Saya tidak lama lagi akan mewarisi sejumlah wang yang besar daripada bapa saudara yang tiada seorang pun dalam keluarga saya masih bercakap; Saya seorang sahaja yang kekal berhubung dengannya. Walaupun kelihatan agak aneh untuk memikirkan tentang wang semasa seseorang berada di ambang kematian mereka, ini adalah jumlah yang cukup besar yang perlu saya rancang untuk bagaimana saya akan menyimpan/melaburkannya.
Saya mempunyai dua orang adik beradik yang tidak termasuk dalam harta pusaka. Walau bagaimanapun, apabila bapa saudara saya lulus dan saya telah mewarisi wang itu, saya ingin "berkongsi kasih sayang" dengan adik-beradik saya, yang sangat rapat dengan saya. Saya merasakan bahawa wang ini tidak diperoleh dan saya sudah berasa bersalah kerana saya menerima wang ini dan mereka tidak, terutamanya kerana seorang saudari mengalami masalah kewangan.
Jika saya memberi mereka sebahagian daripada warisan, apakah cara terbaik untuk melakukannya? Saya ingin mengelak daripada membayar cukai lagi, kerana saya akan membayar cukai harta pusaka ke atas harta pusaka. Saya boleh memberi mereka jumlah tahunan, tetapi tidak mahu ia berasa seperti saya menguasai wang ini di atas kepala mereka; adakah amanah lebih sesuai? Lebih-lebih lagi adik saya yang susah ini tidak menguruskan wang dengan baik.
Terima kasih atas bantuan anda.
Berkongsi Cinta
Perkongsian yang dihormati,
Awak adik yang baik. Saya menghargai keprihatinan anda, dan anda merancang lebih awal. Sementara itu, jangan berjanji dengan adik-beradik, atau diri sendiri.
Anda rasa cukup bersalah kerana mewarisi wang ini sementara dua adik perempuan anda ditinggalkan dalam kesejukan; jangan rasa bersalah nak bagi juga. Jika salah satu adik-beradik memprotes cara mereka menerima wang dan merasakan anda "menguasai" mereka atau dalam beberapa cara membuat mereka berasa "kurang daripada" mereka sentiasa boleh menolaknya. Anda tidak boleh mengawal reaksi atau perasaan orang lain, jadi jangan cuba berbuat demikian. Anda hanya boleh mengawal perasaan anda. Rasa bersalah tidak sepatutnya berada di atas meja.
Amanah biasanya merupakan pilihan yang baik apabila anda ingin menjimatkan cukai harta pusaka. Sebagai contoh, pelarasan inflasi telah menaikkan cukai harta pusaka persekutuan kepada $12.06 juta setiap individu, atau $24.12 juta setiap pasangan untuk 2022, tetapi sesetengah negeri kurang bermurah hati manakala yang lain (ambil tunduk, Florida) tidak mempunyai cukai harta pusaka langsung. Dalam kes anda, adik-beradik anda perlu membayar cukai ke atas pendapatan yang mereka terima daripada sebarang amanah yang anda akan sediakan untuk mereka sepanjang hayat anda.
"Mula rendah dan perlahan."
Amanah digunakan terutamanya untuk perancangan cukai pendapatan, perlindungan aset untuk pemegang amanah atau benefisiari, perancangan penjagaan jangka panjang dan/atau perlindungan anak atau cucu berkeperluan khas, antara kegunaan lain. Amanah juga boleh menjadi rumit dan mahal untuk disediakan dan diselenggara. Memandangkan apa yang anda katakan tentang keadaan kakak anda, dia mungkin akan membayar kadar yang lebih rendah untuk sebarang pengagihan daripada amanah itu. Perkara yang sama jelas berlaku kepada kanak-kanak dalam situasi yang sama.
Mula rendah dan perlahan. Pada tahun 2022, pengecualian cukai hadiah tahunan meningkat kepada $16,000 setiap penderma/penerima, meningkat daripada $15,000 pada tahun 2021. Hadiah tahunan tidak boleh ditolak ke atas cukai pendapatan anda, dan tidak juga dianggap sebagai pendapatan untuk penerima. Hadiah yang dibuat terus kepada penyedia penjagaan kesihatan untuk rakan atau saudara dan terus kepada institusi pendidikan dikecualikan daripada cukai hadiah. Jelaskan bahawa pendapatan tetap daripada harta pusaka bapa saudara anda (daripada anda) adalah lebih baik atas sebab cukai.
Saya fikir apa yang anda lakukan adalah mulia, dan perubahan rentak yang dialu-alukan untuk lajur ini. Sesetengah ahli Kumpulan Facebook Moneyist mempunyai pendapat yang kurang baik tentang kesusahan anda. Seorang menulis: “Pak saudara kamu mengecualikan adik-beradik kamu daripada wasiatnya kerana dia tidak mempunyai hubungan dengan mereka. Anda harus menghormati keinginannya untuk tidak memberikan wangnya kepada mereka.” Seorang lagi berkata, "Jangan berikan mereka sepeser pun." Seorang lagi bertanya, "Adakah anda memerlukan saudara lelaki lain?"
Untuk apa yang patut, sebaik bapa saudara anda telah pergi dan wang itu berada dalam akaun anda, itu adalah rampasan anda, dan anda bebas untuk mengedarkannya pada mana-mana cara yang anda rasa sesuai.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Baca lebih lanjut:
'Kami percaya bekas isterinya mempersoalkannya': Anak perempuan suami saya bertanya kepada saya mengapa saya menjadi penerima insurans hayat ayahnya dan bukannya dia. Bagaimana saya bertindak balas?
'Anjakan perkuburan adalah yang paling kurang kakitangan:' Saya menunggu meja di Las Vegas Strip. Pelanggan kami yang mabuk sering tidak memberi tip. Bagaimanakah saya boleh memujuk bos saya untuk menambah caj perkhidmatan?
'Ia meletakkan semua orang dalam kedudukan yang pelik': Pelayan kami berkata bayaran perkhidmatan sebanyak 20% telah ditambahkan untuk menampung faedah dan insurans kesihatan, tetapi itu bukan tip. Adakah ini normal?
'Saya sudah rasa bersalah': Bapa saudara saya meninggalkan harta pusaka yang besar, tetapi tidak termasuk adik-beradik saya. Perlukah saya memberi mereka wang setiap tahun, atau menubuhkan amanah?
Quentin yang dihormati,
Saya tidak lama lagi akan mewarisi sejumlah wang yang besar daripada bapa saudara yang tiada seorang pun dalam keluarga saya masih bercakap; Saya seorang sahaja yang kekal berhubung dengannya. Walaupun kelihatan agak aneh untuk memikirkan tentang wang semasa seseorang berada di ambang kematian mereka, ini adalah jumlah yang cukup besar yang perlu saya rancang untuk bagaimana saya akan menyimpan/melaburkannya.
Saya mempunyai dua orang adik beradik yang tidak termasuk dalam harta pusaka. Walau bagaimanapun, apabila bapa saudara saya lulus dan saya telah mewarisi wang itu, saya ingin "berkongsi kasih sayang" dengan adik-beradik saya, yang sangat rapat dengan saya. Saya merasakan bahawa wang ini tidak diperoleh dan saya sudah berasa bersalah kerana saya menerima wang ini dan mereka tidak, terutamanya kerana seorang saudari mengalami masalah kewangan.
Jika saya memberi mereka sebahagian daripada warisan, apakah cara terbaik untuk melakukannya? Saya ingin mengelak daripada membayar cukai lagi, kerana saya akan membayar cukai harta pusaka ke atas harta pusaka. Saya boleh memberi mereka jumlah tahunan, tetapi tidak mahu ia berasa seperti saya menguasai wang ini di atas kepala mereka; adakah amanah lebih sesuai? Lebih-lebih lagi adik saya yang susah ini tidak menguruskan wang dengan baik.
Terima kasih atas bantuan anda.
Berkongsi Cinta
Perkongsian yang dihormati,
Awak adik yang baik. Saya menghargai keprihatinan anda, dan anda merancang lebih awal. Sementara itu, jangan berjanji dengan adik-beradik, atau diri sendiri.
Anda rasa cukup bersalah kerana mewarisi wang ini sementara dua adik perempuan anda ditinggalkan dalam kesejukan; jangan rasa bersalah nak bagi juga. Jika salah satu adik-beradik memprotes cara mereka menerima wang dan merasakan anda "menguasai" mereka atau dalam beberapa cara membuat mereka berasa "kurang daripada" mereka sentiasa boleh menolaknya. Anda tidak boleh mengawal reaksi atau perasaan orang lain, jadi jangan cuba berbuat demikian. Anda hanya boleh mengawal perasaan anda. Rasa bersalah tidak sepatutnya berada di atas meja.
Amanah biasanya merupakan pilihan yang baik apabila anda ingin menjimatkan cukai harta pusaka. Sebagai contoh, pelarasan inflasi telah menaikkan cukai harta pusaka persekutuan kepada $12.06 juta setiap individu, atau $24.12 juta setiap pasangan untuk 2022, tetapi sesetengah negeri kurang bermurah hati manakala yang lain (ambil tunduk, Florida) tidak mempunyai cukai harta pusaka langsung. Dalam kes anda, adik-beradik anda perlu membayar cukai ke atas pendapatan yang mereka terima daripada sebarang amanah yang anda akan sediakan untuk mereka sepanjang hayat anda.
"Mula rendah dan perlahan."
Amanah digunakan terutamanya untuk perancangan cukai pendapatan, perlindungan aset untuk pemegang amanah atau benefisiari, perancangan penjagaan jangka panjang dan/atau perlindungan anak atau cucu berkeperluan khas, antara kegunaan lain. Amanah juga boleh menjadi rumit dan mahal untuk disediakan dan diselenggara. Memandangkan apa yang anda katakan tentang keadaan kakak anda, dia mungkin akan membayar kadar yang lebih rendah untuk sebarang pengagihan daripada amanah itu. Perkara yang sama jelas berlaku kepada kanak-kanak dalam situasi yang sama.
Mula rendah dan perlahan. Pada tahun 2022, pengecualian cukai hadiah tahunan meningkat kepada $16,000 setiap penderma/penerima, meningkat daripada $15,000 pada tahun 2021. Hadiah tahunan tidak boleh ditolak ke atas cukai pendapatan anda, dan tidak juga dianggap sebagai pendapatan untuk penerima. Hadiah yang dibuat terus kepada penyedia penjagaan kesihatan untuk rakan atau saudara dan terus kepada institusi pendidikan dikecualikan daripada cukai hadiah. Jelaskan bahawa pendapatan tetap daripada harta pusaka bapa saudara anda (daripada anda) adalah lebih baik atas sebab cukai.
Saya fikir apa yang anda lakukan adalah mulia, dan perubahan rentak yang dialu-alukan untuk lajur ini. Sesetengah ahli Kumpulan Facebook Moneyist mempunyai pendapat yang kurang baik tentang kesusahan anda. Seorang menulis: “Pak saudara kamu mengecualikan adik-beradik kamu daripada wasiatnya kerana dia tidak mempunyai hubungan dengan mereka. Anda harus menghormati keinginannya untuk tidak memberikan wangnya kepada mereka.” Seorang lagi berkata, "Jangan berikan mereka sepeser pun." Seorang lagi bertanya, "Adakah anda memerlukan saudara lelaki lain?"
Untuk apa yang patut, sebaik bapa saudara anda telah pergi dan wang itu berada dalam akaun anda, itu adalah rampasan anda, dan anda bebas untuk mengedarkannya pada mana-mana cara yang anda rasa sesuai.
Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.
The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.
Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.
Baca lebih lanjut:
'Kami percaya bekas isterinya mempersoalkannya': Anak perempuan suami saya bertanya kepada saya mengapa saya menjadi penerima insurans hayat ayahnya dan bukannya dia. Bagaimana saya bertindak balas?
'Anjakan perkuburan adalah yang paling kurang kakitangan:' Saya menunggu meja di Las Vegas Strip. Pelanggan kami yang mabuk sering tidak memberi tip. Bagaimanakah saya boleh memujuk bos saya untuk menambah caj perkhidmatan?
'Ia meletakkan semua orang dalam kedudukan yang pelik': Pelayan kami berkata bayaran perkhidmatan sebanyak 20% telah ditambahkan untuk menampung faedah dan insurans kesihatan, tetapi itu bukan tip. Adakah ini normal?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-excluding-my-siblings-should-i- hadiahkan-wang-setiap-tahun-atau-sediakan-amanah-11650501525?siteid=yhoof2&yptr=yahoo