Saya berumur 57 tahun dan saya tidak mempunyai banyak wang. Adakah penasihat kewangan sesuai untuk saya?

Soalan: Saya berumur 57 tahun dan lewat ke parti itu. Saya tidak mempunyai banyak wang dan saya tidak mempunyai pelaburan di luar dana persaraan saya, dan saya nampaknya tidak pernah benar-benar memahami dana persaraan saya daripada bekerja. Walaupun semua ini, saya ingin menambah sedikit wang yang saya ada, dan saya ingin memahami dana persaraan saya daripada kerja. Adakah penasihat kewangan seseorang yang boleh membantu saya? Tolong! (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Ada soalan tentang penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Jawapan: Lebih baik lewat daripada tidak pernah! Dan berita baiknya ialah jawapannya ya, terdapat penasihat kewangan yang akan bekerja dengan orang yang tidak mempunyai banyak aset — walaupun pilihan anda mungkin lebih terhad daripada seseorang yang mempunyai banyak pelaburan. 

“Pertaruhan terbaik anda ialah mencari penasihat bayaran sahaja dengan mencari sama ada tapak Cari Penasihat Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA) atau Rangkaian Perancangan Garrett. Dalam kes anda, anda mungkin mendapat layanan terbaik dengan bekerja dengan penasihat setiap jam sahaja yang tidak mempunyai pratetap keperluan kekayaan minimum untuk bekerja dengan anda,” kata perancang kewangan bertauliah Lisa Weil dari Clarity Northwest Wealth Management. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Perancang kewangan bertauliah Zack Hubbard di Greenspring Advisors bersetuju bahawa penasihat setiap jam atau berasaskan penahan berkemungkinan menjadi pilihan terbaik anda. “Seorang penasihat setiap jam boleh membantu anda menyediakan pelan simpanan anda dan meletakkan strategi anda pada lebih daripada asas projek. Penasihat bayaran penahan boleh membantu anda menyediakan rancangan anda dan membantu dengan pemantauan dan pengurusan yang berterusan,” kata Hubbard. guna ini panduan untuk membantu anda memahami cara untuk memeriksa dan menemu bual bakal penasihat kewangan.

Anda juga boleh melihat nasihat percuma. "Persatuan Perancang Kewangan dan NAPFA kedua-duanya menawarkan perkhidmatan pro bono, bengkel dan surat berita yang boleh membantu anda memperoleh lebih keyakinan kewangan," kata perancang kewangan bertauliah Steve Stanganelli dari Clear View Wealth Advisors. 

Jika anda lebih suka pendekatan yang lebih praktikal, penasihat kewangan mungkin berguna. Alana Benson, jurucakap pelaburan di NerdWallet, berkata penasihat kewangan boleh membantu kerana mereka dapat mengetahui situasi kewangan khusus anda. "Sama ada anda ingin memahami rancangan persaraan di tempat kerja, membuat belanjawan atau mula melabur, penasihat sepatutnya dapat membantu," kata Benson.

Berita baiknya ialah mana-mana laluan yang anda pilih, atau jika anda memutuskan untuk melakukan kedua-duanya, masih belum terlambat untuk mula menyimpan. "Anda perlu bermula di suatu tempat," kata perancang kewangan bertauliah Grace Yung. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)