Saya berumur 65 tahun dan mahu bersara dalam masa 6 bulan. Saya mempunyai anuiti $125K, ditambah dengan wang $100K yang saya tidak pasti apa yang perlu dilakukan. Patutkah saya mendapatkan bantuan profesional?

Soalan: Saya mempunyai $225,000 dalam 401(k) saya dan kemudian saya melancarkan lebih daripada $125,000 kepada anuiti pada 7%, kerana saya mahukan pendapatan. Saya baru berusia 65 tahun dan mahu bersara dalam tempoh enam bulan, tetapi saya tidak tahu apa yang perlu dilakukan dengan $100,000 yang lain. Apa patut saya buat? Perlukah saya mengupah penasihat kewangan untuk membantu? (Mencari penasihat kewangan juga? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Jawapan: Tahniah atas persaraan anda yang akan datang — dan ketahuilah bahawa adalah perkara biasa untuk merasakan bahawa sekarang adalah masa untuk mengupah penasihat kewangan. Sama ada anda memerlukannya atau tidak, itu bergantung pada pilihan anda dan sejauh mana anda berasa selesa untuk berurusan dengan kewangan anda sendiri, dan kami akan membincangkannya lebih lanjut kemudian.

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Tetapi pertama sekali, untuk mengetahui cara menggunakan $100,000, anda perlu terlebih dahulu memahami gambaran besar kehidupan dan kewangan anda, dan perkara yang anda perlukan wang itu untuk anda lakukan. Lihat sumber pendapatan anda yang lain, keperluan perbelanjaan, jumlah yang anda akan keluarkan daripada pelbagai akaun apabila anda bersara dan implikasi cukai semua itu, kata Justin Pritchard, perancang kewangan bertauliah di Approach Financial. “Tentukan jumlah wang yang anda perlukan untuk hidup setiap tahun dan kemudian anda boleh membahagikannya kepada jumlah yang anda perlukan setiap bulan, dengan mengambil kira sebarang pendapatan daripada Keselamatan Sosial atau mana-mana sumber lain seperti pencen,” kata perancang kewangan bertauliah Patrick Log Perancangan Kewangan Berhemat. ini panduan boleh membantu anda memikirkan beberapa perkara kewangan lain yang perlu anda fikirkan untuk melihat sama ada anda bersedia dari segi kewangan untuk bersara.

Sebaik sahaja anda mengetahuinya, fahami bahawa $100,000 anda boleh digunakan dalam pelbagai cara — anda boleh mengeluarkannya, memindahkannya ke akaun persaraan lain atau menyimpan wang dalam 401(k) anda, antara pilihan lain. Dan apa yang sesuai untuk anda bergantung pada cara anda ingin menggunakan wang itu. “Untuk menentukan keputusan yang tepat untuk anda, penasihat akan mengumpulkan maklumat kewangan anda dan bertanya soalan tentang diri anda. Mereka akan menganalisis keadaan kewangan semasa anda dan menentukan tempat terbaik untuk wang anda,” kata perancang kewangan bertauliah Danielle Miura dari Spark Financials. Sudah tentu, anda juga boleh melakukannya sendiri — walaupun itu memerlukan pemahaman tentang jumlah wang yang anda perlukan untuk bersara, dan berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil dengan $100,000 itu, dan banyak lagi. Ambil perhatian bahawa kerana anda mempunyai pilihan untuk menyimpan wang dalam 401(k) anda dan membiarkannya berkembang, melainkan anda memerlukan wang tunai untuk perbelanjaan hidup yang penting, anda mungkin tidak mahu mengeluarkannya, kata pakar.

Satu lagi bahagian teka-teki? Ia akan "membantu untuk mengetahui lebih lanjut tentang anuiti, seperti sama ada ia adalah anuiti tertunda premium tunggal (SPDA) atau tidak," kata Logue. SPDA ialah anuiti yang dibiayai dengan jumlah sekali gus yang menawarkan pendapatan terjamin dengan pertumbuhan tertunda cukai ke atas pelaburan. Ini boleh memberi manfaat kerana anda ditawarkan kadar pulangan yang terjamin, yang boleh memudahkan perancangan persaraan dan anda tidak perlu membayar cukai ke atas anuiti sehingga anda mula mengambil pengedaran.

Jika ini kedengaran seperti banyak, penasihat mungkin membantu — dan anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

“Jika anda memilih untuk bekerja dengan penasihat kewangan, adalah idea yang baik untuk mencari fidusiari yang mempunyai kewajipan undang-undang untuk bekerja demi kepentingan terbaik anda dan tidak boleh mengesyorkan produk atau perkhidmatan hanya kerana mereka akan menerima sogokan kewangan untuk melakukan jadi,” kata Alana Benson, jurucakap pelaburan di NerdWallet. Di sini ialah pelbagai jenis penasihat yang mungkin anda hadapi, dan disini adalah soalan yang perlu ditanyakan kepada mereka.

Perancangan kewangan adalah lebih daripada sekadar mengendalikan pelaburan. “Ia mengenai mengurangkan potensi risiko kepada persaraan anda, kecekapan cukai, perlindungan aset, pemeliharaan harta pusaka dan banyak lagi. Jika anda tidak mempunyai pelan penjagaan jangka panjang, risiko terhadap telur sarang anda sangat meningkat berbanding jika anda mempunyainya. Tidak mempunyai pelan penjagaan yang betul dan proaktif boleh memusnahkan simpanan seumur hidup,” kata perancang kewangan bertauliah Grace Yung dari Midtown Financial Group. 

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].