam strategi pelaburan dan mungkin juga pergi ke beberapa peningkatan tahap tunai untuk mengambil kesempatan daripada saham yang dibelanjakan? Akaun saya hampir selalu 98% dilaburkan dengan wang tunai yang sangat sedikit. Saya memulakan tahun ini pada $3,850,000 dan pada masa ini saya turun 20%, yang mendapat perhatian saya. Apa yang anda cadangkan saya lakukan?

Jawapan: Pertama sekali, kekurangan komunikasi yang berkualiti antara anda dan broker anda adalah satu isu – malah boleh menjadi sebab untuk mencari seseorang yang boleh dan memang menerangkan perkara yang berlaku dengan akaun anda kepada anda dengan memuaskan. Bobbi Rebell, pengarang Launching Financial Grownups dan pakar kewangan peribadi di Tally, berkata anda dan penasihat kewangan anda sepatutnya telah berkomunikasi tentang, dan berada pada halaman yang sama, mengenai toleransi risiko, garis masa dan matlamat anda. "Nampaknya perbualan itu tidak berlaku," kata Rebell. Lebih cepat anda boleh berhubung dengan broker anda dan pastikan mereka mengambil kira toleransi risiko, garis masa dan matlamat anda, lebih baik. (Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

"Persoalan masa pasaran adalah operasi yang terkenal sukar, kerana ia memerlukan kedua-dua jualan dan pembelian seterusnya dilaksanakan dengan betul dalam tempoh turun naik yang tinggi," kata penasihat kekayaan Bruce Tyson di Morton Wealth. Tambah Rebell: “Kekal melabur dalam jangka panjang, dalam portfolio terpelbagai, walaupun ketika pasaran turun, secara amnya terbukti sebagai strategi yang kukuh. Ingat, harga saham atau sebarang pelaburan hanya penting pada hari anda membeli dan hari anda menjual,” kata Rebell. Sesungguhnya, walaupun mungkin sukar untuk melihat nilai pelaburan anda turun, ia akan menjadi lebih menyakitkan untuk menjual di pasaran rendah dan kemudian tidak dilaburkan apabila pasaran bergerak lebih tinggi. 

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Grace Yung, perancang kewangan bertauliah di Midtown Financial Group, berkata anda mungkin mahu memikirkannya seperti ini: Jika turun 20% adalah tidak selesa untuk anda, maka naik 20% juga sepatutnya tidak selesa kerana ia adalah bendera yang portfolio boleh hayun 20% ke mana-mana arah, kata Yung. “Statistik telah membuktikan bahawa sudah tiba masanya dalam pasaran, bukan masa pasaran yang membantu pelabur berjaya melabur dalam jangka panjang. Sebab indeks pasaran mengatasi prestasi purata pelabur adalah kerana pelabur purata cuba menentukan masa dengan menjual apabila pasaran turun dan membeli semula kemudian apabila pasaran naik semula,” kata Yung. 

Tetapi itu tidak bermakna bahawa broker tidak melakukan apa-apa adalah langkah yang betul sama ada. “Ramai orang menggunakan penurunan pasaran sebagai cara untuk membeli saham pada harga yang lebih rendah. Jualan panik apabila pasaran turun boleh menjadi sesuatu yang anda mungkin menyesal, ia boleh menjadi sukar untuk dilakukan tetapi kesabaran dan perspektif membuahkan hasil untuk pelabur, "kata Rebell. Tambah Yung: Jika anda mempunyai wang tunai tambahan, sekarang adalah masa yang baik untuk menambah pelaburan berkualiti kepada purata kos yang lebih rendah. “Ada jualan sedang berlangsung. Ini adalah satu-satunya industri di mana orang ramai lari daripada jualan. Jika anda peminat golf dan Callaway mengumumkan jualan 20% untuk semua kelab mereka, kebanyakan orang akan beratur untuk mengambil kesempatan daripada jualan itu. Mengapa kita tidak melakukan perkara yang sama untuk saham? Kita sepatutnya,” kata Yung.

Fikirkan tentang cukai juga, kata Yung. Jika anda berada dalam akaun bukan persaraan atau bercukai, anda boleh menggunakan peluang ini untuk meletakkan semula dan menempah kerugian untuk berpasangan dengan keuntungan masa hadapan sebagai strategi cekap cukai. "Menguruskan pelaburan dari perspektif cukai adalah perkara yang harus dipertimbangkan oleh pelabur yang bijak dalam masa seperti ini," kata Yung.

Tanya diri anda juga jika portfolio anda dilaburkan pada masa ini, dan apakah sebenarnya yang broker anda lakukan? Jika wang ini akan digunakan untuk matlamat tradisional seperti pengubahsuaian rumah, pendapatan persaraan, membiayai tuisyen kolej dan membayar perkahwinan anak-anak, Tyson berkata peruntukan 98% kepada saham ini terlalu tinggi, terutamanya jika pelabur berada di sekitar persaraan. umur. “Peruntukan ekuiti portfolio harus dihadkan kepada peratusan yang pelabur boleh hidup secara emosi, memandangkan pembetulan pasaran yang ketara adalah kejadian yang semakin biasa. Dengan portfolio melebihi $3 juta, ia boleh diimbangi dengan bentuk pelaburan alternatif yang kurang menentu melalui penasihatnya yang melangkaui saham dan bon yang kebanyakannya terhad kepada pelabur runcit,” kata Tyson. Tetapi, tambahnya, jika ini adalah lebihan modal yang sedang terkumpul untuk diteruskan kepada generasi akan datang, maka ada rasional yang munasabah untuk strategi semasa.

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

*Soalan disunting untuk ringkas dan jelas.