Selepas pertempuran yang teruk dengan demensia, nenek saya meninggal dunia beberapa minggu lalu. Dia tidak meninggalkan banyak, tetapi saya akan - bersama adik-beradik saya - menerima kira-kira $40,000 dalam insurans hayat. Saya cuba memikirkan cara terbaik untuk menanganinya.
Saya mempunyai beberapa hutang kad kredit yang ditanggung semasa tempoh pengangguran semasa wabak. Saya dan pasangan saya mempunyai hutang pinjaman pelajar. Hutangnya akan dilangsaikan dalam tahun hadapan, manakala hutang saya masih berbaki beberapa tahun lagi.
Kami mempunyai dua orang anak sekolah menengah. Kami mempunyai akaun kolej untuk mereka, tetapi mereka tidak mencukupi. Kami mempunyai akaun persaraan yang dibiayai dengan baik untuk kami berdua. Kami mempunyai gadai janji yang mungkin mempunyai lebih kurang 15 tahun lagi.
Kami juga mempunyai rumah yang sangat usang yang sangat memerlukan kerja. Kami tidak benar-benar melihat ke dalam pelaburan tetapi terbuka kepada mereka. Jadi kami cuba memikirkan apa yang perlu dilakukan dengan wang ini.
Kami hampir positif adalah bijak untuk membayar hutang kad kredit kami sepenuhnya. Tetapi kami masih mempunyai baki hampir $30,000 untuk bekerja selepas kami berbuat demikian. Kami ingin bekerja di rumah, tetapi adakah itu langkah kewangan yang paling bijak?
Perlukah kita memasukkan lebih banyak ke dalam akaun kolej atau cuba membayar pinjaman pelajar sebaliknya?
Terima kasih.
Cucu perempuan, Isteri, Ibu
GWM yang dihormati,
Naluri awak betul. Semua di atas.
Bayar hutang kos tertinggi dahulu. Dengan kadar kad kredit berubah-ubah mencecah 19.9%, sesiapa yang tidak melunaskan kad kredit mereka sepenuhnya setiap bulan adalah mengeluarkan wang. Anda sedang membuka dompet anda dan membiarkan wang titik peluh anda bertiup angin — angin kencang.
Selepas membayar kad kredit anda, $30,000 adalah hadiah, dan sejumlah besar wang untuk berjuta-juta rakyat Amerika. Yang berkata, ia hanya akan pergi sejauh ini, jadi anda perlu mengutamakan perbelanjaan dan pelaburan anda. Anda tidak perlu membuat sebarang keputusan terburu-buru.
Anda tidak menyatakan jumlah hutang anda dalam pinjaman pelajar, dan kadar faedah yang anda bayar, dan jumlah pendapatan anda, jadi sukar untuk memberi anda jawapan yang pasti. Kadar pinjaman pelajar persekutuan boleh berbeza antara 4.99% dan 7.54%.
Tetapi pinjaman pelajar swasta boleh berjalan jauh lebih tinggi daripada itu. Jika anda mendapatkan bantuan penasihat kewangan, anda sepatutnya boleh membuat panggilan sama ada rancangan yang baik untuk terus membayar pinjaman pelajar anda setiap bulan, atau mengetuknya.
“Membayar hutang pinjaman pelajar secara sekaligus tidak selalunya berhemat dari segi kewangan, terutamanya jika ia akan menjejaskan kesejahteraan kewangan anda,” Experian berkata. "Jika berbuat demikian memerlukan anda menghabiskan dana kecemasan anda, anda mungkin meletakkan diri anda dalam situasi yang terdedah."
Teruskan membiayai sepenuhnya akaun persaraan anda, dan pastikan anda mempunyai dana kecemasan sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan — idealnya, 12 bulan — dan teruskan menjejaki perbelanjaan bulanan anda untuk memastikan anda tidak mengumpul hutang kad kredit lagi.
"Bekerjasama dengan majikan anda untuk mendapatkan padanan majikan untuk 401(k) anda atau menambah sebarang pilihan tertunda cukai tambahan akan membantu simpanan anda bertambah lebih cepat," kata Jacqui Kearns, ketua pegawai kesejahteraan di Kesatuan Kredit Persekutuan Afiniti di New Jersey. "Pastikan untuk membincangkan pilihan pelaburan anda juga untuk memastikan anda seimbang, dan rasa anda sedang mencari perunding kewangan untuk membantu anda menimbang perkara yang paling berkesan."
Seronoknya anda memiliki rumah sendiri. Kearns memetik Laporan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar 2022, yang menyatakan bahawa isi rumah Amerika harus membelanjakan purata tidak lebih daripada 30% ke atas kos perumahan, termasuk bayaran sewa atau gadai janji, utiliti dan yuran lain.
Anda tidak menyatakan berapa umur anda atau berapa banyak ekuiti yang anda ada atau kadar faedah anda, tetapi semoga anda terkunci pada kadar faedah yang rendah, atau dibiayai semula pada kadar faedah yang rendah. Dengan inflasi berlegar pada 6.4% pada bulan Januari, anda harus meletakkan wang anda di tempat lain.
Pertimbangkan untuk memasukkan wang tunai dalam sijil deposit, akaun simpanan dengan kedua-dua tempoh tetap - biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun - dan kadar faedah tetap. Beberapa akaun dalam talian mempunyai kadar faedah sehingga 4.4%.
Ambil pengajaran daripada pasangan ini yang hidup berjimat cermat, dan meletakkan kira-kira 20% daripada pendapatan mereka ke dalam pelan simpanan kolej untuk anak-anak mereka. "Orang di pinggir bandar melihat kami miskin," tulis mereka. Tetapi mereka akan mempunyai persaraan yang selesa.
Ubahsuai rumah adalah penting. Malah pengubahsuaian yang agak kecil boleh menjimatkan anda daripada membelanjakan puluhan ribu dolar, katakan, bumbung baharu atau menangani reput kering 10 tahun dari sekarang. Rumah, seperti orang, memerlukan penalaan biasa.
Di samping itu, harta pusaka tidak dikira sebagai harta masyarakat, jadi semasa anda membuat belanjawan sebagai keluarga, anda juga bebas untuk menyatakan kata-kata terakhir tentang cara membelanjakan atau melabur wang ini, sekiranya anda menemui jalan buntu dengan suami anda.
Saya minta maaf nenek anda mengalami beberapa tahun terakhir yang sukar, tetapi saya gembira dia tenang, dan saya pasti dia sangat gembira mengetahui bahawa polisi insurans hayatnya membantu cucunya selepas dia tiada. Semoga berjaya dengan semua rancangan anda.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Lagi dari Quentin Fottrell:
Tunang saya membayar $1,700 sebulan kepada IRS dan berhutang dengan hutang pelajar. Kami berdua 57 tahun. Patutkah saya mengahwininya untuk Jaminan Sosial dan pencennya?
Kontraktor saya mengenakan saya $3,000 untuk pintu baharu selepas memetik saya $2,000, jadi saya membatalkan kerja itu dan menyemak. Patutkah saya membayar yuran cek yang dikembalikan $30?
Ayah saya membiayai semula rumah arwah ibu saya, walaupun dia mahu ia dibahagikan kepada semua keluarga. Apakah cara yang saya ada?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Saya akan mewarisi $40,000 daripada nenek saya. Patutkah saya dan suami meningkatkan akaun simpanan kolej anak-anak kita, atau membayar kad kredit dan pinjaman pelajar?
Selepas pertempuran yang teruk dengan demensia, nenek saya meninggal dunia beberapa minggu lalu. Dia tidak meninggalkan banyak, tetapi saya akan - bersama adik-beradik saya - menerima kira-kira $40,000 dalam insurans hayat. Saya cuba memikirkan cara terbaik untuk menanganinya.
Saya mempunyai beberapa hutang kad kredit yang ditanggung semasa tempoh pengangguran semasa wabak. Saya dan pasangan saya mempunyai hutang pinjaman pelajar. Hutangnya akan dilangsaikan dalam tahun hadapan, manakala hutang saya masih berbaki beberapa tahun lagi.
Kami mempunyai dua orang anak sekolah menengah. Kami mempunyai akaun kolej untuk mereka, tetapi mereka tidak mencukupi. Kami mempunyai akaun persaraan yang dibiayai dengan baik untuk kami berdua. Kami mempunyai gadai janji yang mungkin mempunyai lebih kurang 15 tahun lagi.
Kami juga mempunyai rumah yang sangat usang yang sangat memerlukan kerja. Kami tidak benar-benar melihat ke dalam pelaburan tetapi terbuka kepada mereka. Jadi kami cuba memikirkan apa yang perlu dilakukan dengan wang ini.
Kami hampir positif adalah bijak untuk membayar hutang kad kredit kami sepenuhnya. Tetapi kami masih mempunyai baki hampir $30,000 untuk bekerja selepas kami berbuat demikian. Kami ingin bekerja di rumah, tetapi adakah itu langkah kewangan yang paling bijak?
Perlukah kita memasukkan lebih banyak ke dalam akaun kolej atau cuba membayar pinjaman pelajar sebaliknya?
Terima kasih.
Cucu perempuan, Isteri, Ibu
GWM yang dihormati,
Naluri awak betul. Semua di atas.
Bayar hutang kos tertinggi dahulu. Dengan kadar kad kredit berubah-ubah mencecah 19.9%, sesiapa yang tidak melunaskan kad kredit mereka sepenuhnya setiap bulan adalah mengeluarkan wang. Anda sedang membuka dompet anda dan membiarkan wang titik peluh anda bertiup angin — angin kencang.
Selepas membayar kad kredit anda, $30,000 adalah hadiah, dan sejumlah besar wang untuk berjuta-juta rakyat Amerika. Yang berkata, ia hanya akan pergi sejauh ini, jadi anda perlu mengutamakan perbelanjaan dan pelaburan anda. Anda tidak perlu membuat sebarang keputusan terburu-buru.
Anda tidak menyatakan jumlah hutang anda dalam pinjaman pelajar, dan kadar faedah yang anda bayar, dan jumlah pendapatan anda, jadi sukar untuk memberi anda jawapan yang pasti. Kadar pinjaman pelajar persekutuan boleh berbeza antara 4.99% dan 7.54%.
Tetapi pinjaman pelajar swasta boleh berjalan jauh lebih tinggi daripada itu. Jika anda mendapatkan bantuan penasihat kewangan, anda sepatutnya boleh membuat panggilan sama ada rancangan yang baik untuk terus membayar pinjaman pelajar anda setiap bulan, atau mengetuknya.
“Membayar hutang pinjaman pelajar secara sekaligus tidak selalunya berhemat dari segi kewangan, terutamanya jika ia akan menjejaskan kesejahteraan kewangan anda,” Experian berkata. "Jika berbuat demikian memerlukan anda menghabiskan dana kecemasan anda, anda mungkin meletakkan diri anda dalam situasi yang terdedah."
Teruskan membiayai sepenuhnya akaun persaraan anda, dan pastikan anda mempunyai dana kecemasan sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan — idealnya, 12 bulan — dan teruskan menjejaki perbelanjaan bulanan anda untuk memastikan anda tidak mengumpul hutang kad kredit lagi.
"Bekerjasama dengan majikan anda untuk mendapatkan padanan majikan untuk 401(k) anda atau menambah sebarang pilihan tertunda cukai tambahan akan membantu simpanan anda bertambah lebih cepat," kata Jacqui Kearns, ketua pegawai kesejahteraan di Kesatuan Kredit Persekutuan Afiniti di New Jersey. "Pastikan untuk membincangkan pilihan pelaburan anda juga untuk memastikan anda seimbang, dan rasa anda sedang mencari perunding kewangan untuk membantu anda menimbang perkara yang paling berkesan."
Seronoknya anda memiliki rumah sendiri. Kearns memetik Laporan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar 2022, yang menyatakan bahawa isi rumah Amerika harus membelanjakan purata tidak lebih daripada 30% ke atas kos perumahan, termasuk bayaran sewa atau gadai janji, utiliti dan yuran lain.
Anda tidak menyatakan berapa umur anda atau berapa banyak ekuiti yang anda ada atau kadar faedah anda, tetapi semoga anda terkunci pada kadar faedah yang rendah, atau dibiayai semula pada kadar faedah yang rendah. Dengan inflasi berlegar pada 6.4% pada bulan Januari, anda harus meletakkan wang anda di tempat lain.
Pertimbangkan untuk memasukkan wang tunai dalam sijil deposit, akaun simpanan dengan kedua-dua tempoh tetap - biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun - dan kadar faedah tetap. Beberapa akaun dalam talian mempunyai kadar faedah sehingga 4.4%.
Ambil pengajaran daripada pasangan ini yang hidup berjimat cermat, dan meletakkan kira-kira 20% daripada pendapatan mereka ke dalam pelan simpanan kolej untuk anak-anak mereka. "Orang di pinggir bandar melihat kami miskin," tulis mereka. Tetapi mereka akan mempunyai persaraan yang selesa.
Ubahsuai rumah adalah penting. Malah pengubahsuaian yang agak kecil boleh menjimatkan anda daripada membelanjakan puluhan ribu dolar, katakan, bumbung baharu atau menangani reput kering 10 tahun dari sekarang. Rumah, seperti orang, memerlukan penalaan biasa.
Di samping itu, harta pusaka tidak dikira sebagai harta masyarakat, jadi semasa anda membuat belanjawan sebagai keluarga, anda juga bebas untuk menyatakan kata-kata terakhir tentang cara membelanjakan atau melabur wang ini, sekiranya anda menemui jalan buntu dengan suami anda.
Saya minta maaf nenek anda mengalami beberapa tahun terakhir yang sukar, tetapi saya gembira dia tenang, dan saya pasti dia sangat gembira mengetahui bahawa polisi insurans hayatnya membantu cucunya selepas dia tiada. Semoga berjaya dengan semua rancangan anda.
You boleh menghantar e-mel kepada The Moneyist dengan sebarang soalan kewangan dan etika berkaitan coronavirus di [e-mel dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell pada Twitter.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Lagi dari Quentin Fottrell:
Tunang saya membayar $1,700 sebulan kepada IRS dan berhutang dengan hutang pelajar. Kami berdua 57 tahun. Patutkah saya mengahwininya untuk Jaminan Sosial dan pencennya?
Kontraktor saya mengenakan saya $3,000 untuk pintu baharu selepas memetik saya $2,000, jadi saya membatalkan kerja itu dan menyemak. Patutkah saya membayar yuran cek yang dikembalikan $30?
Ayah saya membiayai semula rumah arwah ibu saya, walaupun dia mahu ia dibahagikan kepada semua keluarga. Apakah cara yang saya ada?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo