Jika penasihat kewangan anda tidak bertanya 6 soalan ini, hubungi mereka

Anda mungkin tahu semua soalan yang perlu anda ajukan kepada penasihat kewangan anda (jika tidak, baca cerita kami tentang soalan untuk ditanya di sini), tetapi adakah anda tahu penasihat baharu juga harus bertanya soalan kepada anda? “Saya memberitahu pelanggan dan prospek ia seperti pergi ke doktor dan mengambil peperiksaan fizikal penuh. Saya suka memanggilnya sebagai fizikal kewangan,” kata Grace Yung, seorang perancang kewangan dan pengarah urusan bertauliah di Midtown Financial Group. "Apabila saya bertemu dengan bakal pelanggan baharu, sebagai sebahagian daripada membuat rancangan kewangan keseluruhan, terdapat beberapa soalan yang saya ajukan." (Anda boleh menggunakan alat ini daripada SmartAsset untuk dipadankan dengan perancang yang memenuhi keperluan anda.)

Sesungguhnya, anda memerlukan penasihat untuk melihat kewangan anda, dan kemudian mengenali anda. Penasihat kewangan yang kami bercakap dengan semua berkata bahawa soalan ialah cara yang baik untuk memahami sepenuhnya keperluan pelanggan, menetapkan peraturan asas, mewujudkan kepercayaan dan mempelajari sama ada anda berdua akan sesuai. Berikut ialah enam soalan yang mungkin ingin ditanya oleh penasihat kewangan kepada pelanggan untuk mengetahui matlamat kewangan mereka, jangkaan dan banyak lagi.

1. Apakah pengalaman anda bekerja dengan penasihat pada masa lalu — dan apakah rupa pengalaman ini?

Keith Moeller, penasihat pengurusan kekayaan dengan Northwestern Mutual di Minneapolis, berkata ini adalah cara yang bagus untuk mendedahkan perkara yang berkesan untuk bakal pelanggan dan apa yang tidak, dan perkara yang mereka mahukan untuk bergerak ke hadapan. "Soalan ini membantu klien menyatakan secara lisan perkara yang mereka cari dan memberikan penasihat rasa jangkaan mereka dan memberi peluang untuk membantu klien memahami perkara yang mereka patut jangkakan daripada penasihat," kata Moeller. Sememangnya, sesetengah pelanggan mungkin hanya memerlukan bantuan untuk isu tertentu, seperti melabur untuk persaraan, manakala yang lain mungkin mahu pendekatan yang lebih holistik. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan perancang yang memenuhi keperluan anda.

2. Apakah matlamat jangka pendek dan jangka panjang anda?

Apabila membina strategi untuk pelanggan, Yung berkata adalah penting untuk mengetahui matlamat jangka pendek dan jangka panjang pelanggan. “Daripada dana anda yang dilaburkan, bilakah mereka perlu menggunakan akaun tersebut untuk mencapai pelbagai matlamat? Ini penting untuk diberi perhatian kerana beberapa strategi adalah lebih baik jika ia tidak terganggu sebelum waktunya,” kata Yung.

3. Apakah rupa kejayaan dalam persaraan bagi anda?

"Saya ingin tahu di mana kepala mereka berada dalam hal perkara yang sebenarnya mereka akan lakukan semasa bersara," kata Jeremy D. Shipp, perancang kewangan bertauliah dan pengasas serta penasihat pelaburan di Retirement Capital Planners. "Jika kita tidak mempunyai matlamat utama untuk merancang, ia menjadikannya hampir mustahil untuk bermula," kata Shipp.

4. Bagaimanakah anda bertindak balas terhadap kemelesetan pasaran yang besar?

Brian Walsh, pengurus kanan dan perancang kewangan bertauliah di SoFi, berkata memahami toleransi dan keupayaan seseorang untuk mengendalikan risiko adalah aspek yang sangat penting dalam strategi pelaburan. "Selama bertahun-tahun, penasihat telah memanfaatkan soal selidik dan perisian pemprofilan risiko untuk membantu keputusan ini," jelasnya, sambil menambah secara khusus, dia kini bertanya kepada pelanggan bagaimana mereka bertindak balas terhadap kemelesetan pasaran yang besar pada musim bunga lalu. "Jika mereka menjual atau sangat tertekan tentang kemerosotan, maka mereka mungkin perlu lebih konservatif," kata Walsh. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan perancang yang memenuhi keperluan anda.)

5. Apakah jenis risiko portfolio yang anda sanggup ambil — dan apakah jangkaan anda untuk portfolio anda?

Soalan empat dan lima agak berkaitan, tetapi mewakili konsep yang begitu penting untuk dijawab sehingga bukan idea yang tidak baik untuk penasihat bertanyakan pelbagai cara. “Ia bukan sekadar persoalan mudah adakah anda agresif atau konservatif. Jika anda melabur $100,000 dan esok pasaran ditarik balik dan pelaburan anda kini $80,000, apakah perasaan anda?” kata Yung. Jika seseorang berkata mereka tidak akan baik jika mereka kehilangan apa-apa, Yung berkata dia perlu membincangkan jangkaan. “Sesetengah orang menjangkakan untuk menerima 10%+ pulangan, tetapi mereka tidak mahu mengambil sebarang risiko. Risiko dan ganjaran berjalan seiring,” kata Yung. 

6. Apakah yang anda lakukan dengan wang kali terakhir anda mendapat kenaikan gaji atau memperoleh wang tambahan?

Melihat cara orang mengendalikan wang tambahan boleh membantu anda memikirkan cara yang lebih baik untuk merancang untuk mereka. "Peningkatan simpanan bukan sahaja membolehkan anda melabur wang untuk masa depan, tetapi ia juga mengawal pertumbuhan perbelanjaan anda supaya anda perlu menyimpan lebih sedikit wang untuk menggantikan taraf hidup anda apabila anda bersara," kata Walsh. Jika anda berurusan dengan seseorang yang berbelanja, anda mungkin perlu membina perlindungan tambahan dalam pelan kewangan mereka untuk memastikan mereka berada di landasan yang betul; adalah lebih baik untuk mengetahui perkara ini terlebih dahulu.