Tolong saya. Saya seorang wanita berusia 68 tahun berkahwin 17 tahun dengan cinta seumur hidup saya. Kewangan kami sentiasa berasingan, dan saya menandatangani perjanjian pranikah yang mengakui bahawa anaknya akan mewarisi harta pusakanya yang dipegang dalam amanah hidup (kira-kira $3 juta). Saya mendapat rumah kami, dan dia meninggalkan saya $350,000 dalam wasiatnya.
Suami menerima bayaran Jaminan Sosial sekali gus sebelum kami berjumpa. Kami sentiasa hidup tanpa hutang, dan saya mempunyai kenderaan 2020 yang bagus. Walaupun saya menjalani gaya hidup sederhana, kesihatannya menghalang kami daripada menikmati percutian selama lapan tahun. Saya tidak sabar-sabar untuk mengembara lebih banyak pada masa hadapan. Suami saya sakit tenat dan kemungkinan akan hidup hanya setahun atau dua tahun lagi. Bil perubatannya bukan tanggungjawab saya.
Pada tahun 2019, kami membina rumah baharu. Walaupun nilai tepatnya tidak diketahui, saya mungkin akan menjelaskan kira-kira $800,000 untuk aset ini, menjangkakan saya akan membeli rumah yang lebih kecil apabila dia meninggal dunia.
Saya mendapat Keselamatan Sosial dan pencen, dan kini mengumpul kira-kira $20,000 jumlah setiap tahun. Saya telah menjadi penyimpan yang bercita-cita tinggi dan kini telah mencapai kira-kira $350,000 memperoleh wang yang baik dari dana bersama saya. Stok lain bernilai kira-kira $20,000 dan saya mempunyai akaun 457 bernilai $65,000. Saya mempunyai $60,000 dalam simpanan dan $20,000 dalam cek pada masa ini.
Saya tidak pernah mengeluarkan sepeser pun daripada pelaburan saya, dan meragui banyak perubahan yang akan memerlukan ini sehingga saya bersendirian. Suami saya membayar kos hidup kami sekarang. Matlamat saya adalah untuk menikmati baki hidup saya, meninggalkan sebanyak mungkin wang kepada empat adik-beradik saya.
Bunyinya agak bagus bagi saya, tetapi saya telah mengambil risiko menyimpan simpanan saya dalam stok untuk memperoleh pulangan yang direalisasikan tahunan lebih daripada 15% dalam dekad yang lalu. Dan saya tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang.
Bolehkah saya mengharapkan untuk menjalani kehidupan saya dalam keadaan kewangan yang baik?
Lihat: Kami berusia lewat 50-an dan telah bersara dengan kurang daripada $1 juta: 'Adakah saya melompat senapang?'
Pembaca yang dihormati,
Saya sangat sedih mendengar tentang penyakit suami anda. Itulah pengalaman yang sukar untuk dilalui. Saya gembira melihat anda merancang untuk kewangan anda selepas dia meninggal dunia – itu akan menjimatkan banyak sakit kepala bersama-sama dengan kesedihan, dan memberikan anda kestabilan dan keselamatan pada usia anda yang lebih tua.
Untuk mendapatkan jawapan anda, anda perlu melakukan beberapa analisis serius tentang perbelanjaan masa depan anda semasa dan jangkaan. Walau bagaimanapun, perlu diingat, apa-apa sahaja boleh berubah dalam beberapa tahun, malah setahun dari sekarang, jadi bersikap fleksibel apabila anda memetakan kewangan anda untuk masa hadapan.
Mula-mula, bangunkan rancangan (sesetengahnya mungkin memanggilnya sebagai belanjawan), kata Robert Gilliland, pengarah urusan dan penasihat kekayaan kanan di Concenture Wealth Management. Ambil kira setiap perbelanjaan yang mungkin anda jangkakan untuk perbelanjaan selepas suami anda meninggal dunia, dan kira inflasi juga. Anda boleh memecahkan perbelanjaan ini ke dalam jangka pendek, seperti satu hingga lima tahun, jangka pertengahan, yang akan menjadi tanda enam hingga 10 tahun, dan jangka panjang, atau melebihi 10 tahun. Sertakan unjuran perbelanjaan perumahan anda, dan mungkin merancang jika anda tinggal di rumah semasa anda atau mencari sesuatu yang lebih kecil. Juga fikirkan tentang penjagaan kesihatan, yang merupakan perbelanjaan utama dalam mana-mana bajet pesara, utiliti, perbelanjaan kecemasan, makan atau hiburan sekali-sekala, dan sebagainya.
Jangan ketinggalan: Tertekan dengan simpanan untuk persaraan? Fokus pada 'garis bawah' anda
Selepas menyelesaikan analisis ini, lihat apakah sumber pendapatan yang anda jangkakan. Anda menyebut Keselamatan Sosial dan pencen, dan anda mungkin mengambil pengeluaran tetap daripada pelaburan anda. Bandingkan pendapatan anda dengan perbelanjaan anda. "Sebaik sahaja anda mempunyai nombor itu, anda boleh menentukan kadar pengeluaran 'munasabah' pada aset untuk menentukan lebihan dana yang tersedia untuk perjalanan," kata Gilliland.
Nota tentang pelaburan anda: Penasihat menggunakan pendekatan baldi ini dengan pelaburan, dalam hal ini adalah perkara biasa untuk melihat keperluan jangka pertengahan dan jangka panjang dilaburkan dengan lebih risiko. Anda menyebut simpanan anda menghadapi banyak risiko sekarang, walau bagaimanapun, dan anda harus mempertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan - walaupun di mana wang anda disimpan - untuk melihat sama ada itu adalah peruntukan aset yang sesuai untuk anda. Jika anda akan hidup dengan pendapatan tetap, anda tidak boleh kehilangan terlalu banyak dalam portfolio anda. Kepelbagaian dan peruntukan yang betul akan menjadi kunci kejayaan anda. "Pada penghujung hari, dapat memastikan dana akan tersedia untuk memenuhi keperluannya adalah yang paling penting," kata Gilliland.
Juga, hubungi pejabat Pentadbiran Keselamatan Sosial untuk mula merancang tentang manfaat berpotensi lain yang mungkin anda layak terima, seperti manfaat balu, kata Jude Boudreaux, perancang kewangan dan rakan kongsi yang bertauliah di The Planning Center. Anda mungkin mendapat lebih banyak wang setiap bulan akibatnya, bergantung pada sama ada manfaat mangsa anda lebih tinggi daripada manfaat peribadi anda, dan tidak rugi untuk mula memahami manfaat atau nombor sekarang. Anda mungkin ditahan dengan Pentadbiran Keselamatan Sosial selama berjam-jam apabila anda menghubungi masuk, tetapi ia berbaloi. Berikut ialah maklumat lanjut tentang manfaat mangsa daripada SSA.
Lihat: Lihat lajur MarketWatch "Hacks Persaraan" untuk mendapatkan nasihat yang boleh diambil untuk perjalanan simpanan persaraan anda sendiri
Anda menyebut anda tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang. Ini boleh menjadi sangat mahal, terutamanya kerana anda lebih tua sedikit daripada calon "ideal" biasa (penasihat sering mencadangkan orang mula mencari insurans penjagaan jangka panjang dalam usia 50-an). Ia mungkin masuk akal untuk anda jadi tidak rugi untuk mencari beberapa polisi, tetapi ketahui bahawa terdapat pilihan lain untuk anda juga, seperti polisi hibrid yang boleh menawarkan penjagaan jangka panjang kepada anda dan kemungkinan manfaat kematian kepada anda adik beradik. Sesetengah anuiti mempunyai penunggang penjagaan jangka panjang juga, walaupun anda harus menyemak produk ini dengan teliti sebelum melompat masuk. Berikut ialah panduan komprehensif tentang insurans penjagaan jangka panjang untuk anda teliti.
Ini bukan nasihat kewangan, tetapi ia masih penting – kekal aktif dan ambil perhatian serius terhadap kesihatan anda. Berjalan jauh, cuba mengekalkan diet yang sihat dan terus berhubung dengan orang tersayang - sekarang dan selepas suami anda meninggal dunia. Aktiviti-aktiviti harian yang kecil ini menjadikan dunia perubahan untuk usia tua seseorang.
Lihat juga: Berjuta-juta yang anda simpan untuk persaraan tidak bernilai jika anda tidak cukup sihat untuk menikmatinya
Berikut adalah beberapa cadangan lain. Gilliland berkata dia sentiasa mengesyorkan mengambil masa setahun sebelum membuat keputusan sama ada untuk berpindah atau tidak selepas kehilangan pasangan, kerana masa itu sangat emosional dan orang ramai boleh membuat keputusan yang akhirnya mereka menyesal.
Anda mungkin mahu mula melakukan beberapa pengiraan sekarang dan bercakap dengan suami anda untuk mendapatkan inputnya. Anda menyebut perjanjian pranikah, tetapi itu tidak menghalang seseorang daripada memberi hadiah kepada pasangan mereka semasa perkahwinan. Jika amanah yang anda maksudkan adalah amanah inter vivos, atau boleh dibatalkan, suami anda boleh memberi anda wang sekarang tanpa akibat cukai semasa dia masih hidup. Sudah tentu, ini mungkin terasa seperti keadaan melekit dan sama sekali cadangan ini tidak bermaksud untuk mencetuskan sebarang drama antara anda dan suami anda dan anaknya, tetapi tidak salah untuk bertanya kepada suami anda apa yang difikirkannya, kata Boudreaux. “Ia berbaloi untuk diterokai.”
Akhirnya, anda kelihatan seperti anda sangat teliti tentang kewangan anda, dan itu pasti akan membantu anda di kemudian hari. Cuba fikirkan setiap perkara yang mungkin anda perlukan, dari segi kewangan dan sebaliknya, supaya anda tidak terkejut apabila suami anda meninggal dunia. Dan pastikan anda dan dia mempunyai beberapa perbualan tentang perkara yang dia fikir anda patut tahu selepas dia pergi – apa-apa sahaja daripada kata laluan akaun bank kepada tugas-tugas kecil yang biasanya dia uruskan di sekitar rumah.
Saya doakan semoga berjaya.
Pembaca: Adakah anda mempunyai cadangan untuk pembaca ini? Tambahkannya dalam komen di bawah.
Ada soalan mengenai simpanan persaraan anda sendiri? Hantarkan e-mel kepada kami di [e-mel dilindungi]
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- ingin-menghabiskan-selebihnya-hari-saya-melancong-adakah-saya-cukup-duit-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo