Saya berumur 60 tahun dengan 'well into seven figures' disimpan. Perlukah saya mendapatkan penasihat kewangan?

Soalan: Saya berumur 60 tahun, bujang dan tidak mempunyai anak. Saya mempunyai tujuh angka dengan simpanan persaraan, terdiri daripada tiga 401(k)s, dua dana bersama dan pencen $350,000. Satu-satunya hutang saya ialah $60,000 HELOC. Saya tidak mempunyai gadai janji, hutang kad kredit atau pinjaman kereta. Saya tidak bimbang untuk meninggalkan legasi selepas saya mati. Saya ingin bersara pada umur 62 tahun dan mengumpul Keselamatan Sosial. Soalan saya ialah, adakah saya perlu mengekalkan penasihat kewangan dengan bayaran 1% atau bolehkah saya menavigasi persaraan saya secara kewangan dengan akauntan sahaja? (Anda boleh menggunakan alat ini daripada SmartAsset untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Jawapan: Pertama, fahami perbezaan dalam perkara yang boleh dilakukan oleh akauntan untuk anda, dan apa yang boleh dilakukan oleh penasihat kewangan. "Seorang akauntan boleh membantu dengan cukai, tetapi tidak mungkin menangani perkara lain," kata Julia Kramer, pakar tingkah laku kewangan bertauliah dan akauntan awam bertauliah di Signature Financial Planning. Sementara itu, seorang perancang kewangan akan menangani isu seperti cara mengendalikan pelaburan anda semasa anda maju melalui persaraan, berapa banyak wang yang anda boleh keluarkan setiap tahun semasa bersara, cara bijak mengatur masa Keselamatan Sosial dan cara membayar untuk keperluan penjagaan jangka panjang yang berpotensi. Anda boleh membaca panduan kami tentang mengupah perancang kewangan bertauliah di sini.

Ada soalan tentang berurusan dengan penasihat kewangan anda atau mengupah yang baharu?
E-mel [e-mel dilindungi].

Anda mungkin boleh mengendalikannya sendiri, bergantung pada tahap keselesaan anda dalam mengendalikan isu kewangan ini, serta berapa banyak masa dan tenaga yang boleh anda luangkan untuk berbuat demikian, kata pakar. "Adalah penting untuk mengenali sejauh mana keputusan yang anda [hadapi], jika anda memilih untuk tidak mengupah penasihat kewangan, supaya anda boleh membuat keputusan yang jelas tentang di mana anda ingin menghabiskan masa dan tenaga anda semasa bersara," kata Michael E. Kitces, ketua guru perancangan kewangan di Kitces.com. (Anda boleh menggunakan alat ini daripada SmartAsset untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Anda juga harus mempertimbangkan sama ada anda rasa penasihat akan bernilai wang. Tanya diri anda: "Adakah berbaloi untuk membelanjakan yuran nasihat tradisional 1% setahun … dan dapatkan sokongan mengenai isu kewangan dan persaraan lain yang seiring dengan persaraan," kata Kitces. 

Pertimbangkan juga, sama ada anda menikmati mengikuti perkembangan ekonomi, pasaran dan pelaburan, kata Kramer. “Dalam kes saya, dari 20-an hingga 40-an, saya sangat seronok mengendalikan pelaburan saya. Pada pertengahan 40-an, saya mendapati bahawa saya tidak begitu menikmatinya dan mahu menghabiskan masa saya untuk tujuan peribadi dan profesional yang lain, jadi penyumberan luar sebahagian daripada kewangan saya adalah pilihan yang baik,” kata Kramer, yang kini bekerja penasihat kewangan sendiri. 

Perkara lain yang disarankan oleh Kramer untuk memikirkan ialah sama ada anda boleh bertolak ansur dengan naik turun pasaran tanpa membuat perubahan emosi pada portfolio anda. “Jika ya dan anda menjawab ya untuk menikmati mengikuti pasaran, anda mungkin tidak memerlukan penasihat kewangan. Jika tidak, mempunyai penasihat adalah pilihan terbaik untuk membantu menavigasi pasang surut yang tidak dapat dielakkan," kata Kramer. 

Ketahui juga, bahawa anda tidak perlu mengupah penasihat secara berterusan jika anda ingin mencubanya. "Ini boleh menjadi perancang setiap jam jika anda tidak mahu komited pada perancangan yang berterusan pada mulanya," kata Karla McAvoy, perancang kewangan bertauliah dan pengerusi Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA).