Saya berumur 66 tahun, memiliki 5 hartanah dan tertanya-tanya jika penjualan mungkin menawarkan 'persaraan yang lebih baik daripada menjadi tuan tanah.' Tetapi saya sedang bergelut untuk mencari penasihat untuk membantu yang tidak 'cuba menjual saya' sesuatu. Apa patut saya buat?

Soalan: Saya sedang mencari penasihat kewangan yang tidak mahu menjual beberapa anuiti atau ekuiti kepada saya. Saya mempunyai lima harta; tiga tidak menghasilkan seperti yang sepatutnya kerana mereka berada di lokasi yang sukar, jadi saya sedang mencari untuk melihat sama ada membubarkan mereka akan memberikan persaraan yang lebih baik daripada menjadi tuan tanah. Saya berumur 66 tahun, belum lagi mengutip Keselamatan Sosial, yang akan menjadi agak rendah kerana saya mengalami kerugian selama beberapa tahun kerana saya mengubah suai hartanah ini dan terus mengalami kekosongan kerana pengusiran. Dua daripada hartanah itu bagaimanapun berada di kawasan Boston dan hanya kondominium tetapi ia akan memberikan pendapatan asas yang baik. Satu masalah yang saya ada ialah dapat membiayai tempat tinggal saya sebaik sahaja saya mencairkan hartanah yang lain. Apa patut saya buat? (Mencari penasihat kewangan baru juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Jawapan: Mula-mula, nampaknya anda perlu mencari penasihat kewangan yang mempunyai pengalaman membantu pelanggan membuat keputusan dengan hartanah mereka — dan yang juga boleh membantu anda membuat rancangan kewangan yang komprehensif untuk diri sendiri. “Keputusan hartanah boleh menjadi sukar kerana ia sering melibatkan masa, menimbang kebaikan dan keburukan menyimpan dan mengekalkan hartanah untuk pendapatan berbanding menjualnya, menentukan jumlah tunai yang perlu ada untuk ketidaktentuan pemilikan hartanah, memikirkan persoalan cukai dan faktor lain yang berkaitan dengan keperluan perancangan anda,” kata perancang kewangan bertauliah Jud Mallini dari Together Planning. Walau bagaimanapun, sesetengah penasihat mahir dalam hal ini, dan boleh membantu anda membina rancangan dan mengambil kira aliran tunai dan risiko hartanah, kata pakar.

Bukan sahaja anda mahukan seseorang yang mempunyai pengalaman perancangan kewangan yang komprehensif dan hartanah, anda mungkin mahukan penasihat setiap jam atau berasaskan projek. Sebabnya? Seseorang yang bekerja di bawah model aset-di bawah pengurusan (AUM) mungkin lebih cenderung untuk memperoleh yuran mereka berdasarkan jumlah wang yang mereka uruskan untuk anda.

Mencari penasihat kewangan baharu juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Untuk mengelak daripada mendapat anuiti yang dijaja, anda mungkin ingin mencari penasihat bayaran sahaja yang bekerja hanya untuk Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA); RIA mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan untuk hanya memberi nasihat pelaburan demi kepentingan terbaik pelanggan. RIA tidak boleh menjual anuiti, opsyen saham atau bon seperti yang boleh dilakukan oleh peniaga broker atau syarikat insurans. “Ini sepatutnya menghalang penjualan anuiti. Mengenai ekuiti, saya mengandaikan anda merujuk kepada broker yang menjual sekuriti secara komisen dan sekali lagi, RIA tidak akan melakukan ini,” kata perancang kewangan bertauliah Sam Rouman dari Pengurusan Kekayaan BerganKDV. (Ini membimbing menawarkan 15 soalan untuk ditanya kepada mana-mana penasihat yang mungkin anda ambil.)

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Walau apa pun penasihat yang anda pilih, bekerjasama dengan seseorang yang boleh memberi anda nasihat objektif dan menyediakan senario yang berbeza. “Adalah penting bagi anda untuk melihat kesan aliran tunai anda dalam jangka pendek dan jangka panjang. Seorang profesional CFP boleh bekerjasama dengan anda dan penasihat cukai anda untuk menentukan kesan ke atas aliran tunai dan cukai anda berdasarkan keputusan anda,” kata perancang kewangan bertauliah Marguerita Cheng. Mereka juga seharusnya boleh melakukan analisis ke atas hartanah ini untuk menentukan pulangan ke atas ekuiti (ROE). "Analisis itu akan membantu membuat keputusan langsung mengenai aset, pendapatan dan Keselamatan Sosial," kata perancang kewangan bertauliah Daniel Forbes dari Perancangan Kewangan Forbes.

Pastikan anda merasakan sama ada nilai dan misi bakal penasihat sejajar dengan perkara yang anda perlukan. “Temu bual tiga daripada mereka. Kemungkinan anda mendapat nasihat yang anda perlukan adalah baik,” kata Mallini. (Mencari penasihat kewangan baharu juga? Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].