Soalan: Saya sedang memikirkan untuk mengambil penasihat kewangan. Saya berumur 70 tahun, dan saya akan berhenti bekerja tahun ini. Saya menguruskan saham dan wang saya sendiri tetapi saya bimbang tentang pasaran. Saya tidak melakukannya dengan baik daripada pelaburan saham tunggal sejak dua tahun lepas.
Getty Images / iStockphoto
Soalan: Saya sedang berfikir untuk mengambil penasihat kewangan. Saya berumur 70 tahun, dan saya akan berhenti bekerja tahun ini. Saya menguruskan saham dan wang saya sendiri sekarang, tetapi saya bimbang tentang pasaran. Saya tidak melakukannya dengan baik daripada pelaburan saham tunggal sejak dua tahun lepas.
Sebuah syarikat perkhidmatan kewangan terkenal mengesyorkan syarikat yang mengenakan caj 1%, iaitu kira-kira $20K. Tetapi 20 tahun yang lalu saya melabur dengan firma pelaburan yang besar dan mereka kehilangan separuh wang saya melabur dalam syarikat yang muflis, jadi saya masih teragak-agak untuk menukar wang saya kepada yang baru. Saya juga boleh menjual segala-galanya dan meletakkan wang saya dalam dana pasaran wang Perbendaharaan yang pada masa ini membayar 4.5%. Apakah pilihan saya? (Mencari penasihat kewangan baharu juga? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Jawapan: Pertama sekali, tahniah kerana mencapai persaraan, dan jangan terlalu mengecewakan diri anda tentang kerugian saham baru-baru ini. Sesungguhnya, sukar untuk mencari pulangan yang baik pada tahun 2022 memandangkan peningkatan dalam kadar faedah dan inflasi. Dan walaupun anda tidak memerlukan penasihat kewangan - walaupun anda mungkin mendapati satu sangat membantu - anda memerlukan pelan yang lebih komprehensif daripada meletakkan semua wang anda dalam dana pasaran wang Perbendaharaan, kata pakar.
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Keinginan anda untuk melabur dalam Perbendaharaan kerana pembayaran faedah terjamin mereka boleh difahami, tetapi pulangan terjamin itu mungkin kehilangan asas kepada inflasi. Jika anda tertanya-tanya sama ada hasil pasaran wang sebanyak 4.5% mencukupi, anda perlu membuat rancangan kewangan yang memetakan keperluan perbelanjaan gaya hidup anda bersama-sama dengan inflasi untuk melihat sama ada ia masuk akal.
“Jika anda menentukan daripada pelan kewangan itu bahawa untuk memastikan wang anda bertahan sepanjang persaraan anda memerlukan pulangan yang lebih tinggi sedikit daripada purata daripada pasaran wang, kemudian pertimbangkan portfolio seimbang menggunakan gabungan ETF dana indeks bersama-sama dengan pasaran wang untuk memberi anda yang terbaik untuk mencapai pulangan yang diingini dari semasa ke semasa,” kata perancang kewangan bertauliah James Faniel dari The Advisory Firm.
Mencari penasihat kewangan baharu?
Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.
Sesungguhnya, gabungan ekuiti yang baik (ya, walaupun pada usia 70 tahun), bon dan wang tunai boleh membantu anda mencapai kejayaan jangka panjang, kata pakar. Satu peraturan kasar ialah peratusan wang anda yang dilaburkan dalam saham hendaklah sama dengan 110 tolak umur anda, yang dalam kes anda ialah 40%. Selebihnya hendaklah dalam bentuk bon dan tunai.
“Saya mengesyorkan anda menyimpan 6 hingga 12 bulan keperluan aliran tunai gaya hidup dalam Perbendaharaan jangka pendek atau dalam akaun simpanan hasil tinggi dalam talian yang diinsuranskan FDIC dan memasang peruntukan pelaburan konservatif untuk baki portfolio anda yang termasuk pendedahan kepada ekuiti global. Anda memerlukan pendedahan ekuiti global untuk membantu anda mengikuti inflasi jangka panjang,” kata perancang kewangan bertauliah Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates. “Cadangan saya adalah untuk mengurangkan yuran pelaburan anda dan memasang portfolio pelaburan pasif dan dana bersama kos rendah yang cekap cukai.”
Elakkan memilih saham individu, kata pakar. “Tertakluk kepada risiko syarikat tunggal adalah satu lagi bendera merah pada pendapat saya. Dengan melabur dalam pasaran yang lebih luas, anda boleh membantu mengurangkan kesan mana-mana syarikat tunggal yang berprestasi rendah atau keluar dari perniagaan sepenuhnya,” kata Matt Fizell, perancang kewangan bertauliah dan pemilik Harmony Wealth di Madison, Wisconsin. Tambah Primeau: "Berhenti memilih saham individu kerana apabila anda mengetahui terdapat masalah dengan syarikat tertentu, stok turun 30%-40% dan tidak banyak yang boleh anda lakukan ketika itu," kata perancang kewangan bertauliah Bruce Primeau di Summit Peguambela Kekayaan.
Sekiranya anda memilih penasihat kewangan?
Jika anda mencari lebih daripada pengurusan wang nasihat sahaja, seperti bantuan dengan perancangan persaraan, perancangan cukai, cukai harta pusaka dan banyak lagi, mengupah penasihat boleh mengurangkan beban anda. Ia juga boleh membantu untuk meminta seorang profesional mengurus aset anda, membuat pengesyoran dan melaksanakan dagangan bagi pihak anda.
Penasihat yang mengenakan caj 1% — yang merupakan kadar yang agak normal — cenderung untuk menggabungkan perkhidmatan perancangan kewangan dengan yuran pengurusan aset tersebut. Cari fidusiari (mereka dikehendaki mengutamakan kepentingan kewangan anda berbanding kepentingan mereka sendiri) dan anda mungkin mahukan seseorang yang merupakan perancang kewangan bertauliah, kerana mereka telah menyelesaikan kerja kursus dan kerja profesional yang meluas. Untuk mencari perancang yang sesuai dengan bil, Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA) menawarkan alat carian dalam talian percuma. Tetapi, anda perlu membuat sedikit kerja rumah selain daripada memilih nama daripada senarai. “[Hanya kerana mereka disenaraikan di tapak] tidak bermakna mereka mengamalkan perancangan kewangan — anda perlu bertanya soalan,” kata Fraasa. Berikut ialah perkara yang perlu ditanya kepada mana-mana bakal penasihat yang mungkin anda sewa. (Mencari penasihat kewangan baharu juga? Alat ini boleh memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Secara bergantian, "anda boleh mencari penasihat robo untuk sebahagian kecil daripada kos jika pengurusan portfolio adalah satu-satunya perkara yang anda bimbang. Ini adalah mencukupi dan boleh menguruskan portfolio persaraan dengan cukup baik, walaupun dengan sedikit penyesuaian dan tiada orang di belakang algoritma jika dan apabila anda mempunyai soalan, "kata Matt Bacon, perancang kewangan bertauliah di Carmichael Hill & Associates.
Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].
Nasihat, pengesyoran atau kedudukan yang dinyatakan dalam artikel ini adalah nasihat MarketWatch Picks dan belum disemak atau disahkan oleh rakan kongsi komersial kami.
Sumber: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- penasihat-walaupun-ia-akan-kos-20k-setahun-apa-perlu-saya-lakukan-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo