Saya mahu bersara dalam masa 4 tahun dengan bayaran $3,100 sebulan. Adakah ini cukup, dan adakah saya memerlukan pakar untuk membantu? 

Soalan: Saya akan bersara dalam tempoh empat tahun dengan pendapatan $3,100 sebulan, mengikut pengiraan saya. Bagaimanakah saya boleh memanjangkan jumlah ini sejauh mungkin, dan patutkah saya mengupah perancang profesional untuk membantu saya? (Mencari penasihat kewangan juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Jawapan: Senang melihat anda bertanya soalan penting ini beberapa tahun sebelum anda bercadang untuk bersara. Dan $3,100 sebulan boleh dibelanjakan untuk seorang individu yang tinggal di kawasan murah yang memerhati setiap sen, kata perancang kewangan bertauliah Jim Hemphill di TGS Financial. "Kami mempunyai pelanggan yang keadaannya tidak berbeza sepenuhnya," katanya, sambil menyatakan bahawa dia berpindah dari tempat yang lebih mahal di Philadelphia ke "pangsapuri yang jauh lebih murah di bandar universiti negeri berdekatan dan dia mempunyai kereta lama berbayar.

Yang berkata, keadaan anda mungkin berbeza. “Pertama, anda perlu melihat sumber pendapatan persaraan anda. Adakah pendapatan anda akan meningkat apabila kos sara hidup meningkat sebaik sahaja anda bersara atau adakah ia akan kekal pada $3,100? Adakah anda akan membayar cukai pendapatan ke atas mana-mana pendapatan atau adakah pendapatan itu bebas cukai?” kata perancang kewangan bertauliah Mark Humphries di Sentinel Financial Planning. Sesungguhnya, jika pendapatan itu meningkat, ia akan menjadi lebih mudah untuk meregangkannya ke jalan raya apabila harga meningkat; begitu juga, jika $3,100 adalah milik anda percuma dan bebas daripada cukai yang menjadikannya lebih mudah untuk hidup daripada jika tidak.  

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Perkara kedua yang Humphries nyatakan ialah tempat tinggal anda dan gaya hidup yang anda biasa ambil peduli. "Jika anda tinggal di kawasan kos rendah, anda mungkin lebih baik daripada di kawasan kos tinggi. Jika anda menjalani gaya hidup sederhana, anda berpotensi membuat pendapatan mencukupi,” katanya. Anda juga perlu mengambil kira kos yang tidak dijangka seperti penjagaan kesihatan, tambahnya. 

Jika semua yang anda rasa seperti anda tidak akan berjaya dengan $3,100 sebulan, tuil terbesar Hemphill mengatakan anda boleh menolak mungkin bekerja lebih lama, atau bekerja sambilan dalam persaraan. "Jika ini adalah pilihan yang anda pertimbangkan, jujurlah dengan diri anda tentang jenis kerja yang anda lakukan dan berapa lama anda boleh melaksanakan kerja itu," kata Humphries. 

Jika anda tidak boleh bekerja semasa bersara, gunakan "sebarang simpanan atau kerja sambilan untuk cuba menangguhkan tuntutan Keselamatan Sosial sehingga umur 70 tahun," kata Hemphill - yang dia tambah "boleh membuat perubahan besar." 

Satu lagi cara terbaik untuk menghulurkan wang anda, menurut perancang kewangan bertauliah Steve Weiss di Buckingham Strategic Wealth, adalah untuk hidup di bawah kemampuan anda dan pastikan anda menabung untuk sebarang perbelanjaan hari hujan. “Sesetengah kos seperti bumbung baharu dan sudah tentu rawatan perubatan boleh menjadi agak besar. Memandangkan anda tidak bercadang untuk bersara selama 4 tahun, anda boleh menguji rancangan anda sekarang dan melihat sejauh mana anda boleh menyara hidup daripada $3,100 sebulan,” kata Weiss.

Mencari penasihat kewangan juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Terdapat penyelesaian berpotensi lain untuk difikirkan, seperti Gadai Janji Penukaran Ekuiti Rumah (HECM), yang merupakan sejenis gadai janji terbalik yang membolehkan warga emas menukar ekuiti di rumah mereka kepada tunai yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). "Walaupun penting untuk memahami sepenuhnya program untuk menentukan sama ada ia sesuai untuk anda, HECM boleh membenarkan anda memanfaatkan ekuiti di rumah anda untuk menambah pendapatan jika perlu," kata Weiss. 

Pada asasnya, perancang kewangan bertauliah Lauren Lindsay di Beacon Financial Planning, mengatakan anda mempunyai dua pilihan: “Buat lebih banyak atau kurangkan perbelanjaan. Jika anda telah menyemak semua pilihan untuk mengurangkan, berusaha untuk menambah pendapatan itu mungkin perlu.”

Adakah anda memerlukan perancang kewangan untuk membantu?

Mungkin masuk akal untuk mengupah perancang profesional untuk menyemak keadaan dan menentukan sama ada terdapat sebarang isu yang ketara untuk ditangani atau peluang untuk dimanfaatkan. "Terdapat perancang yang akan membuat rancangan sekali sahaja, yang mungkin merupakan permulaan yang baik untuk sekurang-kurangnya mengetahui sama ada anda berada di landasan yang betul," kata Weiss. (Mencari penasihat kewangan? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Setakat bekerja dengan perancang, yang mungkin mewakili kos yang besar untuk anda, perancang kewangan bertauliah Philip Mock di 1522 Financial berkata mungkin berfaedah untuk mencari perancang yang bekerja mengikut jam atau berdasarkan projek supaya anda boleh mendapatkan bantuan dalam bidang tersebut anda perlukan tanpa perlu membayar bantuan di kawasan yang anda tidak perlukannya. "Seorang perancang akan dapat melakukan unjuran aliran tunai pendapatan, perbelanjaan, cukai dan inflasi anda untuk memberi anda gambaran jika tahap pendapatan itu mencukupi untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda," kata Mock. Tambah Lindsay: "Seseorang yang pakar dalam aliran tunai boleh sangat membantu untuk menangani perkara ini tetapi tidak semua perancang kewangan melakukannya."

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].